紅星資本局4月25日消息，建設(shè)銀行（601939.SH）、中國(guó)銀行（601988.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、交通銀行（601328.SH）等多家銀行，從今天開(kāi)始紛紛下調(diào)2年期、3年期大額存單利率，下調(diào)幅度在0.1個(gè)百分點(diǎn)左右。

對(duì)此，多位從業(yè)人士及專家在接受紅星資本局采訪時(shí)稱，此次下調(diào)與存款市場(chǎng)供需關(guān)系、監(jiān)管政策指引等因素相關(guān)。有專家預(yù)測(cè)，未來(lái)一段時(shí)間，可能會(huì)有更多銀行“跟進(jìn)”，不過(guò)下調(diào)趨勢(shì)可能不會(huì)持續(xù)太久。

多家銀行大額存單利率下調(diào)

20萬(wàn)存3年少600元

建設(shè)銀行APP顯示，3年期大額存單年利率為3.25%，最低起存20萬(wàn)元，但點(diǎn)擊后顯示“暫無(wú)可購(gòu)買的大額存單”。

建行一位工作人員告訴紅星資本局：“我們從今天（4月25日）開(kāi)始下調(diào)利率，下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)，而且暫時(shí)沒(méi)有這個(gè)額度?！?/strong>

建行發(fā)布的通知，受訪者提供

農(nóng)業(yè)銀行APP顯示，2年期和3年期大額存單最高年利率已經(jīng)下調(diào)至2.6%和3.25%，最低起存50萬(wàn)元。農(nóng)業(yè)銀行一位工作人員向紅星資本局證實(shí)，“年利率是今天剛下調(diào)的，分別下調(diào)了0.1個(gè)百分點(diǎn)?！?/strong>

農(nóng)行APP顯示的大額存款利率

中國(guó)銀行一位工作人員也向紅星資本局透露，從4月25日開(kāi)始，中國(guó)銀行3年期存款最高年利率下調(diào)了0.1%，由以往的3.35%下調(diào)至3.25%?！叭绻愦驽X20萬(wàn)，3年時(shí)間會(huì)少600元?！痹谒牧私庵校嗉毅y行已下調(diào)2年、3年期大額存單利率，其中3年期大額存單利率最低已下調(diào)至2.9%。

交通銀行一位姓廖的工作人員告訴紅星資本局，交通銀行目前2年期大額存單最高年利率為2.75%（1萬(wàn)元起）、3年大額存單最高年利率為3.4%（5萬(wàn)元起）?！拔覀冦y行的大額存單3年期，已經(jīng)從3.55%下調(diào)至3.4%，下調(diào)幅度0.15個(gè)百分點(diǎn)。”不過(guò)，該人員透露，5月1日交通銀行3年期大額存單可能有3.45%的額度?！拔医o你計(jì)算一下，雖然只差了0.05%，但三年期就差了300元錢?！?/p>

與此同時(shí)，上述姓廖的工作人員向紅星資本局透露，其他期限的大額存單利率均在下調(diào)。其中，5年期大額存單利率已經(jīng)從4.18%下調(diào)至3.25%?！俺宋覀冦y行，其他銀行也在下調(diào)?！?/p>

大額存單利率下調(diào)

受多重因素影響

多家銀行工作人員認(rèn)為，大額存單利率下調(diào)與當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及相關(guān)政策有關(guān)。

上述中國(guó)銀行的工作人員稱：“國(guó)家相關(guān)部門希望下調(diào)利率，鼓勵(lì)市民消費(fèi)，通過(guò)消費(fèi)刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”而上述交行姓廖的工作人員則表示，前段時(shí)間剛剛降準(zhǔn)，降息也是必然的。

針對(duì)這一問(wèn)題，招聯(lián)金融首席研究員董希淼向紅星資本局分析稱：“總體而言，存款利率受存款市場(chǎng)供需關(guān)系、監(jiān)管政策指引等因素共同影響。”

