廣西首家壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)成立4年來,董事長一職再次變動(dòng)。12月15日,北京商報(bào)記者了解到,國富人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“國富人壽”)近日發(fā)布公告顯示,唐咸歷于2022年12月2日向該公司董事會(huì)遞交了書面辭呈,辭去第二屆董事會(huì)董事、董事長職務(wù),王曉軍代為履行董事長職權(quán)。
(資料圖片僅供參考)
一家壽險(xiǎn)公司成立前幾年,通常是虧損的高峰期,國富人壽也未能擺脫這一“定律”。該公司自2018年成立至今,尚未實(shí)現(xiàn)盈利,并且保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速放緩。與此同時(shí),國富人壽面臨的考題還有保障型產(chǎn)品與理財(cái)型產(chǎn)品的保費(fèi)占比如何平衡。國富人壽離盈利還有多遠(yuǎn)的路要走?定位于深耕區(qū)域市場的國富人壽又如何進(jìn)一步豐富特色化、差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給?
履職近三年,唐咸歷辭任董事長
近日,國富人壽發(fā)布公告顯示,唐咸歷于2022年12月2日向公司董事會(huì)遞交了書面辭呈,辭去公司第二屆董事會(huì)董事、董事長職務(wù)。經(jīng)公司董事推舉,暫由公司第二屆董事會(huì)董事王曉軍代為履行董事長職權(quán)。
國富人壽自成立以來,董事長一職經(jīng)歷了兩次變更。崔薇薇自2018年9月起出任該公司董事長,僅過了一年,便不再擔(dān)任該職務(wù)。而目前選擇辭職的唐咸歷是公司成立以來第二任董事長,唐咸歷自2020年1月起擔(dān)任公司董事長至今已近三個(gè)年頭。
根據(jù)國富人壽發(fā)布的今年三季報(bào),代為履行董事長職權(quán)的王曉軍現(xiàn)任廣西投資集團(tuán)有限公司(以下簡稱“廣西投資集團(tuán)”)戰(zhàn)略發(fā)展部副總經(jīng)理。據(jù)了解,國富人壽由廣西投資集團(tuán)、廣州唯品會(huì)信息科技有限公司在內(nèi)的8家知名企業(yè)共同出資創(chuàng)立。廣西投資集團(tuán)為國富人壽的第一大股東,持股比例當(dāng)前為25.53%。
對(duì)于此次人事變動(dòng),國富人壽回復(fù)北京商報(bào)記者表示,唐咸歷因已達(dá)到退休年齡,正常辦理退休程序。公司新任董事長將按照《公司章程》提請(qǐng)董事會(huì)、股東大會(huì)選舉產(chǎn)生,并報(bào)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格后正式任職。在新任董事長正式任職前,全體董事一致推舉董事王曉軍代行董事長職責(zé)。
自成立以來,國富人壽已經(jīng)先后兩次調(diào)整董事長人選,對(duì)于如何應(yīng)對(duì)核心管理層調(diào)整帶來的發(fā)展不確定性和公司治理的不穩(wěn)定性,國富人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,目前國富人壽經(jīng)營管理一切正常,公司有良好的制度管理基礎(chǔ),以及完善的公司治理遞補(bǔ)機(jī)制,董事長人選的調(diào)整不會(huì)對(duì)公司經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生不利影響。
成立至今持續(xù)虧損,預(yù)計(jì)2024年盈利
放眼國際市場,人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營盈利周期一般長達(dá)7至10年,按照我國壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)律,行業(yè)內(nèi)素有“七平八盈”這一“定律”,即開業(yè)后第七年打平,第八年進(jìn)入盈利周期。這是因?yàn)閴垭U(xiǎn)公司成立有著較大投入,一家新險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)盈利可能要經(jīng)歷7、8年的“摸爬滾打”。目前成立四年多的國富人壽仿佛也正被這一“定律”所桎梏。
國富人壽2018年成立至今尚未盈利。2018-2021年,該公司合計(jì)凈虧損達(dá)3.87億元,2018年和2021年的凈虧損均超過了1億元。今年國富人壽的虧損情況截至目前并未有所改觀,今年前三季度,國富人壽實(shí)現(xiàn)凈虧損2.12億元。
對(duì)于公司預(yù)計(jì)何時(shí)進(jìn)入穩(wěn)定盈利期,國富人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,按照公司五年發(fā)展規(guī)劃,預(yù)計(jì)2024年實(shí)現(xiàn)盈利,進(jìn)入盈利周期。當(dāng)前公司的虧損額在規(guī)劃范圍內(nèi),屬于正?,F(xiàn)象。
對(duì)于國富人壽而言,盈利預(yù)期雖然逐漸清晰,但不可忽視的是,行業(yè)馬太效應(yīng)加劇,中小保險(xiǎn)公司生存空間進(jìn)一步被壓縮,尤其是對(duì)于國富人壽這樣的新生代壽險(xiǎn)公司而言,在大環(huán)境下面臨多重挑戰(zhàn)。
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示,三年的新冠疫情和今年較為緊張的國際局勢(shì)從資產(chǎn)和負(fù)債端對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展都產(chǎn)生了較大的沖擊。而且,保險(xiǎn)業(yè)又是一個(gè)規(guī)模效應(yīng)明顯的行業(yè)。因此,行業(yè)馬太效應(yīng)更加明顯,中小壽險(xiǎn)公司在市場需求、銷售渠道和投資等方面面臨著更大的挑戰(zhàn)。對(duì)于新生代壽險(xiǎn)公司而言市場需求和銷售渠道的挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻。
不過,在股東的加持下,國富人壽可以“大展身手”,且有著不小的發(fā)展空間。第一大股東廣西投資集團(tuán)近年曾步入世界500強(qiáng),旗下企業(yè)涉及能源、鋁業(yè)、新材料、醫(yī)藥健康、數(shù)字健康、證券、銀行等眾多領(lǐng)域。
