南方財經(jīng)全媒體記者郭曉潔 廣州報道

【編者按】

(資料圖片僅供參考)

近年來，廣東綠色金融無論是總量規(guī)模，還是體制機制創(chuàng)新都走在全國前列。在亮眼成績的背后，廣東的金融機構是如何“修煉內(nèi)功”，為綠色金融業(yè)務發(fā)展打通脈絡？近日，南方財經(jīng)全媒體記者深度調(diào)研了廣東18家金融機構，其中包括6家總部位于廣東的法人銀行機構、12家位于廣東的分行級別機構。

此次調(diào)研試圖從機構的綠色金融戰(zhàn)略布局、內(nèi)部架構設置等著眼，并聚焦協(xié)同管理、資源配置及業(yè)務發(fā)展痛點難點，調(diào)研廣東銀行機構如何由內(nèi)向外調(diào)動“綠色能量”，并試圖探索推動綠色金融實現(xiàn)持續(xù)增量提質(zhì)的途徑，探討綠色金融發(fā)展可持續(xù)的增長動力。本文為調(diào)研的第一篇稿件。

5年前，提起綠色貸款，大部分銀行從業(yè)人員也許會簡單地聯(lián)想到為環(huán)保類企業(yè)發(fā)放的貸款。

現(xiàn)在，綠色金融可謂深入到銀行的戰(zhàn)略層面、組織架構考核指標和資源配置中，并深入至每一位員工的意識中。

南方財經(jīng)全媒體記者調(diào)研獲悉，隨著“雙碳”目標的提出以及ESG理念的深化，廣東金融機構近年來不斷加大在綠色金融方面的投入和發(fā)展。

調(diào)研顯示，目前，廣東大部分銀行已經(jīng)將綠色金融從一個簡單的考核指標上升至全行戰(zhàn)略；大部分銀行已經(jīng)在組織架構、人員配置、考核導向、資源傾斜方面下功夫。

頂層架構設計已逐漸完善

從戰(zhàn)略層面做好綠色金融業(yè)務的規(guī)劃，是近年來金融機構發(fā)展綠色金融業(yè)務的一大重要轉(zhuǎn)變。

多家接受調(diào)研的機構表示，近年來，銀行已從戰(zhàn)略制定、組織架構等層面進行布局，并逐步完善綠色金融的頂層設計。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，18家金融機構中，6家法人機構均已在總行層面設立了綠色金融專營部門或團隊。不過，其中有2家機構的專營部門負責人，是由其他業(yè)務部門負責人進行兼任。

在12家分行機構中，有7家機構表示，總行已設立綠色專營部門或團隊。其中，4家分行機構也參照總行的綠色金融部門架構，在分行設立了綠色金融相關部門或團隊，這4家分行中也有2家專營部門負責人由其他業(yè)務部門負責人進行兼任。

從調(diào)研結果來看，目前，金融機構在總行層級逐步完善了綠色金融的頂層架構。但具體到分行層面，綠色金融專營機構的覆蓋面并不高。部分金融機構盡管有設置專門的綠色金融部門，但“專職化”程度不高。

上述綠色金融專營部門或團隊中，部分命名綠色金融事業(yè)部，部分與戰(zhàn)略發(fā)展部合并，其中外資行多以可持續(xù)金融相關的名稱命名。此外，從綠色金融業(yè)務發(fā)展歷程來看，外資行的專職化水平高于中資行。

如恒生中國早在2016年就成立可持續(xù)發(fā)展部。2022年，恒生中國還特設了ESG工作小組，作為跨部門工作小組，負責與各相關部門開展日常溝通，確保戰(zhàn)略和相關計劃得以落實推行。

又如渣打早在1997年就已經(jīng)設立了專門的環(huán)境社會風險管理部，為企業(yè)做貸前環(huán)境社會影響評估；2022年，渣打設立了首席可持續(xù)發(fā)展官，由其統(tǒng)籌管理集團層面的可持續(xù)發(fā)展；并設立了可持續(xù)金融部配套架構。

不過，近年來，中資行在綠色金融的整體戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展目標及綠色金融信貸指引等制度機制的配套已基本完備。

如工行廣東省分行設立了綠色金融委員會，負責審議實施全行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、中長期目標、綠色金融戰(zhàn)略的重要政策制度、機制流程及工作方案等，強化行業(yè)（綠色）信貸政策的傳導落地。

2021年，華興銀行成立由總行行領導及各相關部門負責人組成的貫徹落實監(jiān)管綠色金融有關政策領導小組，由總行行領導擔任組長、副組長，負責領導小組工作，成員組成員由總行多個部門組成，領導小組設在總行公司銀行總部，負責起草或牽頭綠色金融戰(zhàn)略規(guī)劃，設有專門綠色金融團隊，專人專崗負責綠色金融相關事宜。

中信銀行廣州分行則根據(jù)《中信銀行綠色銀行建設工作方案》，在2021年制定了該行綠色金融業(yè)務發(fā)展三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，形成《廣州分行關于綠色金融推動思路的報告》，并明確職責和推動措施。

