為推動深圳金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,4月7日,深圳市地方金融監(jiān)督管理局連發(fā)3份文件,聚焦支持深圳金融企業(yè)、金融科技及風投創(chuàng)投等各領(lǐng)域發(fā)展:《深圳市支持金融企業(yè)發(fā)展的若干措施》《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》《關(guān)于促進深圳風投創(chuàng)投持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》。
三大文件齊出臺,有何亮點?南都灣財研社記者梳理看到,在扶持金融科技發(fā)展方面,文件通過宣示性條款,在行業(yè)層面明確了深圳市金融科技發(fā)展的重點項目,提出全力培育金融科技領(lǐng)軍企業(yè),并重點在傳統(tǒng)機構(gòu)轉(zhuǎn)型、具備互聯(lián)網(wǎng)特性新型持牌機構(gòu)、金融技術(shù)服務(wù)等三個領(lǐng)域培育領(lǐng)軍企業(yè)。
在業(yè)內(nèi)人士看來,三個文件配套實施,有助于加快深圳金融業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過金融科技打造深圳金融業(yè)的核心優(yōu)勢和競爭力。金融科技是數(shù)字經(jīng)濟時代金融業(yè)的底層核心產(chǎn)業(yè)??萍脊?、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺在發(fā)展金融科技方面各具優(yōu)勢,三大領(lǐng)域共同構(gòu)成了一套完整的生態(tài)圈。對于深圳來說,面向未來,發(fā)展數(shù)字化金融應(yīng)成為其長期戰(zhàn)略。
宣示性條款明確金融科技發(fā)展重點項目
金融科技(FinTech)是金融與科技融合的產(chǎn)物,已成為全球金融創(chuàng)新和競爭的制高點、主戰(zhàn)場,“無科技不金融”已成為業(yè)界共識。深圳金融監(jiān)管局在此次政策解讀中也表示,今后一段時期是金融科技發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期,未來可能出現(xiàn)顛覆級的科技創(chuàng)新,深刻改變金融生態(tài)。
當前,深圳科技創(chuàng)新企業(yè)密集活躍,在金融科技領(lǐng)域基礎(chǔ)優(yōu)、起步早,技術(shù)創(chuàng)新、場景應(yīng)用等能力處于領(lǐng)先位置,已形成較為完整的金融科技生態(tài)體系。在今年3月發(fā)布的最新一期全球金融中心指數(shù)GFCI中,深圳金融科技子項排名位列全球第六名。
“盡管福田區(qū)于2017年率先出臺了國內(nèi)首個地方金融科技專項政策,市區(qū)兩級也均率先設(shè)立了金融科技專項獎,但區(qū)級層面的政策層級相對不足,深圳市發(fā)展金融科技尚缺乏有“含金量”的政策抓手,及時出臺深圳市金融科技扶持政策的必要性越發(fā)凸顯。”
深圳金融監(jiān)管局表示,“《若干措施》的出臺,彌補了我市在金融科技領(lǐng)域的政策空白,將成為建設(shè)全球金融科技中心城市的重要抓手。”
此次《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》(下簡稱《金融科技若干措施》)的印發(fā),一方面通過宣示性條款,在行業(yè)層面明確了深圳市金融科技發(fā)展的重點項目,體現(xiàn)深圳對于金融科技未來發(fā)展的政策導向。
在扶持金融科技重點項目方面,進一步發(fā)揮深圳的產(chǎn)業(yè)與技術(shù)優(yōu)勢,圍繞監(jiān)管科技、金融信創(chuàng)、數(shù)字人民幣、智能合約、貿(mào)金平臺、供應(yīng)鏈金融等前沿領(lǐng)域支持一批重點項目發(fā)展,同時推動人工智能、區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)庫、分布式技術(shù)、隱私計算等關(guān)鍵基礎(chǔ)技術(shù)攻關(guān),不斷鞏固、強化深圳在金融科技領(lǐng)域的優(yōu)勢。
