一紙信用報告,關系著每個人和企業(yè)的金融生活,一旦出現不良記錄就可能產生房貸等貸款通不過、個人或企業(yè)信譽受損等負面影響。因此,部分信息主體急于消除不良征信記錄,一些不法分子趁機以“征信修復、洗白、鏟單”“異議投訴咨詢、代理”為名招攬生意,收取高額服務費。
花錢就能“洗白”不良征信記錄?業(yè)內人士表示,征信領域不存在“征信修復”的說法,所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復”都是騙局。不僅涉嫌觸犯法律,更破壞了社會信用體系。
騙財坑人花樣多
湖北天門的張先生因個人疏忽發(fā)生貸款逾期,找銀行咨詢、溝通,尋求刪除不良記錄未果后,心有不甘的他在網上找到一家“征信修復”機構,并將1萬元定金和以自己實名辦理的一張手機電話卡交給這家機構,約定事成后再付2萬元。
隨后,這家機構以張先生的名義發(fā)起信訪投訴。中國人民銀行天門支行接到投訴后請張先生現場核實,才了解到真相。“我們跟他說,這樣做不僅花冤枉錢,還會泄露個人隱私信息。如這家機構用他的手機卡進行電信詐騙、洗錢、冒名網貸等,還可能會被牽連。知道自己受騙后,張先生撤銷了投訴。”中國人民銀行天門支行征信工作人員說。
記者在中國裁判文書網搜索發(fā)現,有關“征信修復”的騙局比比皆是:不法分子聲稱花錢就能修復人民銀行征信中心信用報告,有的收取高額費用后失聯,有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴,或運用虛假材料等非法手段以圖修改不良信息,通常修改失敗后不退款或失聯。所謂“征信修復”機構的業(yè)務大多是材料造假、偽造證明、惡意投訴、欺騙銀行。
武漢市反電詐中心、中國人民銀行武漢分行營業(yè)部近日聯合揭露了5種常見的“征信修復”騙局。除了直接針對普通失信主體的詐騙外,還有針對創(chuàng)業(yè)、就業(yè)人群失信群體的“信用培訓考證”詐騙,針對創(chuàng)業(yè)人群的“征信加盟代理”詐騙,針對網購網貸群體、冒充客服人員或金融機構工作人員的“賬戶異常”詐騙和“注銷貸款”詐騙。
業(yè)內人士表示,此外,還有兩種騙局也比較常見:一是聲稱可以快速放貸,當事人上鉤后,又以征信記錄差為由,要求當事人支付“征信修復”費;二是聲稱只要支付一定的費用,就可以幫助當事人消除網貸借款記錄,本息都不用歸還,且不會被催收或起訴。
中國人民銀行武漢分行征信管理處副處長唐德鑫說,個人、企業(yè)有信用卡或貸款逾期,未履行擔保責任,失信被執(zhí)行等情形,就會產生不良征信記錄。正確無誤的不良征信記錄是不會刪除或更改的。“征信修復”騙局的實質是不法分子利用信息主體對征信政策法規(guī)不了解,故意混淆征信異議的概念進行誤導,以欺騙的手段達到其非法牟利的目的。
異議處置無需中介
其實,如果個人認為本人信用報告上的信息有誤時,有權向征信機構提出異議。征信機構或銀行需進行核查和處理,有錯誤的,會及時更正。
“當聯絡員半年多來接到了6起征信異議咨詢,其中兩起確因個人疏漏忘了還款且逾期時間不長,我讓客戶做了說明,上報征信機構予以記載;其他明顯不良的進行解釋后客戶也能理解。”中國建設銀行崇陽財富廣場支行征信異議聯絡員熊崢說。
唐德鑫說,提出征信異議所需的資料也不復雜,個人持有效身份證件、企業(yè)法人自己或委托他人持營業(yè)執(zhí)照即可辦理。“提出征信異議完全不需要通過中介,更不存在收費。”他說。
《征信業(yè)管理條例》規(guī)定,信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的,有權向征信機構或者信息提供者提出異議,要求更正。征信機構或信息提供者收到征信異議后,要對異議信息進行核查,發(fā)現確實存在錯誤或遺漏的,應當予以更正。
唐德鑫表示,征信異議實質是“糾錯”,即對于錯誤或遺漏的數據進行更正或補充,而不是發(fā)生“失信行為”之后的信用重塑。無論是征信機構還是商業(yè)銀行等信息提供者,都不能修改、刪除信用報告上正確的征信信息。
記者了解到,只有征信信息的報送機構才有修改權限。目前,金融機構有嚴格的系統流程和管理要求,監(jiān)控征信查詢行為,防范內外勾結違規(guī)刪改征信信息。如果有些人抱著“花錢消災”的想法,希望花錢消除不良記錄,最終往往落入不法分子的圈套。
應多管齊下堵“旁門”
多位銀行和監(jiān)管部門人士建議,相關部門應加強協作,嚴格管控清理網絡上的各類“征信修復”虛假宣傳廣告,加大對不法分子的打擊力度,提高違法成本。
堵住“旁門”的同時,金融機構和征信機構要普及相關知識,讓公眾知曉合法的維權渠道和方式,了解“征信修復”騙局,避免上當受騙。
“第一位的是自己保護自己。”多位專業(yè)人士表示,對于個人和企業(yè)來說,首先應合理負債,量入為出,要嚴格遵守貸款管理的相關規(guī)定,按照借款合同約定的還款時間和金額及時還款。尤其要注意保管好自己的身份證件、網銀、手機銀行等敏感信息,以防發(fā)生莫名貸款。
如果信用報告上已有客觀、真實的不良信息記錄,就要及時重建自己的信用。“出現不良信息后應及時還款,終止不良行為,后續(xù)注意按時還款、避免逾期,保持良好的信用記錄。”唐德鑫說,有特殊情況造成不良,可申請對不良信息做出聲明,在保存期內,征信機構會予以記載。
關鍵詞: 花錢洗白不良征信記錄 征信修復 詐騙圈套 破壞社會信用體系
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