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微粒貸拉新活動(dòng)刷屏朋友圈 當(dāng)心“薅羊毛”的背后暗藏陷阱
2022-03-08 15:29:39來(lái)源: 都市快報(bào)

“昨晚完成一筆無(wú)息借款100元,今早完成還款,然后收獲幾條香煙錢。”杭州人小陳在自己的微信朋友圈里分享了一個(gè)“賺外快”的活動(dòng)。

最近,騰訊加大了微粒貸的推廣力度,一個(gè)拉新活動(dòng)迅速在朋友圈“裂變傳播”。按照活動(dòng)規(guī)則,好友掃碼后,開(kāi)通微粒貸,無(wú)息借100元,就可以獲得20元獎(jiǎng)勵(lì),同時(shí)推薦人可以獲得50元的獎(jiǎng)勵(lì),直接以紅包形式發(fā)放,提取也沒(méi)有門檻。

有用戶表示,“一個(gè)晚上入賬幾百塊。”

無(wú)息貸款能領(lǐng)紅包

推薦新客還有嘉獎(jiǎng)

小陳告訴橙柿互動(dòng)記者,自己是聽(tīng)了老婆的指令,在微粒貸上借了100元免息款,借成功后立馬收到了20元微信紅包,沒(méi)有提取門檻,領(lǐng)取后直接進(jìn)入微信錢包,這筆獎(jiǎng)勵(lì)款讓他又驚又喜。

“原本我是不會(huì)去參加這類活動(dòng)的,主要是過(guò)年期間,拼多多也做過(guò)這類拉新活動(dòng),當(dāng)時(shí)身邊很多朋友都成功拿到了800元,我老婆晚了一步,官方可能提高了門檻,最后沒(méi)成功。有了上次的經(jīng)歷,加上微粒貸有騰訊背書(shū),相對(duì)放心,我想想這個(gè)羊毛必須薅到。”小陳說(shuō)。

“我的‘上家’就是我老婆,她把微信展示給我看,竟然直接收到了兩筆禮金共50元。隨后她不斷告訴我,又到了一筆、又到了一筆,已經(jīng)總計(jì)賺了幾百塊。”小陳說(shuō)。

該活動(dòng)通過(guò)裂變分享在朋友圈傳播,即小陳成功邀請(qǐng)下一位好友,對(duì)方借款后,小陳可以獲得50元獎(jiǎng)勵(lì),同樣以紅包形式發(fā)放。這激發(fā)了小陳的積極性,他迅速發(fā)了朋友圈,拉攏好友一同參與。

為了避免忘記還款引發(fā)貸款逾期,小陳趕在第二天早上就把100元還了回去。

很多人可能對(duì)前年刷爆朋友圈的“測(cè)額度”活動(dòng)有印象,2020年4月,微粒貸曾有過(guò)類似的現(xiàn)象級(jí)營(yíng)銷?;顒?dòng)規(guī)則有點(diǎn)類似,只要邀請(qǐng)一個(gè)好友掃碼并開(kāi)通微粒貸查看借錢額度,就能獲得20元獎(jiǎng)勵(lì)。同樣的,這20塊錢以紅包的形式發(fā)到你錢包。

一般來(lái)說(shuō),信用度越高的用戶可以借到更多錢,出于好奇和攀比心理,不少用戶做了嘗試,甚至為了PK額度專門建立了微信群。

由于涉嫌誘導(dǎo)分享,這個(gè)活動(dòng)存活一天就被微信“喊停”,但仍為微粒貸帶來(lái)了千萬(wàn)級(jí)的新用戶量。

此前,京東也在自家App上通過(guò)“全民經(jīng)紀(jì)人”模式,吸引用戶申卡。每邀請(qǐng)一人申卡成功,即可獲得70元獎(jiǎng)勵(lì)。

只借100元是否會(huì)上征信

繼而影響日后貸款買房買車?

微粒貸通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)紅包,刺激用戶完成首次借款的拉新?tīng)I(yíng)銷方式。但這筆錢真的是“天上掉餡餅”嗎?

按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定:“從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息”。

可以肯定的是,微粒貸、京東白條、借唄等會(huì)嚴(yán)格按照人民銀行征信管理規(guī)范的規(guī)定,如實(shí)上報(bào)借款人的使用記錄,以月度賬單合并報(bào)送的方式上報(bào)征信。

可以明確的是,如果只是偶爾借款,并且及時(shí)還清,不會(huì)有什么不良后果。但如果小額貸款記錄比較多,也就是所謂的“征信花了”,即便沒(méi)有逾期還款記錄,對(duì)日后的銀行貸款申請(qǐng)也會(huì)有一定程度的影響。

“如果有小額貸款,在申請(qǐng)房貸前,我們會(huì)要求先把這些貸款全部還清,這是每家銀行都會(huì)有的要求。” 杭州一家城商行個(gè)貸經(jīng)理表示。

“對(duì)銀行消費(fèi)貸、信用貸也會(huì)有影響。如果你頻繁使用小額貸,而且不止一兩個(gè)產(chǎn)品,銀行很有可能會(huì)減少批貸額度。”另一家銀行個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)。

