華夏、南方、富國(guó)等基金公司官網(wǎng)上均已開通養(yǎng)老基金業(yè)務(wù)頁(yè)面,但是該款投資新產(chǎn)品尚未開始發(fā)售。具體何時(shí)開始銷售、將在哪里銷售,上述基金公司客服人員均表示尚未確定,并建議投資者近期關(guān)注基金發(fā)售公告。
首批14只養(yǎng)老目標(biāo)基金一獲批即引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。北京青年報(bào)記者昨天了解到,華夏、南方、富國(guó)等基金公司官網(wǎng)上均已開通養(yǎng)老基金業(yè)務(wù)頁(yè)面,但是該款投資新產(chǎn)品尚未開始發(fā)售。具體到何時(shí)開始銷售、將在哪里銷售,上述基金公司客服人員均表示,尚未確定,并建議投資者近期關(guān)注基金發(fā)售公告。據(jù)了解,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的宣傳和銷售方面要求嚴(yán)格,必須說(shuō)明不保本、不保收益。如有違規(guī)現(xiàn)象,會(huì)被直接叫停發(fā)售。
調(diào)查:養(yǎng)老基金尚未開售
在富國(guó)基金管理有限公司官網(wǎng),“富國(guó)鑫旺穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo),一年持有期混合型FOF基金,正式獲批”三行醒目大字就掛在主頁(yè)上方,下面還配有風(fēng)險(xiǎn)提示:“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保證或其他任何形式的收益承諾,產(chǎn)品不保本,可能發(fā)生虧損,基金投資需謹(jǐn)慎。
華夏基金官網(wǎng)上,“華夏養(yǎng)老”分頁(yè)已經(jīng)開通。點(diǎn)擊圖標(biāo)進(jìn)入,可以看到養(yǎng)老基金介紹,但是進(jìn)一步點(diǎn)擊進(jìn)入“華夏養(yǎng)老基金專欄”,內(nèi)容顯示為0。北青報(bào)記者以投資人的身份咨詢?nèi)A夏基金客服人員,養(yǎng)老基金何時(shí)開始發(fā)售、發(fā)售地點(diǎn)都有哪些等。對(duì)此客服人員表示,目前還沒(méi)有公告,“您可以近期關(guān)注我司官網(wǎng)基金發(fā)售公告,一切信息以公告為準(zhǔn)。”
8月6日,首批養(yǎng)老目標(biāo)基金獲批,南方、華夏等14家公司拿到首批養(yǎng)老目標(biāo)基金批文。盡管前期上報(bào)過(guò)程中,部分公司申請(qǐng)了多只產(chǎn)品,但目前各家公司均只有一只產(chǎn)品獲批。
追訪:養(yǎng)老基金緣何遲遲沒(méi)開始銷售
對(duì)于投資者關(guān)注的新型理財(cái)產(chǎn)品,基金公司緣何遲遲沒(méi)有發(fā)售?甚至連發(fā)售時(shí)間表也不能確定?對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士分析,這是因?yàn)轲B(yǎng)老基金發(fā)售涉及銀行網(wǎng)銀、柜臺(tái)、手機(jī)銀行等多方面系統(tǒng)改造,比較復(fù)雜。
據(jù)了解,按照中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的養(yǎng)老基金目標(biāo)指引的要求,養(yǎng)老基金銷售時(shí)需單獨(dú)簽訂風(fēng)險(xiǎn)提示函。監(jiān)管方面明確要求基金公司,針對(duì)養(yǎng)老目標(biāo)基金編寫專門的風(fēng)險(xiǎn)揭示書;還要求投資人以書面或電子形式確認(rèn)其確實(shí)了解產(chǎn)品特征。同時(shí),全渠道如何“適配”及實(shí)現(xiàn)14家公司不同版本的風(fēng)險(xiǎn)揭示書的簽訂,目前也在摸索中。在銷售渠道方面,線下柜臺(tái)銷售時(shí),代銷渠道需要客戶手簽;網(wǎng)銀、手機(jī)App等線上銷售時(shí),需要客戶勾選知悉風(fēng)險(xiǎn)或者進(jìn)行電子簽名確認(rèn)。
關(guān)注:養(yǎng)老基金不得宣傳保本
據(jù)了解,為了保證基金規(guī)范發(fā)售,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)首批養(yǎng)老目標(biāo)基金的宣傳和銷售方面提出了多方面要求。有基金公司人士透露,所有的宣傳及銷售工作需要滿足監(jiān)管的幾條底線:不能預(yù)測(cè)基金業(yè)績(jī)、不得進(jìn)行有獎(jiǎng)銷售和夸大宣傳,特別是養(yǎng)老目標(biāo)基金必須說(shuō)明不保本和不保收益。如有違規(guī)現(xiàn)象,會(huì)被直接叫停發(fā)售。
業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào),作為一種特殊目的基金,養(yǎng)老目標(biāo)基金的銷售需要匹配更嚴(yán)格的投資者適當(dāng)性。在養(yǎng)老目標(biāo)基金營(yíng)銷推介過(guò)程中,應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示,使投資者充分了解基金投資策略、權(quán)益類資產(chǎn)配置比例、基金風(fēng)險(xiǎn)特征和費(fèi)率等,一定要將合適的產(chǎn)品傳遞給合適的投資者,并且引導(dǎo)投資者正確對(duì)待這一產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益特性。