除了在總行及分行層面完善綠色金融的組織架構外，廣東的銀行機構在近年來也陸續(xù)開設基層綠色金融特色支行。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，目前有2家總行級別銀行和5家分行級別銀行成立了與綠色金融相關的特色支行和網(wǎng)點。

如五大行均已將花都支行升格為“綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都分行”。工行還成立全省首家縣級市“綠色支行”，并打造全國工行系統(tǒng)首個“零碳網(wǎng)點”；建行則于2021年成立全國首家氣候投融資支行等；廣州銀行在省內(nèi)共設有韶關分行營業(yè)部、惠州博羅綠色支行、佛山季華支行、中山南頭綠色支行四家零碳網(wǎng)點；及中山南頭綠色支行、惠州博羅綠色支行、江門新會綠色支行三家綠色支行。

綠色金融考核維度在逐漸擴寬

多數(shù)受訪銀行人士認為，戰(zhàn)略層面的指引是理念方向，但發(fā)展綠色金融要以可持續(xù)發(fā)展為前提。

綠色項目具有投資周期長、回報不確定性較高等特點，金融機構需兼顧風險與收益，這就意味著金融機構有可能需要在平衡長期發(fā)展的同時犧牲短期的利益。

那么，在基本完善戰(zhàn)略層面的架構后，如何動員全行上下一致，做到強制性考核與資源傾斜相匹配，具體執(zhí)行層面也不打折扣？部分受訪銀行人士認為，要推動具體業(yè)務發(fā)展，必須要有明確的“考核先行”。

調(diào)研顯示，在業(yè)務指標考核層面，以往銀行通常只對綠色貸款余額及增速等規(guī)模化的指標進行考核。但近年來，隨著各行對綠色金融重視程度提升，銀行的相關考核維度也在逐漸擴寬。多家銀行在綠色貸款余額占比、綠色貸款增量、綠色貸款增速、綠色信貸客戶數(shù)新增、綠色金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新等維度設置了考核指標。

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，綠色貸款增量、綠色貸款增速等指標是最為常用的考核指標。在18家銀行中，有13家銀行設置了“綠色貸款增量”考核指標，而10家銀行設置了“綠色貸款增速”考核指標。

除上述較為常見的考核指標外，交行廣東省分行還在考核方面特設了“碳減排支持工具和支持煤炭清潔高效利用再貸款政策工具的使用情況”這一指標，以推動業(yè)務部門爭取更多政策工具資源。

值得關注的是，部分銀行還將綠色信貸指標與評優(yōu)掛鉤。如中信銀行總行及分行均將綠色信貸等實體經(jīng)濟重點領域指標納入綜合績效考核門檻值，與評優(yōu)掛鉤，體現(xiàn)出對綠色金融業(yè)務重視程度。

調(diào)研中，還有一家機構在考核中特設了“綠色金融利潤”指標。

13家銀行的綠金考核條線包含對公與零售

部分受訪銀行向記者介紹，在以往，銀行綠色金融指標往往只落在對公業(yè)務部門頭上。不過，盡管上述與綠色金融相關的指標主要由對公部門承擔，但近年來零售部門也開始有了與綠色金融相關的KPI指標考核。

調(diào)研顯示，此次調(diào)研的18家銀行中，有超過七成的銀行在對公及零售方面都有綠色金融相關業(yè)務的考核。

調(diào)研機構反饋，目前銀行推動零售項下的綠色金融業(yè)務主要有兩方面。一是鼓勵個人客戶積極參與碳減排行動。如平安銀行、工商銀行等均推出了的個人碳賬戶體系，鼓勵個人客戶積累個人綠色能量。二是銀行要推動個人投資者投資綠色資產(chǎn)，如與綠色、ESG主題相關的理財、基金、債券等產(chǎn)品，這也需要零售部門的努力。

南方財經(jīng)全媒體記者發(fā)現(xiàn)，在考核指標明晰后，銀行也為發(fā)展綠色金融業(yè)務而提供了不少資源傾斜。調(diào)研顯示，大部分參與調(diào)研機構都在貸款利率、FTP優(yōu)惠、資本占用、專項規(guī)模、差異化審批授權等方面加大資源傾斜。

除了資源傾斜外，部門銀行也在內(nèi)部將綠色金融專營部門作為職能支持部門，為推動業(yè)務部門落地綠色金融業(yè)務賦能。

調(diào)研顯示，大部分銀行的綠色金融專營部門與業(yè)務部門為平級的業(yè)務部門及職能支持部門的關系。以平安銀行為例，平安銀行設置了行業(yè)事業(yè)部完整建制，總行六大行業(yè)事業(yè)部可以較為全面地覆蓋綠色金融的主要領域，并設立總行一級部門“綠色金融事業(yè)部”，統(tǒng)籌推動全行的綠金工作。通過“綠金+投行”、“綠金+交易銀行”、“綠金+團金”的聯(lián)動機制，平安銀行形成了橫縱交叉的協(xié)同機制，共同推動綠色金融發(fā)展。

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