另一方面,針對行業(yè)痛點精準發(fā)力?!督鹑诳萍既舾纱胧访鞔_,對于金融科技類基礎(chǔ)設(shè)施給予最高2000萬元的財政獎勵,吸引落地深圳。對于深圳引進的其他具有創(chuàng)新性、開拓性或有利于粵港澳大灣區(qū)和先行示范區(qū)建設(shè)的金融科技重點項目、系統(tǒng)重要性機構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施和平臺(基地),給予1000萬元的一次性落戶獎勵。
同時,《金融科技若干舉措》要求進一步擴大深圳金融業(yè)在全球的影響力,在國內(nèi)率先舉辦高質(zhì)量、具有國際影響的金融科技節(jié);此外,在補人才短板方面,圍繞“深港澳金融科技師”專才計劃加強金融科技人才培養(yǎng)與引進力度。
三大重點領(lǐng)域培養(yǎng)領(lǐng)軍企業(yè):傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型、互聯(lián)網(wǎng)股東、金融技術(shù)服務(wù)
深圳金融業(yè)在同一日迎來了三份重磅文件,經(jīng)濟學家鄭磊表示,三個文件配套實施,有助于加快深圳金融業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型,通過金融科技打造深圳金融業(yè)的核心優(yōu)勢和競爭力。
在鄭磊看來,《金融科技若干措施》從吸引監(jiān)管部門在深設(shè)立分支機構(gòu)和吸引金融科技在深建立總部入手,在支持發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè),研發(fā)金融科技核心技術(shù)和專業(yè)人才培養(yǎng)等方面,提出了全面具體的發(fā)展思路,具有很強的操作性。
值得注意的是,《金融科技若干措施》提出全力培育金融科技領(lǐng)軍企業(yè),并重點在三個領(lǐng)域培育領(lǐng)軍企業(yè)。
具體來看,一是傳統(tǒng)持牌金融機構(gòu)科技化轉(zhuǎn)型的金融科技企業(yè),二是大型互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)起設(shè)立或控股的金融機構(gòu),三是為金融機構(gòu)提供獨立服務(wù)的技術(shù)公司。力爭再培育出一批類似平安科技、騰訊金科、微眾銀行、金證股份的金融科技領(lǐng)軍企業(yè)。
支持互聯(lián)網(wǎng)公司作為股東的金融機構(gòu)發(fā)展何解?《金融科技若干措施》表示,在銀行、保險、證券、基金等傳統(tǒng)金融領(lǐng)域,培育一批具備互聯(lián)網(wǎng)特性的新型持牌金融機構(gòu),帶動金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級,全面提升金融業(yè)服務(wù)能效。
中國(深圳)開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長余凌曲認為,三大領(lǐng)域共同構(gòu)成了一套完整的生態(tài)圈,科技公司、金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺在發(fā)展金融科技方面各具優(yōu)勢,可以形成互補合作的發(fā)展格局,推動深圳金融科技在技術(shù)研發(fā)、應(yīng)用轉(zhuǎn)化、擴大市場占有率等方面全面領(lǐng)先。
“金融科技是數(shù)字經(jīng)濟時代金融業(yè)的底層核心產(chǎn)業(yè),是金融支持數(shù)字經(jīng)濟的技術(shù)抓手。”鄭磊分析表示,對于深圳來說,面向未來發(fā)展數(shù)字化金融應(yīng)成為其長期戰(zhàn)略,而不必將物力財力和資源放在簡單地做大傳統(tǒng)金融行業(yè)規(guī)模,數(shù)字金融是新金融業(yè)態(tài),和深圳的高科技產(chǎn)業(yè)高度匹配,可以相互促進,是深圳經(jīng)濟發(fā)展的兩大支柱。
企業(yè)姿態(tài):深圳金融科技高層次人才或成“硬通貨”
對于深圳扶持金融科技的一攬子政策,行業(yè)企業(yè)如何反應(yīng)?總部在深圳的上市企業(yè)金融壹賬通相關(guān)負責人表示,伴隨著數(shù)字普惠、金融新創(chuàng)、綠色金融、智能投顧等重點業(yè)務(wù)場景的探索“漸入深水區(qū)”,行業(yè)對金融科技高層次人才的需求巨大。