“我們銀行審核相對(duì)較嚴(yán),小額貸使用記錄比較多,我們肯定會(huì)在房貸額度上打折扣,也就是要求提高首付額度,或者適當(dāng)提高利率。”某股份制銀行工作人員說(shuō)。

“只要是正常使用、按時(shí)還款,不會(huì)有負(fù)面影響,相反如果逾期不還,在金融機(jī)構(gòu)眼里,就屬于高危用戶,貸款審批就會(huì)卡得嚴(yán)格。”有銀行工作人員表示。

需要提醒的是,即便只是查詢額度,沒(méi)有借款行為,也會(huì)在個(gè)人征信上留下一條查詢記錄。查詢次數(shù)比較多,在申請(qǐng)銀行貸款時(shí),個(gè)人征信“分?jǐn)?shù)”也會(huì)下降。一家股份制銀行個(gè)貸經(jīng)理建議,最好在申請(qǐng)貸款的前2個(gè)月,不要有超過(guò)三四次的查詢記錄。

在采訪過(guò)程中,幾乎所有的銀行個(gè)貸經(jīng)理都提醒,“小額貸款能別用盡量別用。”

多次辦理小額貸且逾期

有購(gòu)房者因此遭拒貸

“曾經(jīng)經(jīng)手一位年輕客戶,辦了三四種小額貸產(chǎn)品,什么微信微粒貸、京東白條、美團(tuán)小貸,他統(tǒng)統(tǒng)有,最要命的是他有一次逾期記錄,最后被銀行拒貸了。”杭州一位資深中介回憶。

事實(shí)上,即便該購(gòu)房者沒(méi)有逾期,用的產(chǎn)品太多,銀行也會(huì)懷疑是不是信用有問(wèn)題,在銀行已經(jīng)貸不出錢了,才會(huì)去選擇利息更高的小額貸。

“我當(dāng)時(shí)也問(wèn)過(guò)他,為什么會(huì)有這么多的小額貸款記錄。他告訴我,主要因?yàn)榉奖悖罱鼊偤檬诸^有點(diǎn)緊巴巴,看到推送的相關(guān)廣告,點(diǎn)進(jìn)去,錢立馬就到賬了,用著很順手。”上述中介說(shuō)。

針對(duì)這類征信不佳的客戶,在申請(qǐng)按揭貸款時(shí),有些銀行會(huì)要求搭配理財(cái)產(chǎn)品,或者提高首付款和房貸利率,最嚴(yán)重的是拒貸。一般來(lái)說(shuō),四大國(guó)有銀行在這塊審核會(huì)更嚴(yán),地方性的小銀行會(huì)相對(duì)寬松一些。

“由于小額貸額度少,我還遇到過(guò)拆東墻補(bǔ)西墻的,這個(gè)借完借那個(gè)。還有一種情況是忘記還款的,往往金額比較少,可能就幾百塊,很容易遺忘,小額貸逾期會(huì)很嚴(yán)重。從謹(jǐn)慎角度出發(fā),最好還是少用這類產(chǎn)品。”該中介提醒。

附:個(gè)人征信報(bào)告怎么看?

自2004年建設(shè)全國(guó)集中統(tǒng)一的征信系統(tǒng)開(kāi)始,征信已經(jīng)悄然走入百姓生活,受到越來(lái)越多的關(guān)注。

征信報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”,是衡量一個(gè)人誠(chéng)信與否的重要指標(biāo),個(gè)人可以在人行分支機(jī)構(gòu)柜臺(tái)、部分商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、人民銀行網(wǎng)上個(gè)人征信查詢系統(tǒng),以及商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行/手機(jī)App等渠道查詢。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),征信一般會(huì)看三個(gè)方面。

第一是看是否有逾期記錄,沒(méi)有逾期記錄說(shuō)明信用良好。另外逾期記錄不是伴隨終身的,根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第16條規(guī)定:征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年;超過(guò)5年的,應(yīng)當(dāng)予以刪除。

第二是看信用卡賬戶、貸款賬戶數(shù)以及最近24個(gè)月還款記錄。一般,數(shù)量越少越好,負(fù)債越高,申請(qǐng)貸款的額度、通過(guò)率就會(huì)比較低。最近24個(gè)月還款記錄中,如果你都按時(shí)還款,這反而是“正面信息”。

第三,是機(jī)構(gòu)查詢記錄,征信報(bào)告會(huì)顯示近2年的被查詢記錄,如果用戶個(gè)人征信報(bào)告的查詢次數(shù)過(guò)多,那么就會(huì)讓銀行懷疑用戶最近的經(jīng)濟(jì)比較緊張,所以才不停地申請(qǐng)信用卡、貸款,這樣對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)也有負(fù)面影響。

關(guān)鍵詞: 微粒貸拉新活動(dòng) 忘記還款引發(fā)貸款逾期 怎么查看個(gè)人征信報(bào)告 查看個(gè)人征信報(bào)告 多次辦理小額貸影響

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