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【世界新視野】發(fā)揮消費信貸的積極作用
2022-12-31 06:43:53來源: 中國經(jīng)濟網(wǎng)


(資料圖片)

用好消費信貸、釋放消費潛力,這將是接下來金融支持擴內(nèi)需的有效途徑之一。日前,中央財辦有關負責同志就中央經(jīng)濟工作會議精神和當前經(jīng)濟熱點問題作深入解讀,表示將適當增加消費信貸。與此同時,要把恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置,采取強有力措施,增強消費能力,改善消費條件,增加消費場景,使消費潛力充分釋放出來。

對于消費信貸的積極作用,要予以充分肯定。當前,我國消費信貸包括長期、中長期、短期三個層面。長期業(yè)務的典型代表是個人住房貸款,它在滿足消費者合理住房需求方面發(fā)揮著重要作用。中長期業(yè)務多見于汽車貸款,不少金融機構與銷售廠商合作,推出0利息分期貸款,進一步激發(fā)了購車需求;短期業(yè)務的范圍十分廣泛,涵蓋衣食住行各個方面,如貸款裝修、貸款買家電及日用品等,該業(yè)務通常被稱為“周轉(zhuǎn)錢”“急用錢”,主要用于緩解消費者的短期流動資金壓力。

對于消費信貸可能暗藏的風險,也要予以高度重視。提起消費信貸,人們似乎對它褒貶不一。有人說,這是金融機構讓我們超前消費、借此賺錢;還有人擔心,消費貸款若管理不當,可能會違規(guī)流入股市樓市。這些擔憂的存在,恰恰說明消費信貸仍有亟待改進之處。例如,部分金融機構營銷不當,誘導借款人辦理消費分期業(yè)務,借此收取分期費;又如,個別金融機構疏于管理,導致消費貸款違規(guī)流入股市樓市等政策禁止領域。對于這些問題,監(jiān)管部門要堅持“抓早抓小”,力促消費信貸業(yè)務回歸本源。

接下來,要用好消費信貸,充分發(fā)揮其積極作用。一方面,優(yōu)化金融供給,讓消費者愿意消費、便于消費。金融機構可從兩方面著手。一是主動發(fā)現(xiàn)消費者的信貸需求,尤其要重點關注那些消費傾向高但暫時受疫情影響的群體。隨著各地復工復產(chǎn)有序推進,居民的預期、收入都將逐步回穩(wěn),對此,金融機構要靠前發(fā)力,積極與各類消費場景合作,提升消費信貸的易得性。二是精準滿足消費者的信貸需求,尤其是新市民的需求。當前,城市創(chuàng)業(yè)人員、新就業(yè)白領、快遞服務人員等群體數(shù)量廣、消費信貸需求差異較大,對此,金融機構要進一步細分客戶,為這些群體增設差異化、個性化產(chǎn)品,提升消費信貸的精準性。

另一方面,完善負債管理,提升借款人的金融健康水平,讓消費者舒心消費、安全消費。消費信貸不只是“把錢貸出去”這么簡單,它是一個系統(tǒng)工程。金融機構既要解決借款人的資金短缺之急,又要幫助借款人形成良好的借貸習慣,避免其陷入過度負債、多頭負債。如果借款人的資產(chǎn)負債狀況不健康、還款現(xiàn)金流不穩(wěn)定,那么消費信貸就會變成寅吃卯糧、拆東墻補西墻,最終難以持續(xù)發(fā)展。金融機構可進一步完善服務細節(jié),例如,針對收入波動群體,優(yōu)化擔保方式和還款方式,適當延長還款時間,在把錢貸出去的同時,幫助借款人平滑收入波動,增強其財務韌性和消費能力,進而有效釋放消費潛力。 (本文來源:經(jīng)濟日報 作者:郭子源)

關鍵詞: 消費信貸 金融機構 流入股市

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