董希淼指出，此次下調(diào)主要有三個(gè)原因：第一、目前資金流動(dòng)性處于合理充裕狀態(tài)，市場(chǎng)資金供應(yīng)較為充足，銀行“不差錢”且從央行獲得的資金成本下降，推動(dòng)存款利率下調(diào)。第二、受經(jīng)濟(jì)下行和疫情蔓延“雙重”沖擊，實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效信貸需求不足，部分銀行出現(xiàn)貸款“投放難”，對(duì)存款需求量減少，存款業(yè)務(wù)拓展力度減弱。第三、近期金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，資本市場(chǎng)單邊下跌，部分資管產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧，投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好下降，對(duì)存款需求增加，今年來(lái)存款增長(zhǎng)速度較快。

此外，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮告訴紅星資本局，雖然大額存款利息紛紛下調(diào)，但部分銀行仍無(wú)額度?！耙环矫?，凈值化轉(zhuǎn)型后，投資者對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的存單類產(chǎn)品需求仍然較高，大額存單身為存款的‘保本’性質(zhì)，自然能夠獲取低風(fēng)險(xiǎn)投資者青睞；另一方面，疫情反復(fù)的背景下，市場(chǎng)利率普遍走低，資本市場(chǎng)表現(xiàn)欠佳，大額存單相對(duì)較高的利率成為投資者心目中的香餑餑。”

業(yè)內(nèi)人士武忠言進(jìn)一步稱，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨的困難和挑戰(zhàn)明顯增多，降低企業(yè)融資成本的必要性隨之提升，對(duì)銀行讓利實(shí)體的要求也進(jìn)一步增加?！耙咔橹拢瑢?shí)體經(jīng)濟(jì)受到一定的影響。為了扶持中小微企業(yè)，就必須要把存款利率降下去?！?/p>

未來(lái)或有更多銀行跟進(jìn)

但下調(diào)趨勢(shì)不會(huì)太久

上述中國(guó)銀行的工作人員向紅星資本局透露，10年前的大額存單利率高至8%至9%，而如今已經(jīng)下調(diào)至3%左右?！鞍凑瘴磥?lái)趨勢(shì)，大額存單利率肯定會(huì)進(jìn)一步下調(diào)?！?/p>

董希淼也持同樣觀點(diǎn)。“從長(zhǎng)期來(lái)看，存款利率下調(diào)是必然趨勢(shì)?！痹诙ｍ悼磥?lái)，對(duì)銀行而言，隨著存款利率逐步下調(diào)，銀行負(fù)債成本將有所降低，有助于保持利差基本穩(wěn)定，進(jìn)而提高銀行加大信貸投放、向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的意愿和能力。對(duì)個(gè)人而言，如果資產(chǎn)配置中，中長(zhǎng)期存款等產(chǎn)品較多，那么收益率可能有所下降。“對(duì)投資者而言，應(yīng)平衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，如果希望獲得較高收益，那么必須承受較高風(fēng)險(xiǎn)，如果不希望承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)那么應(yīng)該接受較低的收益。”

中國(guó)地方金融研究院研究員莫開(kāi)偉在接受紅星資本局采訪時(shí)也稱，未來(lái)預(yù)計(jì)還會(huì)有更多銀行“跟進(jìn)”，且相應(yīng)普通定期存款利率也有可能會(huì)下調(diào)。不過(guò)，莫開(kāi)偉認(rèn)為，這種趨勢(shì)不會(huì)延續(xù)太久。“因?yàn)檠胄信c美聯(lián)儲(chǔ)反向的貨幣政策會(huì)讓人民幣匯率持續(xù)下滑，更容易導(dǎo)致境內(nèi)資本的外流，從而帶來(lái)更多的金融運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。”在莫開(kāi)偉看來(lái)，估計(jì)央行會(huì)采取一定的收縮貨幣政策，銀行對(duì)未來(lái)市場(chǎng)流動(dòng)性充裕的預(yù)期可能下降，定期存款利率下調(diào)的趨勢(shì)也會(huì)停止。

紅星新聞?dòng)浾?李偉銘 李晨 實(shí)習(xí)生 廖珂露

編輯 陶玥陽(yáng)