臨近年末,消金機(jī)構(gòu)增資補(bǔ)血?jiǎng)幼鞑粩唷H在11月10日一天內(nèi),就有兩家消金公司傳來(lái)新消息,其中,北銀消費(fèi)金融獲批增資,從8.5億元增至10億元人民幣;另外小米消費(fèi)金融也發(fā)生自開業(yè)以來(lái)首次高管變動(dòng)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì),自7月以來(lái),下半年已經(jīng)至少有10家消金公司高層“換血”,另有3家消金公司競(jìng)相增資。監(jiān)管大考下,機(jī)構(gòu)頻頻“補(bǔ)血”為哪般?“排兵布陣”高管人員又有何深意?
半年內(nèi)10家公司高層“換血”
今年下半年以來(lái),持牌消金人事變動(dòng)尤為頻繁。11月11日,北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的行政許可信息不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),截至目前,4個(gè)月內(nèi)有捷信消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、平安消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、杭銀消費(fèi)金融、湖南長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、廈門金美信消費(fèi)金融、小米消費(fèi)金融10家消費(fèi)金融公司出現(xiàn)高層人員調(diào)整,涉及崗位包括總裁、總經(jīng)理、首席信息官、首席風(fēng)控官、獨(dú)立董事、董事等核心職位。
最近一次履新來(lái)自小米消費(fèi)金融。11月10日,重慶銀保監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)布多則批復(fù)公告,分別核準(zhǔn)了趙文龍、項(xiàng)錕與王劍的任職資格,三人分別擔(dān)任小米消費(fèi)金融的新任副總裁、首席信息官和總裁助理。
對(duì)于此次變動(dòng),小米消費(fèi)金融回復(fù)北京商報(bào)記者,“管理層主要的變化是人員的增加。公司為了給接下來(lái)的快速發(fā)展打好基礎(chǔ),進(jìn)一步吸收專業(yè)領(lǐng)域的管理人才,本次引入了分管科技、合規(guī)和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的高管,相信他們的加入會(huì)對(duì)接下來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供更大的管理、才智的支撐”。
對(duì)于小米消費(fèi)金融高層變動(dòng),冰鑒科技研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)評(píng)價(jià)道,類似小米消費(fèi)金融這類由民營(yíng)資本發(fā)起成立的消費(fèi)金融公司,高管的業(yè)績(jī)考核壓力較大,股東對(duì)高管層期望較高,因此,企業(yè)的管理層變動(dòng)比較常見。
此外,綜合近4個(gè)月整個(gè)消金行業(yè)高層人員變動(dòng)情況來(lái)看,北京商報(bào)記者注意到,今年以來(lái)10家機(jī)構(gòu)中,中銀消費(fèi)金融、廈門金美信消費(fèi)金融均出現(xiàn)了2次高層換血,其中,中銀消費(fèi)金融在8月、11月分別被核準(zhǔn)董事會(huì)秘書、副總經(jīng)理任職資格,金美信消費(fèi)金融則分別在9月、11月分別收到擬任董事、總經(jīng)理和首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格批復(fù)。
對(duì)于多項(xiàng)任職變動(dòng),中銀消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴北京商報(bào)記者,相關(guān)任職屬于正常的職位晉升。
事實(shí)上,近年來(lái)消金公司人事變動(dòng)不少,尤其到年底,變動(dòng)則更為頻繁。數(shù)據(jù)顯示,2019年24家已開業(yè)持牌消金機(jī)構(gòu)中,有22家出現(xiàn)了重要人事變動(dòng)情形。此外2020年內(nèi),發(fā)生人事變動(dòng)的消費(fèi)金融公司同樣不下20家。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮表示,高管變動(dòng)能夠?yàn)橄M(fèi)金融機(jī)構(gòu)注入“活水”,為機(jī)構(gòu)帶來(lái)先進(jìn)的管理理念,有助于公司戰(zhàn)略在下一階段的實(shí)施與執(zhí)行。在她看來(lái),年內(nèi)多家公司高層變動(dòng),也體現(xiàn)出馬太效應(yīng)不斷加劇的行業(yè)背景下,消金機(jī)構(gòu)持續(xù)面臨如何根據(jù)形勢(shì)選擇合適的業(yè)務(wù)路線與發(fā)展戰(zhàn)略,如何貫徹?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型,以及如何實(shí)施差異化路線等挑戰(zhàn),這需要從組織架構(gòu)、高級(jí)管理人員的“排兵布陣”上進(jìn)行調(diào)整,以適應(yīng)快速變化的外部環(huán)境。
