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史上最大罰單!這家銀行被罰260億!遭持倉33年的巴菲特徹底清倉
2022-12-24 12:47:07來源: 和訊網(wǎng)

史上最大罰單!這家銀行被罰260億!遭持倉33年的巴菲特徹底清倉


(資料圖片僅供參考)

美國銀行業(yè)的“零售之王”—富國銀行,近日收到了銀行業(yè)史上的最大罰單!

12月21日,美國消費者金融保護局(CFPB)責令富國銀行支付約37億美元款項(折合人民幣260億元),其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費者的賠償金。金融保護局認為,富國銀行的違規(guī)行為共導致了多達1600多萬消費者利益受損,數(shù)千消費者失去了汽車和房屋。

值得注意的是,富國銀行曾是股神巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有,曾是富國銀行的最大股東,持股市值一度高達320億美元。然而到了2016年,富國銀行丑聞爆發(fā),巴菲特開啟了減持之路。今年一季度,巴菲特徹底清倉了富國銀行。

三季度,富國銀行實現(xiàn)營收195.1億美元,同比增長4%,凈利潤大幅減少31%至35.3億美元,今年以來富國銀行股價下跌13.23%。

創(chuàng)紀錄罰單,富國銀行案達成和解

富國銀行1852年成立于美國紐約,總部位于舊金山,以零售銀行業(yè)務(wù)為主,批發(fā)銀行業(yè)務(wù)、投資銀行以及個人金融業(yè)務(wù)為輔,一度成為全球市值最大的銀行。

12月21日,美國消費者金融保護局責令富國銀行支付約37億美元款項(折合人民幣260億元),其中17億美元為民事罰款,20億美元為向受影響消費者的賠償金。

富國銀行同意支付37億美元,與美國消費者金融保護局(CFPB)達成和解,以了結(jié)一系列指控。這些指控包括向汽車貸款客戶收取非法費用和利息,以及對儲蓄賬戶等收取不正確的透支費,損害了消費者利益。

CFPB表示,富國銀行的違法行為對消費者造成了數(shù)十億美元的傷害,數(shù)千消費者失去汽車和房屋,影響了超過1600萬人。CFPB局長羅希特·喬普拉說:“富國銀行接二連三地違法,已經(jīng)傷害到數(shù)百萬美國家庭。CFPB要求富國銀行拿出數(shù)十億美元來補償全國的消費者。這是進行追責和長期改革的第一步?!?/p>

據(jù)了解,37億美元的費用包括兩部分,一是高達17億美元的罰款,將保存于CFPB的受害者援助基金中。二是向消費者賠償共計20億美元,其中超13億美元用于賠償受影響的汽車貸款賬戶,5億美元用于賠償受影響的存款賬戶。

實際上在今年三季度,富國銀行就撥備20億美元用于法律、監(jiān)管和客戶補救事宜,曾引發(fā)對即將達成和解的猜測。

富國銀行表示,與和解相關(guān)的許多“必要行動”已經(jīng)完成。第四季度的支出將包括35億美元的運營虧損(稅后28億美元),這包括CFPB民事罰款和與曾指定的新客戶補救有關(guān)的約3.5億美元,以及與未決訴訟事項和其他客戶補救有關(guān)的金額。

深陷客戶欺詐丑聞,巴菲特徹底清倉富國銀行

值得注意的是,股神巴菲特一直偏好銀行股,富國銀行更曾是巴菲特的最愛,早在1989年起就一直持有該股。

在1990年巴菲特致股東的信中,巴菲特闡述了自己購買富國銀行的背景,他說我們是在1990年銀行股一片混亂之際買進富國銀行的股份。當時美國西海岸的房地產(chǎn)市場陷入供過于求的困境,美國銀行業(yè)股價大幅下跌。因為市場的極度擔心和恐懼,富國銀行1989年的股價重挫50%。

對此,巴菲特表示,股價下跌使我們可以開心的用更低的價格撿到更多的股份。隨后巴菲特越跌越買,一路增持富國銀行。1990年10月,伯克希爾直接成為富國銀行第一大股東,持有10%股份。從1990到2000年,這十年期間,巴菲特就在富國銀行上賺到了10倍利潤。

此后,巴菲特一直持有,持股市值一度高達320億美元,持倉時間超過30年。巴菲特投資富國銀行堪稱是價值投資的經(jīng)典案例。

然而到了2016年,富國銀行陷入虛假賬戶欺詐客戶的丑聞后,巴菲特自2017年便開啟了富國銀行的減持之路。

巴菲特曾公開批評富國銀行管理層在知曉員工虛設(shè)賬戶的情況下未予以阻止,導致丑聞發(fā)生;以及富國銀行給員工的自主權(quán)過高,以“交叉銷售”多重產(chǎn)品以達到銷售目標。

在2020年2月的一次采訪中巴菲特曾表示,富國銀行有一個“愚蠢的”激勵系統(tǒng),而且在糾正問題上行動遲緩。

今年一季度,伯克希爾徹底清空了對富國銀行剩余的持股,結(jié)束了對其長達33年的超長期投資,把剩下的一點頭寸換到了花旗。盡管清倉了富國銀行,但伯克希爾仍持有其他銀行的大量股票,包括美國銀行。巴菲特看好美國的銀行業(yè)務(wù),但不是富國銀行。

自2016年以來,富國銀行已多次因違反消費者保護法而受到監(jiān)管機構(gòu)的處罰。

據(jù)《華爾街日報》報道稱,美國消費者金融保護局相關(guān)人士表示,富國銀行是一家累犯企業(yè),最新達成的這一和解協(xié)議并不意味著這家銀行已經(jīng)解決了長期存在的種種問題,也就是說,富國銀行未來還可能面對更多處罰。

來源:券商中國

關(guān)鍵詞: 減持之路 股價下跌

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