據(jù)中央廣播電視總臺(tái)經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入2641億元，同比增長(zhǎng)21.6%，在新冠肺炎疫情影響下仍保持了較高速的增長(zhǎng)水平。

一季度的健康險(xiǎn)保費(fèi)收入可謂逆勢(shì)增長(zhǎng)。而縱觀近年來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)，健康險(xiǎn)已經(jīng)漸漸成為拉動(dòng)保費(fèi)收入的主力軍。數(shù)據(jù)顯示，2013年健康險(xiǎn)保費(fèi)突破千億元，2018年突破5000億元，2019年全年，健康險(xiǎn)保費(fèi)則突破7000億元關(guān)口，以同比30%的增速成為增長(zhǎng)最快的險(xiǎn)種之一。

健康險(xiǎn)為深化醫(yī)改助力

今年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見(jiàn)》，明確提出要深化醫(yī)改，加快發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)。大家人壽總精算師王智勇認(rèn)為，發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)于深化醫(yī)改具有重要意義，有利于與基本醫(yī)療保險(xiǎn)，也就是咱們的社保形成銜接互補(bǔ)和合力。同時(shí)，還有利于增加醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)資源的供給，推動(dòng)健全醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)體系，更有利于處理好現(xiàn)在政府跟市場(chǎng)之間在醫(yī)改方面的一些關(guān)系，提升醫(yī)療保障服務(wù)效率和質(zhì)量。“比如說(shuō)咱們現(xiàn)在有些地方通過(guò)招標(biāo)的方式，讓有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與到各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)辦服務(wù)，可以有效降低運(yùn)行成本，提高咱們管理效率跟服務(wù)質(zhì)量。另外，保險(xiǎn)公司還可以發(fā)揮一些大數(shù)據(jù)分析和信息科技方面的優(yōu)勢(shì)，在社保的扣費(fèi)、轉(zhuǎn)移支付和賬戶的精算籌劃等這些方面，也能夠發(fā)揮一些積極的作用。”王智勇表示。

選購(gòu)健康險(xiǎn)需注意三點(diǎn)

健康險(xiǎn)主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)和護(hù)理保險(xiǎn)四大類型，目前市場(chǎng)上銷售的產(chǎn)品里以醫(yī)療保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)為主。消費(fèi)者在選購(gòu)的時(shí)候應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢?王智勇介紹，消費(fèi)者在選購(gòu)健康險(xiǎn)的時(shí)候要關(guān)注以下幾點(diǎn)：一是要明確保什么，根據(jù)自身需求購(gòu)買(mǎi)不同類別產(chǎn)品;二是要關(guān)注給誰(shuí)保;三是要關(guān)注保多長(zhǎng)時(shí)間，也就是交費(fèi)時(shí)間和保障期限。保障的期限至少要覆蓋家庭主要收入來(lái)源者的在職階段，如果保費(fèi)預(yù)算比較合適，可以選擇更長(zhǎng)的保障期限。王智勇表示：“疾病保險(xiǎn)的交費(fèi)金額一般比醫(yī)療保險(xiǎn)要高一些，所以如果年輕的客戶收入不高的時(shí)候，可以優(yōu)先先考慮購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療保險(xiǎn)后續(xù)隨著收入的上漲和家庭結(jié)構(gòu)的變化，逐漸的補(bǔ)充疾病保險(xiǎn)，這樣可以給自己構(gòu)筑比較完整的一個(gè)補(bǔ)充體系。我建議是要優(yōu)先給咱們家里面的主要的收入貢獻(xiàn)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。一般的醫(yī)療保險(xiǎn)建議是選擇長(zhǎng)期交費(fèi)，因?yàn)榘凑宅F(xiàn)在我們精算定價(jià)的原理，在相同保障的額度下，長(zhǎng)期交費(fèi)的單次交費(fèi)壓力是更小的。”

未來(lái)健康險(xiǎn)創(chuàng)新空間大

整體來(lái)看，我國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)仍處在前期探索階段，而健康險(xiǎn)市場(chǎng)也存在自身問(wèn)題。產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重，健康險(xiǎn)險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)份額較高，難以覆蓋消費(fèi)者的需求等問(wèn)題也在制約著健康險(xiǎn)的發(fā)展。王智勇說(shuō)，近年來(lái)隨著精算定價(jià)技術(shù)的不斷提升和相關(guān)健康服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，健康險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化的問(wèn)題其實(shí)已經(jīng)得到了很大改善，在產(chǎn)品研發(fā)、承保流程和理賠服務(wù)方面也出現(xiàn)了很多新的變化。

“我個(gè)人覺(jué)得未來(lái)健康險(xiǎn)的創(chuàng)新空間還很大，但是要做好幾方面的工作了，一個(gè)是要做好健康數(shù)據(jù)的分析工作，因?yàn)榻】惦U(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)很大程度上要依賴于數(shù)據(jù)分析，通過(guò)對(duì)各類疾病和醫(yī)療費(fèi)用的規(guī)律，要進(jìn)行更精準(zhǔn)的分析，其實(shí)為下一步的產(chǎn)品創(chuàng)新提供這樣的數(shù)據(jù)的支持。第二個(gè)方面，也希望國(guó)家能夠盡快補(bǔ)充完善健康保險(xiǎn)的一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。比如說(shuō)我們經(jīng)常議論的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在我們國(guó)家現(xiàn)在發(fā)展還是比較緩慢，希望國(guó)家能夠盡快出臺(tái)長(zhǎng)期護(hù)理的一些標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加快建設(shè)相關(guān)的評(píng)估鑒定機(jī)構(gòu)，來(lái)促進(jìn)這種新型的健康保險(xiǎn)的投放市場(chǎng)。”王智勇說(shuō)。(張茜)

關(guān)鍵詞： 健康險(xiǎn)