信托公司“雙總部”現(xiàn)象將迎來整頓，10月10日，北京商報(bào)記者從相關(guān)知情人士處獲悉，近日多家信托公司已陸續(xù)收到來自銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于整頓信托公司異地部門有關(guān)事項(xiàng)的通知(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《征求意見稿》)，要求信托公司在一年內(nèi)對(duì)異地管理總部、異地部門予以整頓，并且規(guī)定中后臺(tái)部門均應(yīng)在注冊(cè)地設(shè)立。在分析人士看來，多數(shù)信托公司對(duì)異地部門缺乏有效管控，積累風(fēng)險(xiǎn)隱患，未來若中后臺(tái)人員全部安排在注冊(cè)地工作，這對(duì)于原有一線城市作為實(shí)際總部而注冊(cè)地較為偏遠(yuǎn)的信托公司來說將面臨較大的抉擇。

“雙總部”運(yùn)營(yíng)模式不可行

這次《征求意見稿》最大的重點(diǎn)就是監(jiān)管要求信托公司中后臺(tái)部門應(yīng)遷回注冊(cè)地或與注冊(cè)地部門合并。董事長(zhǎng)(含副董事長(zhǎng))、經(jīng)營(yíng)管理層、監(jiān)事長(zhǎng)(監(jiān)事會(huì)主席)應(yīng)常駐注冊(cè)地辦公，不得在異地設(shè)有辦公場(chǎng)所，且中后臺(tái)部門均應(yīng)在注冊(cè)地設(shè)立。

從注冊(cè)地來看，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，68家信托公司中，除了寧夏、廣西、海南省(區(qū)、市)沒有信托公司注冊(cè)外，其余各省(區(qū)、市)均有信托公司注冊(cè)，北京市、上海市等一線城市的信托公司較多，其余各省(區(qū)、市)信托公司分布較為分散，通常在1家到2家。

其中，北京市有11家，分別為中信信托、中誠(chéng)信托、外貿(mào)信托、民生信托、中糧信托、國(guó)民信托、國(guó)投泰康信托、英大信托、華鑫信托、金谷信托、北京信托。上海市有7家，分別為安信信托、華寶信托、中海信托、愛建信托、中泰信托、華澳信托、上海信托。

一般來說金融機(jī)構(gòu)的高管和中后臺(tái)在注冊(cè)地辦公是正?，F(xiàn)象，但在信托行業(yè)，注冊(cè)地和主要管理人員在不同省份的設(shè)置卻較為常見。例如光大信托注冊(cè)地為甘肅省蘭州市，年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)中也有北京市;五礦信托注冊(cè)地為青海省西寧市，官網(wǎng)披露的聯(lián)系地為北京市;中航信托的注冊(cè)地為江西省南昌市，但該公司2020年年報(bào)中披露的辦公地址僅有北京市朝陽(yáng)區(qū)和北京市西城區(qū)兩個(gè)區(qū)域。

對(duì)此，北京商報(bào)記者采訪上述相關(guān)信托公司人士，其中一家信托公司知情人士表示，目前文件正在征求意見階段，預(yù)計(jì)各家公司都有收到相關(guān)內(nèi)容，針對(duì)下一步的應(yīng)對(duì)舉措也正在討論當(dāng)中。另一家信托公司人士則表示，“暫時(shí)對(duì)該文件不予置評(píng)”。

針對(duì)這一配置，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱，因?yàn)闅v史原因信托業(yè)之前歷經(jīng)過6次整頓，直到信托公司換牌完成后才形成現(xiàn)在的信托行業(yè)格局。換牌后的信托公司數(shù)量基本固定了下來，但地域分布較為分散。在這一過程中，不少地方的信托公司牌照被央企、銀行、資產(chǎn)管理公司收購(gòu)，而這些大型機(jī)構(gòu)作為母公司來說運(yùn)營(yíng)地多在上海、北京等一線城市，所以導(dǎo)致信托公司注冊(cè)地與主要管理人員不在同一個(gè)地方的情況。

如按照《征求意見稿》的相關(guān)內(nèi)容，信托公司將產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)執(zhí)行此類中后臺(tái)管理體系搬回原注冊(cè)地已成為大概率事件。“監(jiān)管給了調(diào)整緩沖期，需要注冊(cè)地在較不發(fā)達(dá)地區(qū)信托公司決策是否需要遷出注冊(cè)地、異地部門超過規(guī)定的公司需要對(duì)異地人員和部門做大的調(diào)整、總部調(diào)整的公司人員也會(huì)有一定的變化，都需要信托公司在期限內(nèi)磨合適應(yīng)，在這一過程中可能會(huì)引發(fā)信托公司運(yùn)營(yíng)影響。”廖鶴凱說道。

異地業(yè)務(wù)部門是否面臨裁撤?

