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作為助力消費恢復、激發(fā)潛在需求的重要手段,消費金融對提振居民消費意愿、促進消費回穩(wěn)向好具有積極作用
中國人民銀行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,上半年人民幣貸款增加15.73萬億元,同比多增2.02萬億元。其中,個人短期消費貸款新增3009億元,同比多增4019億元,有力助推了消費穩(wěn)步恢復。
近年來,消費金融產(chǎn)品日益豐富,從最初的商業(yè)銀行信用卡、消費性貸款、汽車貸款到商品分期、賬單分期等,產(chǎn)品逐步實現(xiàn)線上化、數(shù)字化,深度嵌入新消費場景,覆蓋領(lǐng)域更廣泛。特別是消費金融公司服務(wù)下沉市場,在優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務(wù)方面發(fā)揮了重要作用。
中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示,截至去年末,消費金融公司服務(wù)客戶人數(shù)突破3億人次,達到3.38億人次,同比增長18.4%;資產(chǎn)規(guī)模和貸款余額分別達到8844億元和8349億元,同比增長均為17.5%。
當前,消費對經(jīng)濟拉動作用逐步增強。作為助力消費恢復、激發(fā)潛在需求的重要手段,消費金融對提振居民消費意愿、促進消費回穩(wěn)向好具有積極作用。要持續(xù)優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務(wù),進一步釋放消費需求,促進消費持續(xù)回暖。
從消費人群看,年輕消費者邊際消費傾向較高,是消費的主力,也是消費金融產(chǎn)品的主要用戶。年輕人喜歡線上購物,習慣使用手機理財和借貸,對金融產(chǎn)品便捷性、靈活度要求高。近幾年,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等金融科技深度應(yīng)用,催化消費場景和金融產(chǎn)品加速融合,高效地滿足了年輕群體小額、高頻的金融服務(wù)需求。消費金融產(chǎn)品要更多地關(guān)注這一群體的消費習慣和偏好,運用金融科技,拓寬應(yīng)用場景,提升服務(wù)效率,加強風險控制,滿足其合理、適度的金融需求。
將合適的產(chǎn)品提供給合適的消費者,消費者權(quán)益保護尤顯重要。要幫助消費者提升風險意識,樹立理性消費、理性借貸的理念,增強產(chǎn)品的透明度,引導消費者更好地了解和選擇消費金融產(chǎn)品。近期,不少地方發(fā)布消費者保護辦法,規(guī)范小額貸款公司等機構(gòu)的營銷宣傳活動,要求依法合規(guī)宣傳,不得以任何隱瞞風險、虛假誤導的方式進行夸大宣傳。有了公平、透明的市場環(huán)境,消費者才能獲得更多優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,消費金融行業(yè)也能長遠穩(wěn)健發(fā)展。
構(gòu)建良好的社會信用環(huán)境,也是消費金融發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。社會信用體系影響整個市場發(fā)展,需要監(jiān)管者、行業(yè)企業(yè)和消費者共同參與完善。相關(guān)部門要加強市場監(jiān)管,規(guī)范企業(yè)經(jīng)營行為;金融機構(gòu)要把握好促消費和防風險的平衡,創(chuàng)新服務(wù)方式,支持合理健康消費。消費者也要誠實守信,理性借貸,依法維護自身合法權(quán)益。
近期,相關(guān)部門出臺了一系列穩(wěn)定大宗消費、優(yōu)化消費環(huán)境的政策,可以預見,隨著政策逐步落地見效,消費潛力將持續(xù)釋放,消費對經(jīng)濟增長的拉動作用將進一步提升。進一步優(yōu)化消費金融產(chǎn)品和服務(wù),能夠持續(xù)促進消費升級,為促進經(jīng)濟發(fā)展和民生改善發(fā)揮更大作用。
《 人民日報 》( 2023年08月02日 19 版)
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