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經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 黨的二十大報告指出，“著力擴(kuò)大內(nèi)需，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用和投資對優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵作用”。同時，中央經(jīng)濟(jì)工作會議亦提出，著力擴(kuò)大國內(nèi)需求，要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置。堅(jiān)持人民金融底色、助力消費(fèi)穩(wěn)步復(fù)蘇成為消費(fèi)金融2023年發(fā)展的重中之重。

近十年，在經(jīng)歷爆發(fā)式發(fā)展后，我國消費(fèi)金融市場逐步過渡到穩(wěn)健增長的新階段。從國際對比來看，盡管將經(jīng)營貸及房貸統(tǒng)計在內(nèi)的居民整體杠桿水平已經(jīng)較高，但考慮結(jié)構(gòu)性因素調(diào)整后相較美國等發(fā)達(dá)國家仍有一定差距。比如，我國居民狹義消費(fèi)金融滲透率（剔除房貸后的消費(fèi)貸余額/社會消費(fèi)品零售總額）十年內(nèi)由8%提升至超過38%，但仍顯著低于美國的67%。

360數(shù)科CEO吳海生（受訪者供圖）

因此，消費(fèi)金融規(guī)模仍有提升空間。我們預(yù)估，未來五年，我國消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模復(fù)合增速有望保持在15%以上。

回顧2022年，作為從業(yè)者，我們普遍感受到這是挑戰(zhàn)的一年。受宏觀經(jīng)濟(jì)承壓和疫情反復(fù)的影響，消費(fèi)金融行業(yè)增速有所放緩。微觀層面上各家機(jī)構(gòu)普遍采取審慎策略，主動控制業(yè)務(wù)增長、控制相應(yīng)信用風(fēng)險。這一年是謹(jǐn)慎前行的一年，業(yè)務(wù)增量更多是來自于對存量用戶的精細(xì)化運(yùn)營。

展望2023年，我們對于疫情影響的消退、宏觀經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇、居民和小微企業(yè)主信貸需求的反彈充滿信心。我們相信，消費(fèi)市場依然存在大量未被滿足的金融需求。消費(fèi)金融從業(yè)者將更加積極地落實(shí)國家政策，把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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