對于金融壹賬通來說,《若干措施》出臺的一個重要吸引力是將進一步吸引金融科技企業(yè)與人才在深圳的集聚發(fā)展,為助力深圳打造全球金融科技中心提供了極具含金量的抓手。
“深圳具備天然的創(chuàng)新土壤,為企業(yè)提供了充足的人才儲備,我們正是在創(chuàng)業(yè)初期便看中了深圳的人才優(yōu)勢,才將內(nèi)地總部放在深圳。”關(guān)于人才理念,金融科技頭部機構(gòu)WeLab匯立集團深有體會。WeLab相關(guān)負責人坦言,作為深圳的總部認定企業(yè),受惠于多項市政府的政策扶持,把創(chuàng)新研究中心落戶前海,吸引了大批科技人才的加入,并在隱私計算、聯(lián)邦學習等多項前沿技術(shù)領(lǐng)域取得重大突破。
實際上,按照《深圳市扶持金融科技發(fā)展若干措施》,明確了加大金融科技人才培養(yǎng)和引進力度的信號,包括支持相關(guān)機構(gòu)開辦“深港澳金融科技師”專題培訓,完善“深港澳金融科技師”專才計劃,提升專才計劃的知名度和影響力等。
據(jù)深圳市金融科技協(xié)會介紹,深港澳金融科技師專才計劃(SHMFTPP)2022年3月26日一級考試日前報名結(jié)束,共有來自全國17個省市和地區(qū)的1000余名考生報名,報名人數(shù)再創(chuàng)新高。
“近年來,金融科技人才市場發(fā)生變化。”業(yè)內(nèi)人士指出,越來越多的金融機構(gòu)和企業(yè)設(shè)立金融科技部門,或由原有的技術(shù)部門轉(zhuǎn)型成為金融科技部門,各大企業(yè)對于金融科技人才的需求日益增加。另一方面,深圳市、區(qū)兩級政府通過出臺政策引導,聯(lián)合推動深港澳金融科技師專才計劃,對金融科技人才培養(yǎng)、認證的支持力度不斷增強。
該協(xié)會還透露,目前有超100家企業(yè)出臺內(nèi)部措施支持深港澳金融科技師專才計劃。
觀察
深圳金融科技先行先試加大投入,探索諸多經(jīng)驗
深圳金融科技的探索,其實早有經(jīng)驗和路徑。4月7日,人民銀行深圳市中心支行副行長馮子興在深圳市政府新聞辦新聞發(fā)布會上表示,截至目前,深圳市已有2批共8個金融科技創(chuàng)新應(yīng)用試點,參與的機構(gòu)包括招商銀行、平安銀行、微眾銀行、中信銀行信用卡中心、百行征信等。在具體技術(shù)上,試點項目使用了區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能和可信執(zhí)行環(huán)境等新興信息技術(shù)。
那么,深圳目前金融科技的創(chuàng)新,有了什么成效?作為參與試點的銀行機構(gòu),總部在深圳的招商銀行對于金融科技傳遞明確姿態(tài)。在日前的業(yè)績發(fā)布會上,招行首席信息官江朝陽坦言,招行對金融科技一向非常重視,把金融科技作為三大工作重點之一。2021 年招行信息科技投入占營業(yè)凈收入的比例是 4.37%,未來也會繼續(xù)保持金融科技的投入強度。江朝陽還列舉一個數(shù)字稱:目前通過人工智能的廣泛應(yīng)用,替代了 6000 多個人力。
另一家深圳總部金融機構(gòu)——中信銀行信用卡方面也告訴南都記者,該行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技技術(shù),加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。相關(guān)人士舉例,在AI智能應(yīng)用層面,AI外呼機器人外呼產(chǎn)能同比提升1倍,全年的產(chǎn)能相當于2500個人工坐席。而基于開源分布式圖數(shù)據(jù)庫,構(gòu)建了包含80億+全量客戶關(guān)系級別數(shù)據(jù)的客戶關(guān)系圖譜。
深圳在金融科技領(lǐng)域的先行先試,早有政策護航。此前,國務(wù)院印發(fā)《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),加大對數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)的支持力度。
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