距離首批4只養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行不到3個月，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點迎來擴圍。銀保監(jiān)會日前發(fā)布《關于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)，自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構”擴展為“十地十機構”。

根據(jù)《通知》，此次養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大至北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳十地。試點機構擴大至工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財十家理財公司。

2021年12月初，首批試點養(yǎng)老理財發(fā)行，募集情況火爆。根據(jù)梳理，首批4家試點機構發(fā)行的產(chǎn)品中，建信理財“安享”固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品2021年第1期，僅用半天時間，募集金額就達到20億元;招銀理財“頤養(yǎng)睿遠穩(wěn)健五年封閉1號”也提前結束募集，募集時長共計10天，募集金額80億元;光大理財?shù)?ldquo;頤享陽光養(yǎng)老理財產(chǎn)品橙2026第1期”，無論是募集規(guī)模還是募集速度，都創(chuàng)光大銀行青島分行理財產(chǎn)品銷售新高;光大理財、工銀理財、建信理財和招銀理財?shù)淖罡吣技?guī)模分別為20億、30億、50億和80億，實際募集規(guī)模分別為10.86億、30.89億、50億和80億，除了光大理財?shù)漠a(chǎn)品募集規(guī)模未達到上限，其他三家機構發(fā)行的產(chǎn)品規(guī)模均達到甚至超過上限。

武漢科技大學金融證券研究所所長董登新曾在接受極目新聞記者采訪時表示，與第一支柱和第二支柱養(yǎng)老保險相比，我國第三支柱養(yǎng)老保險總體發(fā)展較為滯后(編者注：第一支柱指的是基本養(yǎng)老保險，第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，第三支柱就是個人養(yǎng)老金)。2018年開始，我國先后推出養(yǎng)老目標基金(基金版)、個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險(保險版)，但養(yǎng)老金融產(chǎn)品種類較少、規(guī)模較小、認知度不夠。目前養(yǎng)老目標基金凈資產(chǎn)約為1000億元，個稅遞延商業(yè)養(yǎng)老保險僅銷售幾億元，市場對養(yǎng)老理財產(chǎn)品(銀行版)充滿期待。

一邊是日益增加的養(yǎng)老需求，一邊是養(yǎng)老產(chǎn)品匱乏的現(xiàn)狀。目前我國絕大多數(shù)老年人僅靠第一支柱職工養(yǎng)老保險養(yǎng)老，銀行版養(yǎng)老理財產(chǎn)品因其低門檻、高信任度、較好普惠性的特點，將最有可能成為個人養(yǎng)老產(chǎn)品的一道亮麗風景線。

不過，我國養(yǎng)老理財尚屬試點階段，幾家銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財同質性相對較高，投資者的可選擇性相對較少。此次養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點擴圍，希望不同銀行能豐富產(chǎn)品體系，在差異化方面多下功夫，以滿足不同投資者的投資需求。

關鍵詞： 銀行養(yǎng)老理財擴圍 首發(fā)募集情況 豐富產(chǎn)品體系 多樣化投資需求 差異化競爭