“相寓好房，押零付一”“無(wú)需押金即可入住”正值暑期，房屋租賃中介熱推的“信用免押金”的租房模式，讓信用好的人實(shí)現(xiàn)了“信用變現(xiàn)”，減輕了負(fù)擔(dān)，對(duì)北京的租客而言極具吸引力。

而近日，北京消費(fèi)者李紅發(fā)現(xiàn)，我愛(ài)我家中介熱情推薦的相寓信用租房竟是筆貸款業(yè)務(wù)，自己在不知情的情況下險(xiǎn)些“被貸款”。記者隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前這種火爆的短期模式背后隱藏著諸多貓膩：以信用租房為誘餌，讓租客一不小心“被網(wǎng)貸”。

說(shuō)好的信用租房竟成了分期貸？

畢業(yè)季來(lái)臨，“為大學(xué)生減輕租房負(fù)擔(dān)”的信用租房市場(chǎng)異?；鸨?。

7月17日，李紅來(lái)到我愛(ài)我家月壇旗艦店辦理租房業(yè)務(wù)。經(jīng)該店租賃部王經(jīng)理介紹，只要支付寶“芝麻信用”值達(dá)700以上，即可享受我愛(ài)我家主推的“相寓信用租房”項(xiàng)目“押零付一”，“按月繳納房租，十分方便。”在王經(jīng)理的推介下，李紅簽訂了租賃合同。隨后，一個(gè)自稱南京邦航商務(wù)信息咨詢有限公司工作人員的來(lái)電稱，要李紅提供一張本人儲(chǔ)蓄卡信息并“授權(quán)存管”到該公司，工作人員再三表示儲(chǔ)蓄卡只用于確定租客信息，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。掛掉電話后，在李紅的再三追問(wèn)下，王經(jīng)理表示：“這其實(shí)是一筆貸款，實(shí)際上是租客一次性貸款，分期還款的行為。”

說(shuō)好的押零付一，實(shí)際卻成了貸款?記者隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似這種以“貸”租房模式的中介不只我愛(ài)我家，還包括鏈家推出的“自如白條”和58同城推出的“58月付”等產(chǎn)品。據(jù)王經(jīng)理透露，我愛(ài)我家“相寓”推出的“押零付一”業(yè)務(wù)實(shí)際上是由消費(fèi)者以綁定本人名下儲(chǔ)蓄卡做擔(dān)保的形式，通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司向指定銀行申請(qǐng)貸款。該第三方互聯(lián)網(wǎng)金融公司將租戶需繳納的租金總額，一次性轉(zhuǎn)賬至我愛(ài)我家，消費(fèi)者按月繳納房屋租金及5.8%的“服務(wù)費(fèi)”予該金融公司。

“信用租房的初衷是為一些資金短缺的租客群提供幫助，但確實(shí)會(huì)給租賃平臺(tái)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。”我愛(ài)我家“相寓”副總經(jīng)理張多表示，雖然這是一筆貸款，但我愛(ài)我家“相寓”將租房和貸款兩種合同做了區(qū)分，租房合同上絕對(duì)不會(huì)出現(xiàn)貸款信息。而消費(fèi)者選擇信用租房后，還需與房司令簽署另一份貸款合同。“這是消費(fèi)者的選擇，消費(fèi)者理應(yīng)充分知情。”張多表示。

授信資金托管500萬(wàn)網(wǎng)友擔(dān)心存風(fēng)險(xiǎn)

那么，消費(fèi)者是否如上述所說(shuō)“充分知情”呢?記者以租客的身份多次致電我愛(ài)我家詢問(wèn)信用租房是否會(huì)被貸款時(shí)，工作人員均表示：只要信用積分就能辦理，但需要簽訂一年的合同，不需要貸款。

李紅還告訴記者，簽署第二份合同過(guò)程時(shí)，在“信用租房-我的賬單”里的 “開(kāi)通存管賬戶”頁(yè)面竟需授權(quán)高達(dá)500萬(wàn)元的資金托管額度，對(duì)此李紅需要輸入銀行卡號(hào)、設(shè)置存管交易密碼、確認(rèn)存管交易密碼等三項(xiàng)信息才能進(jìn)行下一步操作。李紅隨即撥打客服電話咨詢，但被告知“這是國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定”，李紅要求對(duì)方出具是哪條規(guī)定，被拒。最終，李女士拒絕了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