在李文中看來,一定程度上,國富人壽可以借助利用股東資源,發(fā)揮協(xié)同效應(yīng),開拓優(yōu)質(zhì)市場,打造自身的核心競爭力。首先,從市場需求看,國富人壽可以為廣投集團(tuán)旗下企業(yè)和員工的人身風(fēng)險(xiǎn)保障需求提供相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展;其次,從業(yè)務(wù)渠道看,國富人壽可以利用廣投旗下的銀行來拓展銀保渠道。
然而,李文中也表示,這種協(xié)同效應(yīng)具體能夠發(fā)揮到何種程度,對(duì)險(xiǎn)企發(fā)展的幫助有多大還受到很多內(nèi)外部條件的約束,而且現(xiàn)在也肯定在發(fā)揮著作用,還有多大空間可以挖掘也值得思考。
保障型產(chǎn)品“偏科”,差異化成突圍路徑
在監(jiān)管強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)回歸本源、突出主業(yè)、做精專業(yè),積極發(fā)揮長期穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能的背景下,壽險(xiǎn)公司如何平衡保障型產(chǎn)品與理財(cái)型產(chǎn)品的保費(fèi)占比側(cè)重,成為一道考題。
根據(jù)國富人壽在售產(chǎn)品信息顯示,其中包括壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品。不過,國富人壽的保費(fèi)收入較為依賴?yán)碡?cái)型產(chǎn)品的銷售。從國富人壽2021年度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5位的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息來看,有3款理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,其中包括兩款分紅型兩全險(xiǎn)和一款年金保險(xiǎn)。這3款理財(cái)型保險(xiǎn)的保費(fèi)收入占保費(fèi)收入前5位產(chǎn)品的86.47%。
此外,根據(jù)國富人壽官網(wǎng),國富人壽稱,公司發(fā)展個(gè)人營銷、銀行保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)和中介等多元化業(yè)務(wù)渠道。值得注意的是,2021年保費(fèi)收入前三的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售渠道均為銀保渠道。對(duì)此,李文中表示,這要從兩方面看待,“銀保渠道的年金險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體期限較短,且保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益的壓力一般較大,這不利于公司業(yè)務(wù)的長期穩(wěn)定發(fā)展。不過,由于銀保渠道傭金規(guī)則不同于個(gè)險(xiǎn),使得新開辦壽險(xiǎn)公司的前期成本壓力明顯減小,有利于公司盡快實(shí)現(xiàn)盈利”。
對(duì)于一家壽險(xiǎn)公司發(fā)展過程中的階段性“偏科”,在業(yè)內(nèi)人士看來,壽險(xiǎn)公司做健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能“起量”及保費(fèi)收入慢一點(diǎn),理財(cái)型保險(xiǎn)則“起量”快。不過,如果銷售能力和投資能力跟不上,盲目增加理財(cái)型保險(xiǎn),風(fēng)險(xiǎn)是比較大的,特別是投資出現(xiàn)虧損或者不到位的情況。
相反,雖然做健康險(xiǎn)可能“起量”及保費(fèi)收入慢一點(diǎn),但是相對(duì)穩(wěn)健。近年來,國家大力鼓勵(lì)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展,多項(xiàng)利好政策密集發(fā)布,頂層設(shè)計(jì)頻頻喊話挖掘消費(fèi)者的多樣性保障需求,商業(yè)健康險(xiǎn)因此迎來難得發(fā)展機(jī)遇。
另外,從市場層面,大眾對(duì)于健康保障的需求也更加強(qiáng)烈。對(duì)此,經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝表示,未來應(yīng)加強(qiáng)對(duì)以保障性為主的產(chǎn)品的側(cè)重,以實(shí)現(xiàn)均衡化發(fā)展。李文中也表示,壽險(xiǎn)公司要發(fā)展保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品,首先要開發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)期限更長的、期交的以風(fēng)險(xiǎn)保障為主的壽險(xiǎn)產(chǎn)品;其次要大力發(fā)展個(gè)險(xiǎn)營銷渠道。
對(duì)于如何在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方面發(fā)揮出自身特色以及優(yōu)勢(shì),國富人壽對(duì)北京商報(bào)記者表示,公司持續(xù)豐富特色化、差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,共研發(fā)超90款產(chǎn)品,其中包括“八桂無憂”“桂企保”等廣西特色產(chǎn)品,“惠桂?!薄鞍斯鸹菝癖!钡绕栈莓a(chǎn)品,“定海柱”“嘉和?!钡绕脚_(tái)定制產(chǎn)品。
在宋清輝看來,國富人壽應(yīng)持續(xù)發(fā)力深耕區(qū)域市場,同時(shí)持續(xù)提升業(yè)務(wù)品質(zhì),進(jìn)一步豐富特色化、差異化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,才有望走出一條符合自身發(fā)展的道路。
北京商報(bào)記者 陳婷婷 胡永新
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