特大消息:銀行又一次降息了,去銀行存款的朋友一定要注意了,銀行的這一次調(diào)息它是直接影響存款收入。如果沒有掌握存款的技巧,不但拿不到高額的利息,甚至還會(huì)有一定的損失。
國有四大行又一次降息了,如果還是簡單地依靠銀行的定期存款獲得相應(yīng)的收益,現(xiàn)在都比較難了。
三年定期利率由之前的3.25%下調(diào)到現(xiàn)在的3.15%,而兩年定期利率由之前的2.6%下調(diào)到現(xiàn)在的2.5%,每下調(diào)0.1%,這也就意味著每1萬放在銀行里的存款一年就要少拿10元利息。
通過這次降息之后,國有銀行的三年定期利率現(xiàn)在只有3.15%,如果將50萬元全部存在國有銀行定期三年里,那么期滿后能獲得利息:50萬×3.15%×3=47250元
平均每年有15750元的利息,折算成每個(gè)月只有1312元5角的利息。
可能有些人會(huì)講,誰會(huì)把錢存在國有銀行里面存在地方性商業(yè)銀行不更好嗎?給出的年化利率也更高一些啊,根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)我們可以知道地方性商業(yè)銀行的三年定期,年化利率在3.5%左右。
50萬×3.5%×3=52500元,平均每年利息為17500元,折算成每個(gè)月利息有1458元。
而我們這些計(jì)算都是基于期滿后才能拿到的利息,而實(shí)際上在使用當(dāng)中碰到一些突發(fā)情況,如果要提前提取存款,由于是定期存款沒有到期,那么只能按當(dāng)日的活期利率來進(jìn)行計(jì)息。
而根據(jù)現(xiàn)在的活期存款年化利率為0.35%,計(jì)算的話,那么50萬元一年的利息僅有:50萬×0.35%=1750元。
也就是說一不小心的情況下,就可能會(huì)損失10倍的利息收益。如果時(shí)間越長,那么這樣的損失也就越大。
定期存款只有到期后才能夠拿到相應(yīng)的利息,如果提前支取的話只能按照活期來進(jìn)行計(jì)息,對(duì)于存款人來講,這部分損失是巨大的。
如果是50萬元存入銀行,那么有比定期存款更好的存款方式,不僅能夠獲取較高的利息,還可以靈活支取,這要比普通定期存款要好很多。
銀行的存款產(chǎn)品除了活期定期,還有一個(gè)我們不常接觸的大額存單。
大額存單是銀行自主發(fā)行的一種存款產(chǎn)品,但是也享受存款保險(xiǎn)的保障。大額存單的購買是具有一定的門檻,銀行大額存單一般為20萬元起存,但是也有一些銀行的起存金額為30萬元。
除此之外大額存單由于自主發(fā)行,所以發(fā)行量是有限,想要買到也需要掌握一定的技巧。
這一次4大行降息大額存單的年化利率也有所下降,三年期的年化利率,在3.5%左右。
但是在一些地方性的商業(yè)銀行為了完成攬額目標(biāo),他們會(huì)將大額存單的年化利率適當(dāng)提高。在前一段時(shí)間還有一些銀行給出大額存單,三年定期年化利率4.2%,而在這些小銀行同樣加入了存款保險(xiǎn)。
如果將50萬存放在這種地方性商業(yè)銀行,三年按照年化利率4.2%計(jì)算的話,期滿后能拿到:50萬×4.2%×3=63000元,平均每年有21,000元的利息,折算成每月有1750元。
除此之外,大額存單是可以轉(zhuǎn)讓,而且也可以靠檔計(jì)息的。
也就是說在碰到一些突發(fā)情況的時(shí)候,大額存單是允許提取一部分的,提取的那一部分按照當(dāng)日的活期年化利率進(jìn)行計(jì)息,而沒有提取的將按照原來的存款年化利率繼續(xù)存儲(chǔ)。但是這其中有一個(gè)條件就是剩余的存款部分要滿足大額存單的存款門檻。