房司令工作人員7月31日對(duì)記者表示，這“500萬(wàn)”是房司令為保證消費(fèi)者的資金安全所設(shè)置的對(duì)我愛(ài)我家的最高打款信額。“每個(gè)貸款人都需授權(quán)，消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全不會(huì)因此受影響。”既然與消費(fèi)者無(wú)關(guān)，為何需要自己確認(rèn)授權(quán)并且還得輸入賬號(hào)密碼?截至發(fā)稿前記者并未得到對(duì)方正面回應(yīng)。

一組來(lái)自“相寓”市場(chǎng)研究部統(tǒng)計(jì)顯示，當(dāng)前租賃市場(chǎng)，有42.2%的租客擔(dān)心個(gè)人隱私泄漏放棄選擇租房分期產(chǎn)品，認(rèn)為申請(qǐng)辦理和后續(xù)操作麻煩而放棄的占31%。統(tǒng)計(jì)還稱，當(dāng)前信用租房業(yè)務(wù)中發(fā)生消費(fèi)者中間退租的情況后，如何判定責(zé)任方并承擔(dān)違約金缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

由此，這種信用租房實(shí)為貸款的模式也成為許多與李紅有著同樣遭遇的網(wǎng)友的槽點(diǎn)：“全款被中介套現(xiàn)，借貸平臺(tái)賺取的利潤(rùn)則被中介和借貸平臺(tái)瓜分，風(fēng)險(xiǎn)卻留給了租戶。”“推介過(guò)程，不告知具體模式以及存在隱患，厚厚一沓子貸款合同，也沒(méi)人能看懂。不知情的情況下貸了款，一旦支付不及時(shí)會(huì)進(jìn)退兩難。”

租房不炒是底線越界創(chuàng)新要不得

那么，這種租賃模式是否觸犯國(guó)家法律法規(guī)?消費(fèi)者又如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?

重慶大學(xué)法學(xué)院副教授羅勇認(rèn)為，相寓租房以解決租賃人資金周轉(zhuǎn)為噱頭，實(shí)則綁定消費(fèi)者名下儲(chǔ)蓄卡做擔(dān)保。由于信息不對(duì)稱，一些不知情的消費(fèi)者可能辦理資金托管相關(guān)手續(xù)，被強(qiáng)行網(wǎng)貸，存在風(fēng)險(xiǎn)。

“房司令為獲得所謂的托管業(yè)務(wù)，隱瞞真實(shí)情況，以欺詐手段引誘消費(fèi)者完成網(wǎng)貸的程序，將消費(fèi)者從租賃人變?yōu)榱藢?shí)際的借款人，從而以近似合法的手段獲得了最高限額為500萬(wàn)的托管額度，從中獲取不法利益。”羅勇認(rèn)為，此種行為明顯存在欺詐的意圖，不但侵犯了消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，還涉嫌違反國(guó)家金融借貸的相關(guān)規(guī)定。

“不到5000元的租金，卻需要500萬(wàn)元授權(quán)存管金額顯然缺乏合理性。”中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤和林認(rèn)為，從產(chǎn)品來(lái)講，信用租房就是以消費(fèi)者的芝麻信用值來(lái)作為信用擔(dān)保，不再需要其他擔(dān)保環(huán)節(jié)。

“這種創(chuàng)新要不得。”中國(guó)銀行金融部副總經(jīng)理劉小宇也表示，這種越界的創(chuàng)新不僅多產(chǎn)品嵌套，不向消費(fèi)者介紹清楚，而且國(guó)家也沒(méi)有資金存管具體額度的相關(guān)規(guī)定。一旦出現(xiàn)問(wèn)題，很有可能出現(xiàn)轉(zhuǎn)高利貸，再追索的問(wèn)題。

對(duì)此，北京市一法律師事務(wù)所律師周兆成提醒消費(fèi)者，消費(fèi)者享有知悉其購(gòu)買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利，租客作為消費(fèi)者在接受租房服務(wù)時(shí)候，有權(quán)對(duì)租房服務(wù)的有關(guān)真實(shí)情況進(jìn)行全面了解。在簽訂合同時(shí)約定解除租賃合同時(shí)則終止借貸協(xié)議，消費(fèi)者有權(quán)停止向房租分期平臺(tái)還款，這樣約定可以有效避免租賃合同解除時(shí)仍需還款的風(fēng)險(xiǎn)。

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