7月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于適用商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》),推出了稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政,從8月1日起,將適用個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍擴(kuò)大。
【資料圖】
隨著新政正式實(shí)施,新產(chǎn)品也揭開(kāi)面紗。8月1日,中國(guó)太保旗下太保健康推出了稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品——藍(lán)醫(yī)?!そK身防癌醫(yī)療險(xiǎn)。平安健康險(xiǎn)也已經(jīng)完成了兩款新型稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā),近期即將上線。兩款產(chǎn)品分別為長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和少兒專(zhuān)屬長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)。人保健康表示,公司首批推出的10款稅優(yōu)健康險(xiǎn)產(chǎn)品,覆蓋長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)及疾病保險(xiǎn)三個(gè)稅優(yōu)險(xiǎn)種。人保健康同時(shí)強(qiáng)調(diào),已經(jīng)開(kāi)出首單,第一單的客戶來(lái)自北京的國(guó)企員工。
新政落地后的產(chǎn)品有哪些變化?北京商報(bào)記者了解到,《通知》落地后的稅優(yōu)健康險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了兩個(gè)方面的調(diào)整。其一,適用于個(gè)稅優(yōu)惠的商業(yè)健康保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大,涵蓋醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn),大眾可選擇的保險(xiǎn)種類(lèi)更加豐富。其二,被保險(xiǎn)人群體進(jìn)一步擴(kuò)大,投保人既可以為本人投保,也可以為其配偶、子女以及父母投保。
北京工商大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)研究院副秘書(shū)長(zhǎng)宋占軍在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示,稅優(yōu)健康險(xiǎn)自試點(diǎn)以來(lái)長(zhǎng)期處于“叫好不叫座”的狀態(tài),此次產(chǎn)品擴(kuò)容,將之前限定醫(yī)療保險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶的形式拓展為醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn),并可以為配偶子女父母投保,有助于從供需兩端解決稅優(yōu)健康險(xiǎn)發(fā)展不足的問(wèn)題。
平安健康險(xiǎn)也表示,相較于此前只有投保人可保,新政擴(kuò)大了產(chǎn)品范圍,產(chǎn)品設(shè)計(jì)更加市場(chǎng)化、自由化,相比以往,現(xiàn)在除了醫(yī)療險(xiǎn),還將有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等更加豐富的險(xiǎn)種可選,可以覆蓋投保人的家庭,給大家提供更多選擇,從而提高了參與度,2400元的稅優(yōu)額度也得以用好用足。從保險(xiǎn)公司角度而言,也加強(qiáng)了產(chǎn)品的多元化發(fā)展,提高了險(xiǎn)企的積極性。
此外,北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn),新產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道也有擴(kuò)展,不再是僅僅通過(guò)個(gè)險(xiǎn)渠道銷(xiāo)售。在螞蟻保平臺(tái),人保健康推出的“好醫(yī)?!そK身防癌醫(yī)療險(xiǎn)”“人?!そK身護(hù)理險(xiǎn)”等2款產(chǎn)品已可購(gòu)買(mǎi);騰訊微保平臺(tái)也設(shè)置了稅優(yōu)健康險(xiǎn)專(zhuān)區(qū),相關(guān)產(chǎn)品將于“8月初開(kāi)售”,即將上新的產(chǎn)品為醫(yī)療險(xiǎn)和終身防癌險(xiǎn)。
作為我國(guó)首個(gè)享有稅收優(yōu)惠政策支持的個(gè)人商業(yè)健康險(xiǎn)產(chǎn)品,稅優(yōu)健康險(xiǎn)一直被寄予厚望。此類(lèi)產(chǎn)品于2016年試點(diǎn),2017年在全國(guó)推廣。然而,由于投保流程繁瑣,產(chǎn)品限制較多,經(jīng)過(guò)七年經(jīng)營(yíng),稅優(yōu)健康險(xiǎn)的發(fā)展一直不溫不火。
而此次的調(diào)整,不僅讓產(chǎn)品覆蓋面擴(kuò)大、產(chǎn)品保障更強(qiáng),也讓投保流程變得更簡(jiǎn)單。此前的稅優(yōu)健康險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上限制頗多,產(chǎn)品形態(tài)單一,必須使用示范條款。而在新政之下,保險(xiǎn)公司享有更大的產(chǎn)品設(shè)計(jì)自主權(quán)和產(chǎn)品創(chuàng)新空間。人保健康黨委書(shū)記、總裁邵利鐸表示,稅優(yōu)健康險(xiǎn)新政是國(guó)家出臺(tái)的一項(xiàng)惠民政策,將個(gè)稅優(yōu)惠和普惠型健康險(xiǎn)結(jié)合,用政府與市場(chǎng)的合力,進(jìn)一步提高民眾的健康保險(xiǎn)保障水平。
開(kāi)源證券分析師高超、呂晨雨在研報(bào)中表示,適用產(chǎn)品范圍擴(kuò)大、產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則具備普惠屬性、稅收優(yōu)惠操作更加便捷,均有望提升稅優(yōu)健康險(xiǎn)的吸引力,進(jìn)一步完善多層次保障體系并提升居民保險(xiǎn)保障意識(shí)。
談及新政落地對(duì)市場(chǎng)的影響,平安健康險(xiǎn)表示,將不斷促進(jìn)多層次醫(yī)療保障有序銜接,有效降低醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān),豐富既往癥和中老年人等人群的保險(xiǎn)保障,對(duì)整個(gè)商業(yè)健康市場(chǎng)有著正面和積極的作用。
北京商報(bào)記者孟凡霞李秀梅
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