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136億數(shù)字人民幣“定義M0”有何寓意
2023-01-13 11:37:37來源: 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)

歐陽曉紅/文春節(jié)將至,不妨想象用“數(shù)字人民幣” 紅包拜年的場景,你會(huì)心動(dòng)嗎?


(資料圖片)

無論是否算正式發(fā)行,被計(jì)入M0(現(xiàn)金),且已流通的136.1億數(shù)字人民幣都真實(shí)地走進(jìn)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代,也走向了我們的生活。盡管,相對(duì)存量龐大的M1(狹義貨幣)、M2(廣義貨幣)來說,其規(guī)模微不足道,目前影響甚微。

1月10日中國央行公布金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),數(shù)字人民幣數(shù)據(jù)被納入統(tǒng)計(jì)。其稱,自2022年12月起,“流通中貨幣(M0)”含流通中數(shù)字人民幣。并披露2022年12月末流通中數(shù)字人民幣余額為136.1億元。修訂后,2022年各月末M1、M2增速無明顯變化。

這個(gè)時(shí)候“正名”數(shù)字人民幣,看似不經(jīng)意,實(shí)則恰逢其時(shí)。

擴(kuò)內(nèi)需背景下,一則,運(yùn)用數(shù)字人民幣的智能合約技術(shù),有利于精準(zhǔn)促進(jìn)消費(fèi);放大來看,這也契合中國央行提出的貨幣政策“精確有力”。二則,跨境支付開始試水,數(shù)字人民幣具有數(shù)字經(jīng)濟(jì)管道與潤滑效應(yīng),其應(yīng)用拓展前景廣闊。

值得注意的是,12月中旬,數(shù)字人民幣與支付寶渠道正式打通,支付寶加入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò),微信也支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。這意味著數(shù)字人民幣有了更廣泛的應(yīng)用場景基礎(chǔ)。加上數(shù)字人民幣APP日前重磅更新——新增專屬頭像功能、個(gè)人紅包功能。屆時(shí),央行是否會(huì)借新春紅包文化推廣數(shù)字人民幣令人期待。

但需要思忖的是,此次“數(shù)字人民幣計(jì)入M0”這一標(biāo)志性“正名”,只悄然出現(xiàn)在央行官方微信公眾號(hào)一篇文章的題注中。

細(xì)究之,1月4日,央行工作會(huì)議在部署2023年重點(diǎn)任務(wù)時(shí)即提及“有序推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)”。這是央行連續(xù)兩年單獨(dú)提及數(shù)字人民幣,今年還刪去了“穩(wěn)妥”二字,試點(diǎn)地區(qū)與銀行、應(yīng)用場景等也將進(jìn)一步擴(kuò)容。

這是一個(gè)有趣的試探性且頗具深意的信號(hào)。一方面,數(shù)字人民幣納入流通中貨幣計(jì)算與管理,邏輯上是正式發(fā)行的貨幣,但官方并未宣布,也未發(fā)布相關(guān)管理制度。另一方面,也有觀點(diǎn)稱,央行此舉并無太多思慮,承認(rèn)數(shù)字人民幣屬于M0,僅為保證M0統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確,必須納入,何況這契合當(dāng)下積極倡導(dǎo)的數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中國對(duì)數(shù)字貨幣的探索,相對(duì)其他主要經(jīng)濟(jì)體,頗為超前。雖然國際清算銀行等機(jī)構(gòu)報(bào)告,全球有數(shù)十家中央銀行均在研究數(shù)字貨幣,但其多為觀望性研究,真正進(jìn)入技術(shù)開發(fā)層面的中央銀行較少。

中國央行自2014年開始研究數(shù)字貨幣。2019年末,數(shù)字人民幣啟動(dòng)試點(diǎn),迄今已三載有余。數(shù)字人民幣發(fā)布兩年多時(shí)間以來的交易額達(dá)1000億。若將該數(shù)據(jù)對(duì)比同類平臺(tái)方可評(píng)估其市場反響。諸如,目前第三方支付每天筆數(shù)2200億筆,金額1.31萬億,此為每天與兩年的對(duì)比。因此,數(shù)字人民幣應(yīng)用進(jìn)程可能不及預(yù)期。

“不收費(fèi)、不依賴網(wǎng)絡(luò)、不依賴電”是數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)者提出的三大優(yōu)勢(shì),但后兩個(gè)優(yōu)勢(shì)發(fā)揮作用的現(xiàn)實(shí)場景比較有限。那么,數(shù)字人民幣被限于消費(fèi)貨幣的定位有必要調(diào)整嗎?

1月9日,深圳市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于加快建設(shè)深圳國際財(cái)富管理中心的意見》,深圳明確提出將“依托中國人民銀行金融科技研究院,深入推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作,聯(lián)動(dòng)香港開展數(shù)字人民幣跨境支付試點(diǎn),攜手打造數(shù)字人民幣跨境應(yīng)用示范區(qū)。”

其實(shí),從一開始,數(shù)字人民幣被賦予了諸多想象空間。作為數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)字人民幣,無疑可助力中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、助推跨境支付和人民幣國際化。不過,專家也認(rèn)為,人民幣能否成為國際貨幣是由中國經(jīng)濟(jì)的規(guī)模和自由度、以及金融市場的深度和廣度決定的。它是一個(gè)水到渠成的過程。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)提速背景下,在上海新金融研究院副院長劉曉春看來,首先需探索數(shù)字人民幣可能的平臺(tái)化應(yīng)用模式。其次,制定數(shù)字人民幣發(fā)行和運(yùn)行管理制度并試點(diǎn)運(yùn)行。其三,跨境支付還需磨合央行數(shù)字貨幣和銀行賬戶的銜接。

而在數(shù)字人民幣的推廣與應(yīng)用中,或許還面臨治理理念、權(quán)力與權(quán)利重組、技術(shù)迭代、安全保障、風(fēng)險(xiǎn)防控等諸多挑戰(zhàn)。專家建議,治理數(shù)字人民幣及其產(chǎn)業(yè)鏈,需遵循貨幣支付與信用創(chuàng)造規(guī)律。

因此,既要有序加速擴(kuò)容數(shù)字人民幣的應(yīng)用場景,又要兼顧數(shù)字人民幣生態(tài)格局構(gòu)建過程中的法律規(guī)范,還要注意低調(diào),以避免引起其他主要經(jīng)濟(jì)體或別國央行的“不適”。這或許是中國央行當(dāng)下定義數(shù)字人民幣為M0的本義?

誰知道呢?至少,數(shù)字人民幣紅包拜年這個(gè)可能將來臨的“新年俗”令人喜悅。

關(guān)鍵詞: 數(shù)字貨幣 經(jīng)濟(jì)發(fā)展

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