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■ 中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者 徐蔚冰
(資料圖片僅供參考)
1月10日,中國人民銀行發(fā)布的最新金融和社會(huì)融資數(shù)據(jù)顯示,2022年全年,人民幣貸款增加21.31萬億元,同比多增1.36萬億元;人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元。
2022年流動(dòng)性合理充裕
中國銀行研究院研究員葉銀丹在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)指出,2022年全年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為32.01萬億元,規(guī)模增量比上年多6689億元,總體來看增幅不大。
中國財(cái)政科學(xué)研究院研究員王志剛在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示,2022年,穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度。中國人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持了流動(dòng)性合理充裕。2022年對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款占同期社會(huì)融資規(guī)模的65.3%,同比高1.7個(gè)百分點(diǎn),反映出信貸對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度在加大。社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)增幅低于人民幣貸款增幅,主要是企業(yè)債券、政府債券、非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資同比有所降低所致??v觀2022年全年,穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度,流動(dòng)性維持合理充裕。
居民超額儲(chǔ)蓄如何合理釋放面臨挑戰(zhàn)
2022年全年,人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元。其中,住戶存款增加17.84萬億元。值得注意的是,2021年全年住戶存款增加9.9萬億元。這意味著去年新增居民部門儲(chǔ)蓄較上一年有較大規(guī)模增長。
葉銀丹認(rèn)為,居民預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)增強(qiáng)是主因。2022年以來,由于疫情持續(xù)反復(fù),疊加股市、房市低迷等因素影響,居民收入下降,消費(fèi)動(dòng)力不足,儲(chǔ)蓄意愿明顯增強(qiáng)。2022年1-11月份消費(fèi)同比增速為-0.1%,遠(yuǎn)低于上年同期水平,消費(fèi)信心指數(shù)自2022年4月份以來持續(xù)維持在90以下。
王志剛也表示,2022年人民幣存款增加更多來自于預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī),以及疫情影響下服務(wù)類消費(fèi)受阻帶來的被動(dòng)儲(chǔ)蓄,這也反映出當(dāng)前居民消費(fèi)不足的突出問題。此外,居民購房類支出減少和理財(cái)投資收益下行也造成居民減少了購房和理財(cái)?shù)韧顿Y性支出,這也是2022年超額儲(chǔ)蓄的主要來源。展望2023年,M2與M1增速的背離仍須關(guān)注,居民部門的超額儲(chǔ)蓄如何合理釋放面臨挑戰(zhàn)。穩(wěn)健的貨幣政策要加大金融對國內(nèi)需求和供給體系的支持力度,重點(diǎn)聚焦擴(kuò)大有效需求和深化供給側(cè)改革。
2023年金融市場有望維持穩(wěn)健運(yùn)行
王志剛表示,根據(jù)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求,2023年穩(wěn)健的貨幣政策要精準(zhǔn)有力,主要體現(xiàn)在幾個(gè)方面:一是在總量上要保持流動(dòng)性合理充裕,保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配,體現(xiàn)出一定的政策力度,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長保持在合理區(qū)間。二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),精準(zhǔn)發(fā)力。時(shí)間結(jié)構(gòu)上要合理把握信貸投放節(jié)奏,適度靠前發(fā)力。三是落實(shí)好積極財(cái)政政策,政策性金融政策協(xié)調(diào)配合,形成共促高質(zhì)量發(fā)展合力。及時(shí)跟進(jìn)政策性開發(fā)性金融工具配套融資,延續(xù)發(fā)揮好設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款和財(cái)政貼息政策合力,力爭形成更多實(shí)物工作量。
葉銀丹表示,展望2023年,金融市場有望維持穩(wěn)健運(yùn)行。從經(jīng)濟(jì)基本面看,疫情影響減弱、經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、市場信心回升等因素將有助于金融市場穩(wěn)定運(yùn)行。從政策面看,由于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇基礎(chǔ)尚不牢固,預(yù)計(jì)中國人民銀行將靈活使用公開市場操作、各類借貸便利工具確保流動(dòng)性合理充裕,維持穩(wěn)健略寬的流動(dòng)性環(huán)境。
整體來看,預(yù)計(jì)2023年新增信貸投放將繼續(xù)穩(wěn)步增長,企業(yè)融資成本總體仍保持在較低水平,資本市場保持震蕩態(tài)勢,人民幣匯率小幅升值。
具體到融資環(huán)境方面,葉銀丹預(yù)計(jì),2023年融資環(huán)境將維持穩(wěn)中偏寬,切實(shí)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金需求。一是社會(huì)融資增速將維持中高速增長。預(yù)計(jì)2023年M2、社會(huì)融資增速將保持在兩位數(shù)以上。二是圍繞重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度將繼續(xù)增大。普惠小微、綠色等領(lǐng)域信貸增速有望維持在15%以上。另外,2022年以來陸續(xù)推出的各類再貸款工具,如養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款、更新改造專項(xiàng)再貸款等的牽引作用將持續(xù)顯現(xiàn),養(yǎng)老、教育、衛(wèi)生、新型基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域有望獲得更多信貸支持。三是房地產(chǎn)信貸增速出現(xiàn)明顯反彈概率不大。在房地產(chǎn)市場運(yùn)行邏輯發(fā)生深刻變化背景下,短期內(nèi)行業(yè)企穩(wěn)仍然存在較大難度,房地產(chǎn)貸款增速出現(xiàn)明顯反彈的可能性較低。
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