近日,中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》,《意見》從促進粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化、擴大金融業(yè)對外開放、促進金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通、提升金融服務(wù)創(chuàng)新水平、防范跨境金融風險等5個方面提出26條具體措施。在這些措施中,開放特別是銀行業(yè)的開放成為關(guān)鍵詞。
說起金融實力,粵港澳大灣區(qū)的實力不容小覷。由中國(深圳)綜合開發(fā)研究院與英國智庫Z/Yen集團共同編制的“第27期全球金融中心指數(shù)”顯示,我國排名前5位的金融中心分別是上海、香港、北京、深圳、廣州。從粵港澳大灣區(qū)的維度看,共有香港、深圳、廣州3個城市躋身前20強,占全國總量3/5,由此可一窺粵港澳大灣區(qū)的金融實力。而在大灣區(qū)諸多優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)中,金融是促進各區(qū)域協(xié)同發(fā)展的重要一環(huán),“嗅覺靈敏”的銀行已搶先一步。
記者梳理發(fā)現(xiàn),《意見》第十七、十八、十九條中的大部分內(nèi)容幾乎都是關(guān)于金融進一步有序開放試點的安排,諸如探索設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行,支持符合條件的港澳保險公司在廣東自貿(mào)區(qū)設(shè)立經(jīng)營機構(gòu),支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地同時設(shè)立分行和子行,支持商業(yè)銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地發(fā)起設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財公司等。
對于金融業(yè)對外開放,在2018年大幅度放寬市場準入后,現(xiàn)在又按下了加速鍵。早在2018年,作為粵港澳大灣區(qū)龍頭城市之一的廣州,就發(fā)布了關(guān)于擴大金融對外開放提高金融國際化水平的實施意見,在外資準入及股比方面,廣州取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制,允許外國銀行在廣州同時設(shè)立分行和子行等。
如今,不少外資機構(gòu)早已敏銳嗅到了粵港澳金融發(fā)展的機會,恒生銀行、渣打銀行、花旗銀行等外資行已在積極布局大灣區(qū)相關(guān)項目。普華永道中國金融業(yè)合伙人黃凱婷表示,擴大銀行業(yè)開放的相關(guān)措施其實也是配合整個《意見》而推出,對于整個市場來說,《意見》的出臺首先會推動資金的流動,也會推動更多金融產(chǎn)品的發(fā)展,銀行的客戶群也會隨之擴大,而且客戶群將著眼于整個大灣區(qū)。從客戶的角度來說,對于產(chǎn)品的選擇性會更豐富;從銀行的角度來說,不論是境外的銀行還是大灣區(qū)內(nèi)的銀行,客戶群會更加廣闊,也有更大的空間推出更多以人民幣計價的產(chǎn)品,加強銀行之間的合作。
那么,內(nèi)地銀行業(yè)會迎來哪些機遇?黃凱婷表示,內(nèi)地銀行自身的金融產(chǎn)品可以拓展到大灣區(qū)內(nèi)的其他地方,內(nèi)地銀行本身擁有先天優(yōu)勢,尤其是自身的網(wǎng)絡(luò)非常強大,網(wǎng)點數(shù)量和品牌的優(yōu)勢明顯,內(nèi)地銀行可以利用這些優(yōu)勢與其他跨境金融機構(gòu)合作,拓展新的業(yè)務(wù)。開放更多的便利性后,內(nèi)地銀行客戶自身的產(chǎn)品需求也會增加,這些銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)發(fā)起設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司和理財公司之后,相關(guān)的產(chǎn)品也可以反過來支持自身客戶的需求。所以,《意見》的出臺和實施會給內(nèi)地銀行業(yè)帶來很多機遇。
京東數(shù)字科技首席經(jīng)濟學家沈建光認為,廣東處于中國開放前沿,《意見》實施有利于推動廣東打造對外開放新高地,引領(lǐng)全國開放?!兑庖姟方o出了深化金融對外開放的具體措施,擴大了在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地外資金融機構(gòu)“引進來”的范圍和持股比例,包括但不限于外資銀行、金融資產(chǎn)投資公司、理財公司、證券公司等;持股比例也充分體現(xiàn)了深化開放的態(tài)度,既可以是外資控股,又可以是不設(shè)外資持股上限。在疫情疊加國際金融市場動蕩情況下,中國以粵港澳大灣區(qū)為平臺推出系列重大政策,向全世界發(fā)出了金融體系開放的大門將越開越大的重大信號。此外,有受訪業(yè)界人士總結(jié)道,這一次央行決定開放外資參股銀行理財子公司,其實就是踩準了居民資產(chǎn)配置全球化的當口,也是金融進一步有序開放的試點。
“開放”成為關(guān)鍵詞,但對銀行業(yè)而言,不可避免將加劇競爭。對此,黃凱婷表示,支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地同時設(shè)立分行和子行得到落實之后,銀行之間的競爭勢必將加大,但競爭也是好事,可以推動市場加快更好的發(fā)展。值得注意的是,當客戶群及產(chǎn)品種類擴大后,如何更有效進行客戶評估和風險管理,以及了解客戶需求,將給銀行帶來一些挑戰(zhàn)。此外,如何善用科技力量來協(xié)助銀行應(yīng)對風險,也是值得研究的問題。(吳家明)
關(guān)鍵詞: 灣區(qū)銀行業(yè)
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