時隔一年,建設銀行再次發(fā)布公告,嚴防信用卡資金非法流入房地產行業(yè)。
撰文|張浩東、馮雨霆
(資料圖)
出品|支付百科
近日,建設銀行發(fā)布了一則調整信用卡資金流向的公告,宣布針對信用卡資金流入房地產市場的問題進行整頓。
公告顯示,建設銀行信用卡不得在境內房產稅類商戶(商戶類別碼MCC為9312)、投資理財類商戶(商戶類別碼MCC為6541、6500、6761、9498)進行交易。
公告還稱,建行信用卡在房產類商戶(商戶類別碼MCC為6542)的交易將會被限制,單筆交易額不得超過3萬元人民幣,日累計交易額、月累計交易額、半年累計交易額均不得超過5萬元人民幣,年累計交易額不得超過10萬元人民幣。
01
多家銀行進行限制
「支付百科」了解到,2022年7月,建行發(fā)公告限制信用卡資金流向,此次與2022年的公告相比,新增了不能使用的政府服務與公共事業(yè)房地產交易相關稅(商戶類型碼9312)交易的限制。此外信用卡資金用于(MCC碼為6542)的房產中介費也受到了限制。此舉將會減少持卡人使用信用卡繳納房產稅和房產中介費,進一步控制信用卡資金向房地產市場的流入。
事實上,今年5月份廣發(fā)銀行也發(fā)布了關于進一步明確信用卡資金用途規(guī)范的公告,首先就明確了信用卡資金不得用于房地產領域交易,如購買房產、車位,繳納購房首付款、房產稅等。房地產領域作為個人貸款領域的重要支柱,一直是監(jiān)管部門和銀行監(jiān)控的重點領域。
信用卡新規(guī)發(fā)布后郵儲、交行、中行、招行、華夏、興業(yè)等十多家銀行都發(fā)布了管控信用卡資金流向的公告,其公告中都明令禁止使用信用卡資金流入房地產。
02
信用卡買房不可取
據統(tǒng)計,截至2022年末信用卡累計發(fā)放已達到7.98億張,信用卡業(yè)務成為了銀行零售業(yè)務的重心。一旦銀行對信用卡資金管理不慎使其流入房地產、股市,將會造成一定的金融安全隱患。
償還能力差的持卡人挪用信用卡資金,會推高居民杠桿率,且通過信用卡湊首付,或是繳納房產稅,會使得持卡人在短時間內還款壓力增大,容易出現(xiàn)逾期。一旦出現(xiàn)逾期持卡人便需要支付利息和滯納金,還要面對征信受損以及信用卡降額或封卡等問題。
相關部門也在加強對信用卡資金流入房地產市場的監(jiān)管,就在上周,國家金融監(jiān)管總局便因工商銀行信用卡資金流入房地產市場等原因,對工行下發(fā)了315萬的罰單。為達到合規(guī)性發(fā)展,大多銀行對信用卡在房地產市場的消費進行了限制。
此外,購買住房屬于大宗消費,資金流動巨大,為降低金融風險,銀行高度重信用卡資金流入房地產的管控。一些持卡人購房時本身便屬于投資行為,僅為信用卡業(yè)務的收益便要冒如此的投資風險,也并非銀行所愿。
業(yè)內人士表示,銀行在嚴格控制包括信用卡在內的各項貸款流向,格外警惕信用卡資金流向房地產,挪用信用卡資金購房受到限制。
「支付百科」預測,未來銀行將引用大數(shù)據、人工智能等數(shù)字化手段加強對信用卡資金流向進行監(jiān)控。銀行也會加強對持卡人規(guī)范用卡的引導,以降低持卡人和銀行雙方的金融風險。
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