年末增資補(bǔ)血不斷
除了高層變動(dòng)外,年內(nèi)也有不少消金公司增資補(bǔ)血。除了北銀消費(fèi)金融11月10日獲批從8.5億元增資至10億元外,招聯(lián)消費(fèi)金融10月底注冊(cè)資本由38.6896億元增至100億元。另外9月底,蘇銀凱基消費(fèi)金融注冊(cè)資本也從6億元增至26億元。
目前,消費(fèi)金融公司的資金來(lái)源主要有依靠股東增資、向金融機(jī)構(gòu)借款,到通過(guò)銀行間同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化、金融債券和銀團(tuán)貸款等多類方式。零壹研究院院長(zhǎng)于百程指出,資金來(lái)源的多元化,有利于消費(fèi)金融公司根據(jù)業(yè)務(wù)情況來(lái)主動(dòng)選擇匹配的低成本融資方式。其中,股東增資是股權(quán)融資,直接補(bǔ)充資本金能夠提升資本充足率,且沒有債務(wù)償還等壓力。
消費(fèi)金融領(lǐng)域近幾年規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),尤其是在2018年和2019年迎來(lái)增資高潮。于百程認(rèn)為,2021年,雖然增資機(jī)構(gòu)數(shù)量不多,但注冊(cè)資本增資金額比較大,比如招聯(lián)消費(fèi)金融增資了60多億元,杭銀消費(fèi)金融增資13億元,蘇銀凱基消費(fèi)金融增資20億元,顯示出消費(fèi)金融公司的實(shí)力達(dá)到了一定規(guī)模。
王詩(shī)強(qiáng)則進(jìn)一步指出,“消費(fèi)金融公司增資主要有多方面原因,好的一面是業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),原有注冊(cè)資本及外部融資不能支持企業(yè)發(fā)展,通過(guò)增加注冊(cè)資本來(lái)增強(qiáng)企業(yè)實(shí)力、擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模;不利的一面可能是壞賬太多,可能是外部融資困難,為了彌補(bǔ)壞賬,需要原有股東增資支持”。
“這幾家消金公司增資,也是近年來(lái)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)自身實(shí)力、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)張的一個(gè)縮影”,蘇筱芮談道,此舉一方面能夠夯實(shí)資本,進(jìn)而在未來(lái)實(shí)現(xiàn)展業(yè)規(guī)模等方面的拓展;另一方面還能夠提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,對(duì)于強(qiáng)化其品牌亦有加成作用。
多重壓力下如何突圍
回顧近一年來(lái),金融監(jiān)管部門推出一系列政策鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展,同時(shí)也從法律層面夯實(shí)整個(gè)消費(fèi)金融的監(jiān)管框架,另外在業(yè)內(nèi)層面也劃出利率紅線、明確監(jiān)管方向。
需要注意的是,今年下半年,關(guān)于消費(fèi)金融公司的罰單也更為密集。北京商報(bào)記者注意到,近4個(gè)月以來(lái),已經(jīng)有長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融、盛銀消費(fèi)金融、金美信消費(fèi)金融4家公司被罰。其中,長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融、中郵消費(fèi)金融均因貸后管理不到位被罰,盛銀消費(fèi)金融則被指發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人消費(fèi)貸款,金美信消費(fèi)金融則是信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用。
對(duì)于機(jī)構(gòu)后續(xù)發(fā)展,蘇筱芮指出,近段時(shí)間多家機(jī)構(gòu)由于貸后管理不到位收到監(jiān)管罰單,因此機(jī)構(gòu)一是貸后管理要不斷強(qiáng)化,加強(qiáng)科技實(shí)力,提升貸中監(jiān)測(cè)、貸后管理的能力;二是信息保護(hù),互聯(lián)網(wǎng)信貸的“斷直連”強(qiáng)化了用戶信息的風(fēng)險(xiǎn)隔離,此外疊加部分消金機(jī)構(gòu)被監(jiān)管通報(bào)App違規(guī)整改不及時(shí)等案例,機(jī)構(gòu)需要組建專門的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來(lái)重視信息保護(hù)相關(guān)的合規(guī)工作。
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