熱點(diǎn):養(yǎng)老基金與普通基金有何不同
作為公募投資市場(chǎng)的一個(gè)新品種,養(yǎng)老目標(biāo)基金與普通基金相比有何不同?據(jù)基金從業(yè)人士介紹,養(yǎng)老目標(biāo)基金的主要特點(diǎn)包括:一是采用成熟的資產(chǎn)配置策略,控制基金下行風(fēng)險(xiǎn),追求基金長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。二是在發(fā)展初期主要采用FOF,即基金中的基金,是以基金為投資標(biāo)的,試圖通過(guò)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行篩選,幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。在形式運(yùn)作上,通過(guò)在大類資產(chǎn)和基金經(jīng)理兩個(gè)層面分散風(fēng)險(xiǎn),力求穩(wěn)健。
有基金經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,養(yǎng)老目標(biāo)基金采用FOF形式,主要是考慮到養(yǎng)老基金的目的是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值,要盡量保證本金的安全,F(xiàn)OF作為分散投資的品種與養(yǎng)老目標(biāo)基金契合。據(jù)介紹,F(xiàn)OF充當(dāng)“基金買手”的角色,它投資基金,而基金本身是分散風(fēng)險(xiǎn)的品種。養(yǎng)老目標(biāo)基金是有特定目的的基金品種,要實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金的保值增值,采用FOF是一種較好的選擇。
根據(jù)目前披露的信息,首批養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品包括華夏養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合型FOF、南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合型FOF、博時(shí)頤澤穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)12個(gè)月定期開放混合型FOF、易方達(dá)匯誠(chéng)養(yǎng)老目標(biāo)日期2043三年持有期混合型FOF等14只產(chǎn)品。
上述產(chǎn)品中的2035、2040等數(shù)字指的是投資者預(yù)期的退休時(shí)間。
投資提示
目標(biāo)日期基金有9只
專家建議,第一,投資者評(píng)估自己的退休日期。首批養(yǎng)老目標(biāo)基金14只中,目標(biāo)日期基金最多有9只。只要算好自己退休的大概時(shí)間就行了,選擇一個(gè)產(chǎn)品名字里有對(duì)應(yīng)日期的即可。
據(jù)介紹,目標(biāo)日期基金初期是以一個(gè)股票倉(cāng)位,權(quán)益型的基金比較高的,偏股型的FOF基金。隨著退休日期的臨近,過(guò)渡到平衡型的基金,再到相對(duì)穩(wěn)健的偏債型的基金,符合整個(gè)人的生命周期。
第二,評(píng)估自己的投資偏好,選擇與自己投資偏好相匹配的產(chǎn)品。例如,投資者如果對(duì)市場(chǎng)時(shí)機(jī)、自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力變動(dòng)不太了解,沒(méi)有時(shí)間精力管理投資和維護(hù),建議選擇提供一站式解決方案的目標(biāo)日期基金;如果清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,又專業(yè)性比較強(qiáng),可以選擇目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金,選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配的產(chǎn)品。
第三,評(píng)估基金公司養(yǎng)老金的實(shí)力。除了養(yǎng)老目標(biāo)基金這類公募產(chǎn)品,一家基金公司的養(yǎng)老金業(yè)務(wù)包括社保、基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、職業(yè)年金等,這些業(yè)務(wù)的委托人、投資人是誰(shuí)?全國(guó)社保、大型企業(yè)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位,眾所周知,這些機(jī)構(gòu)的要求非常嚴(yán)格,能達(dá)到他們要求的公司一定是長(zhǎng)期業(yè)績(jī)非常穩(wěn)定出色的。
第四,三年封閉優(yōu)于一年和五年封閉。據(jù)了解,首批獲批的14只養(yǎng)老目標(biāo)基金有目標(biāo)日期、目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)兩類,封閉期一年、三年、五年都有,各具特色。其中三年期封閉期的產(chǎn)品最多。歷史數(shù)據(jù)顯示,三年期的收益率明顯高于一年期和五年期的收益率。
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