在《征求意見稿》中，監(jiān)管給信托公司預(yù)留了一年的整頓時(shí)間，整頓方式不限于合并、分立、遷址、撤銷等。同時(shí)監(jiān)管也規(guī)定了信托公司前臺(tái)部門(業(yè)務(wù)、營(yíng)銷)可在異地設(shè)立的七大區(qū)域，分別為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、湖北省、廣東省、四川省，但每個(gè)省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)僅可選擇一地集中設(shè)立異地部門(同一地址)，且應(yīng)設(shè)有地區(qū)負(fù)責(zé)人。

單家信托公司在上述規(guī)定的7個(gè)省級(jí)行政區(qū)域設(shè)立的異地部門數(shù)量合計(jì)應(yīng)在22個(gè)以內(nèi)，且單地設(shè)立的異地部門數(shù)量合計(jì)應(yīng)在5個(gè)以內(nèi)，其中單地設(shè)立的營(yíng)銷部門應(yīng)在1個(gè)以內(nèi);信托公司應(yīng)合理安排單個(gè)異地部門員工規(guī)模，所有異地部門的員工總數(shù)應(yīng)占信托公司員工總數(shù)的35%以內(nèi)。

在信托行業(yè)“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型的過渡期，財(cái)富隊(duì)伍建設(shè)對(duì)于信托公司的轉(zhuǎn)型發(fā)展尤為重要，而在常規(guī)的信托業(yè)務(wù)流程中，財(cái)富中心的主要組成部分就涵蓋了負(fù)責(zé)信托業(yè)務(wù)推介和營(yíng)銷的前端部門。根據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年信托業(yè)專題研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，68家信托公司基本都已設(shè)立了負(fù)責(zé)財(cái)富管理的部門。大部分信托公司財(cái)富管理部門人員在20-50人，也有部分信托公司配備了超過200人的財(cái)富隊(duì)伍。其中，財(cái)富部門人員較多的信托公司，一般在國(guó)內(nèi)多個(gè)一二線城市設(shè)置了區(qū)域財(cái)富中心。

對(duì)那些不在7個(gè)省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立財(cái)富中心的信托公司來說，未來是否要“忍痛割愛”壓縮異地團(tuán)隊(duì)，還是再花費(fèi)資金將異地部門重新設(shè)立在監(jiān)管允許的行政區(qū)域內(nèi)?廖鶴凱直言，個(gè)別公司地處偏遠(yuǎn)，真的把主要管理中心搬回注冊(cè)地恐怕會(huì)對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)架構(gòu)造成較大影響，或許要考慮遷出注冊(cè)地到目前實(shí)際總部所在地。壓縮異地團(tuán)隊(duì)對(duì)于業(yè)務(wù)覆蓋廣的公司來說在所難免。

而搬遷、合并、分立異地部門也絕非易事。在用益信托研究員喻智看來，早先針對(duì)行業(yè)內(nèi)異地展業(yè)的限制，信托公司采用了異地部門制來回避監(jiān)管?，F(xiàn)在監(jiān)管層認(rèn)為，信托公司設(shè)立異地總部展業(yè)，管理半徑拉長(zhǎng)，多數(shù)信托公司對(duì)異地部門缺乏有效管控，積累風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響監(jiān)管政策傳導(dǎo)執(zhí)行。監(jiān)管層的意圖很明確，就是要把業(yè)務(wù)監(jiān)管更加有力地執(zhí)行下去。

廖鶴凱進(jìn)一步指出，現(xiàn)階段存在的難點(diǎn)是異地部門超過規(guī)定的信托公司需要對(duì)異地人員和部門做大的調(diào)整，在目前傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收縮的情況下，部分公司會(huì)考慮裁撤異地業(yè)務(wù)部門?？偛空{(diào)整的公司人員也會(huì)有一定的變化，都需要信托公司在期限內(nèi)磨合適應(yīng)，在這一過程中可能會(huì)引發(fā)信托公司運(yùn)營(yíng)影響。同時(shí)，若中后臺(tái)人員全部安排在注冊(cè)地工作，這對(duì)于原有一線城市作為實(shí)際總部，而注冊(cè)地較為偏遠(yuǎn)的公司來說面臨較大的抉擇問題。此外，更改注冊(cè)地還涉及到納稅歸屬調(diào)整的問題，需要信托公司和原注冊(cè)地政府有充分的溝通協(xié)調(diào)。

關(guān)鍵詞： 信托行業(yè) 雙總部現(xiàn)象 整頓力度 異地業(yè)務(wù)部門