除此之外,大額存單還可以進(jìn)行相應(yīng)的轉(zhuǎn)讓,也就是說大額存單是可以直接進(jìn)行銷售,如果碰到急需資金的情況下,那么完全可以將大額存單進(jìn)行直接變現(xiàn)。這樣也不會(huì)造成多大的損失,至少相對(duì)于按照活期存款年化利率計(jì)息要?jiǎng)澦愕枚唷?/p>
而銀行除了存款產(chǎn)品之外,他還會(huì)出售一些國債,國債分兩種,一種是記賬國債,另一種是儲(chǔ)蓄國債。
記賬國債的收益會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行一定的浮動(dòng),因此對(duì)于求穩(wěn)的存款人來說,辦理儲(chǔ)蓄是國債是最穩(wěn)妥的,因?yàn)閮?chǔ)蓄國債它的收益率是固定不變的。
這次利率下調(diào)國債也受了一定的影響,三年期利率也下降到3.35%,五年期利率為3.52%。
這雖然可能沒有小銀行的大額存單,年化利率高,但是國債是有國家信用背書,可以說他是比大額存單定期存款更可靠的一種投資方式。
也就是說只要國家存在,任何時(shí)候拿著相應(yīng)的憑證,都能到相關(guān)部門進(jìn)行兌付。
并且國債一般都是國有六大行比較喜歡出售的,在購買上面也需要時(shí)刻關(guān)注,有時(shí)候有錢都不一定能夠買到。
有些人覺得50萬存三年收益越高越好,一旦有這種想法,那就一定要小心了很可能會(huì)掉進(jìn)別人的陷阱。
現(xiàn)在銀行不僅可以購買存款產(chǎn)品,而且銀行為了提高收益,也推出了一系列的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,如果一味的想獲取高收益,那就一定要注意去銀行存款的這些坑。
銀行的工作人員為了完成當(dāng)月的業(yè)績和拿取高額的提成,一旦他獲知你想獲得高回報(bào)高收益,那么他們就會(huì)想辦法向你推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者是理財(cái)產(chǎn)品。
因?yàn)閷?duì)于銀行工作人員來說,1萬元的攬存只能拿到20元的提成,而推銷出1萬元的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品甚至能拿到1000元的提成。
而他們?yōu)榱双@取高提成的時(shí)候,一般會(huì)刻意隱瞞這種理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品,是存在一定的虧損風(fēng)險(xiǎn)。而且在宣傳的時(shí)候,他們所說的收益大,都是預(yù)估收益,并不是到期后就能拿到的。
除此之外,一些保險(xiǎn)產(chǎn)品一旦購買之后,想要獲得宣傳的利息,就需要連續(xù)多年的持續(xù)性投保,而且想要領(lǐng)取收益也需要滿足一定的條件,一旦你要中途退保,還要賠償一系列的違約金。
而理財(cái)產(chǎn)品與市場(chǎng)息息相關(guān),如果行情好,那么確實(shí)有可能掙錢,如果行情不好,本金都可能虧損沒了。
因此說去銀行存50萬并不是說收益越高越好,恰恰是當(dāng)看到收益率遠(yuǎn)高于存款的年化收益,一定要格外,注意避免掉進(jìn)這些陷阱。
其實(shí)這兩年經(jīng)濟(jì)一直下行,從銀行的存款年化利率就能看出來,從之前三年定期能輕輕達(dá)到4%,五年定期能達(dá)到5%,而現(xiàn)在僅為原來的一半。
因此現(xiàn)在想要去銀行存款獲取高收益,確實(shí)很難,而唯一能讓自己的財(cái)產(chǎn)不被貶值的,只能是對(duì)自己的投資,只有自己掌握了錢生錢的方法才能讓收益保持有序的增長。
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