經(jīng)過數(shù)年的發(fā)酵,區(qū)塊鏈技術(shù)集中涌現(xiàn)多個落地應(yīng)用。
商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融、清算、跨境支付等方面,研發(fā)應(yīng)用;螞蟻金服、騰訊、京東金融等互金巨頭結(jié)合各自金融生態(tài)特色和流量優(yōu)勢,開發(fā)企業(yè)安全服務(wù)、物流、溯源等場景方面的應(yīng)用。
“在數(shù)字時代,區(qū)塊鏈是"解決信任"最理想的技術(shù)方案。”螞蟻金服副總裁、螞蟻金服技術(shù)實驗室負責人蔣國飛說,許多技術(shù)尤其是前沿技術(shù),總是存在短期影響被高估、長期影響被低估的趨勢,區(qū)塊鏈同樣如此,但它的未來可期。當下尤其重要的是建立行業(yè)監(jiān)管規(guī)則、技術(shù)標準,組建銀行業(yè)的區(qū)塊鏈大聯(lián)盟、以突破多鏈平臺間的互通問題。
股份行跨境清算
金融應(yīng)用喜“結(jié)果”
從多家國有行、股份行近期陸續(xù)披露的年報看,區(qū)塊鏈技術(shù)從數(shù)年前被銀行金融機構(gòu)競相布局的“概念式驗證”階段,逐漸結(jié)出應(yīng)用成果。
區(qū)塊鏈是分布式數(shù)據(jù)存儲(記賬)、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)時代的創(chuàng)新應(yīng)用模式,由于在一定程度上能解決金融的本質(zhì)——信用問題,因此,已有多家金融機構(gòu)積極嘗試區(qū)塊鏈技術(shù)特性,用于數(shù)字貨幣、資產(chǎn)托管交易、股權(quán)交易、金融審計、跨境金融、電子票據(jù)、清算、供應(yīng)鏈金融等場景中,尤其是后面幾項應(yīng)用場景,已經(jīng)在數(shù)家銀行取得實際應(yīng)用成果,以突破此前金融交易中信用校驗復雜、成本高、流程長、數(shù)據(jù)傳輸誤差等問題。
2017年12月,依托業(yè)內(nèi)首個基于區(qū)塊鏈的同業(yè)清算開放式的平臺,招商銀行(600036,股吧)完成了全球首筆區(qū)塊鏈跨境人民幣清算業(yè)務(wù)。截至目前,招行已實現(xiàn)了將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場景。
兩家積極布局區(qū)塊鏈的國有行則將技術(shù)應(yīng)用延伸至國際貿(mào)易、零售業(yè)務(wù)獲客和供應(yīng)鏈金融。2017年,在國內(nèi)銀行業(yè)中,農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)首次將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于電商供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,上線涉農(nóng)互聯(lián)網(wǎng)電商融資產(chǎn)品“e鏈貸”;中國銀行(601988,股吧)研發(fā)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的電子錢包,明晰公益賬款流向,用于精準扶貧。
商業(yè)銀行盤活應(yīng)收賬
先試后行的方式,在商業(yè)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用項目同樣適用。早在2016年,浙商銀行就推出業(yè)內(nèi)首個移動數(shù)字匯票平臺,在此基礎(chǔ)上,2017年下半年,浙商銀行開發(fā)上線了一款自主設(shè)計研發(fā)的應(yīng)收款鏈平臺。
“運用區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、公開透明和不可篡改、智能合約等特性,有效解決企業(yè)應(yīng)收賬款的真實性確認、快速流轉(zhuǎn)等問題,更安全高效。”浙商銀行相關(guān)負責人介紹,以浙江超威動力能源有限公司為例,該電池明星企業(yè)使用了浙商銀行的“池化融資平臺+應(yīng)收款鏈平臺”方案,在具體操作中,超威向上游供應(yīng)商簽發(fā)并承兌應(yīng)收款,用以采購原材料,同時以超威為核心設(shè)立涌金票據(jù)池,入池的商票、電子票據(jù)可生成額度向浙商銀行申請應(yīng)收款保兌;上游供應(yīng)商在收到經(jīng)浙商銀行的保兌的應(yīng)收款后,可將應(yīng)收款質(zhì)押入池或轉(zhuǎn)讓給浙商銀行,提前獲得融資,這樣,上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)的商業(yè)信用價值被充分挖掘,盤活應(yīng)收賬款,減少資金占壓,降低融資成本,從而緩解融資難融資貴問題,營造良好的供應(yīng)鏈生態(tài)圈。
互金巨頭競相落子
個人應(yīng)用循序漸進
區(qū)塊鏈在行業(yè)應(yīng)用中,比如供應(yīng)鏈金融、資產(chǎn)交易場景中,產(chǎn)品、服務(wù)、風控能力等至關(guān)重要,而這些領(lǐng)域是傳統(tǒng)銀行機構(gòu)的強項,相比之下,一些互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭因為有著龐大的C端用戶,在個人應(yīng)用場景中推廣區(qū)塊鏈技術(shù)成了優(yōu)勢。
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