梳理了銀保監(jiān)系統(tǒng)9月份針對保險業(yè)開出的罰單，發(fā)現(xiàn)監(jiān)管高壓態(tài)勢向基層延伸。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計，9月份銀保監(jiān)全系統(tǒng)針對險企共開出罰單139張，處罰金額共計2317.1萬元;其中，銀保監(jiān)系統(tǒng)共處罰機構96家次，罰金共計1793.5萬元;追責相關負責人165人次，涉及金額共計523.6萬元。

從處罰對象上看，9月銀保監(jiān)局及分局對于保險公司分支機構內(nèi)控問題的監(jiān)管明顯收緊：各地銀保監(jiān)局及分局共針對保險公司分支機構內(nèi)控問題處罰保險機構分公司22家，支公司47家，重慶銀保監(jiān)局更是在9月3日針對中國人壽財險重慶地區(qū)1家分公司及9家支公司開出10張罰單，共涉及金額446萬元。

與此同時，各地銀保監(jiān)局也將對保險公司分支機構違規(guī)事項的追責落實到了企業(yè)管理層：據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計，9月銀保監(jiān)局及分局共懲處34位險企分支機構高管，其中包括10位分公司及支公司總經(jīng)理，10位副總經(jīng)理，6位部門總經(jīng)理及8位客戶經(jīng)理。

對外經(jīng)貿(mào)大學保險學院教授王國軍對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險分支機構之所以頻頻被罰，成為“新風口”，原因有二：其一是近些年保險市場監(jiān)管嚴格，總公司違規(guī)的情況大幅減少，分支機構的違規(guī)情況就得到了重視;其二是因為銀保監(jiān)會和地方監(jiān)管局的監(jiān)管職責有了明確分工，地方監(jiān)管局對轄區(qū)內(nèi)的保險分支機構的管理有所強化。

王國軍同時表示，嚴格監(jiān)管之下，各地銀保監(jiān)局在懲罰企業(yè)的同時追責企業(yè)負責人的趨勢已然常態(tài)化，“處罰責任人是最有效的辦法之一。不論是銀保監(jiān)會出臺的各種文件，還是現(xiàn)實中對相關責任人處罰力度的加大，這種趨勢對規(guī)范分支機構的內(nèi)控有非常積極的作用。”

監(jiān)管層強化基層力量 分支機構已成“新風口”

9月，各銀保監(jiān)局及分局對于保險公司分支機構內(nèi)控問題的監(jiān)管再度收緊，頭部險企的分支機構頻頻收到來自監(jiān)管層的“大額”罰單。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計，各地銀保監(jiān)局及分局共針對保險公司分支機構內(nèi)控問題處罰保險機構分公司22家，支公司47家。其中，重慶、湖北、山西、安徽、東北等地均對頭部險企分支機構開出涉及財務造假、虛列費用等內(nèi)控問題的大額罰單。

財經(jīng)網(wǎng)金融梳理發(fā)現(xiàn)，9月，中國人壽各分支機構共收到銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的罰單19張，中國平安收到單12張，太平洋財險則收到罰單10張。

重慶銀保監(jiān)局更是在9月3日針對中國人壽財險重慶地區(qū)1家分公司及9家支公司開出10張罰單，共涉及金額446萬元。

王國軍對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險分支機構之所以成為監(jiān)管“新風口”，原因之一或是近些年嚴監(jiān)管之下各險企總公司違規(guī)的情況大幅減少，監(jiān)管將關注點轉(zhuǎn)移至各分支機構。財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，9月受罰的保險公司中，總公司僅有3家，分公司及支公司則高達69家。

除此之外，外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院系主任何小偉也對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，銀保監(jiān)系統(tǒng)，尤其是銀保監(jiān)分局近年來對保險公司分支機構日益嚴格的監(jiān)管，是監(jiān)管層將管理對象延伸至基層，強化自身能力的一種體現(xiàn)。

“從前的保監(jiān)會在市級是沒有分支機構的，那個時候的監(jiān)督只到省級”，何小偉表示，“但銀監(jiān)會是有地市級的，相較銀行業(yè)，保險業(yè)監(jiān)管的基層力量一直比較薄弱。銀保監(jiān)會合并之后，監(jiān)管層的力量就跟著原銀監(jiān)會一起拓展到基層，現(xiàn)在加大對分支機構的管理也是監(jiān)管加強自身能力建設的一種表現(xiàn)。”

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到，銀保監(jiān)系統(tǒng)對于保險公司分支機構的強監(jiān)管不只體現(xiàn)在罰單數(shù)量及金額的增長，也體現(xiàn)在對準入資格、償付能力等問題的嚴格規(guī)范。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計，今年以來，銀保監(jiān)會就保險公司分支機構相關問題共下發(fā)6項公告通知，內(nèi)容涉及人身險業(yè)務規(guī)范、換發(fā)新版營業(yè)許可證，及償付能力規(guī)范等多項內(nèi)容。

其中，業(yè)界普遍認為銀保監(jiān)會在9月中旬發(fā)布的《保險公司分支機構市場準入管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對引導保險分支機構良性發(fā)展意義重大。公開信息顯示，《辦法》主要對保險公司分支機構設立、改建、變更營業(yè)場所、撤銷等流程進行了規(guī)范，進一步明確行政許可程序和材料要求，規(guī)范和便利行政許可申請和審批工作。

中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心副主任王向楠對財經(jīng)網(wǎng)金融表示，保險公司分支機構“承上啟下”、數(shù)量眾多，給各類人群和企業(yè)獲得保險服務帶來了便利，也在消費者長遠利益維護、代理人管理、市場競爭友善等方面有行為風險。而市場準入是監(jiān)管的第一環(huán)節(jié)，《辦法》的發(fā)布凸顯了當前監(jiān)管層對保險公司分支機構加強監(jiān)管的重要性。

“這段時間，監(jiān)管層在保險公司法人主體層面，修改和嚴格了股權和公司治理監(jiān)管的規(guī)則及執(zhí)行，完善和推進了償付能力、資金運用等的監(jiān)管，同時，在市場“外立面”層面，改革和發(fā)展了個人代理人、互聯(lián)網(wǎng)保險、產(chǎn)品上市等監(jiān)管。”王向楠稱。

對此，王國軍也對財經(jīng)網(wǎng)金融表示了相似的看法，“《辦法》的推出有助于規(guī)范市場及監(jiān)管層自身的監(jiān)管力量，推動市場良性運轉(zhuǎn)，”王國軍稱，“規(guī)范保險分支機構的市場準入對保險市場的澄澈有積極多用，有助于保險總公司重視并加強地方分支公司的管理，對保險市場的聲譽提升和市場凈化起到促進作用。”

狠抓內(nèi)控問題 追責管理層實現(xiàn)常態(tài)化

各銀保監(jiān)局及分局對于保險公司分支機構的嚴格監(jiān)管并未止步于增長的罰單數(shù)量及金額。

財經(jīng)網(wǎng)金融發(fā)現(xiàn)，各銀保監(jiān)局及分局對保險分支機構管理層的追責已然實現(xiàn)常態(tài)化：據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融統(tǒng)計，9月銀保監(jiān)局及分局共懲處34位險企分支機構高管，其中包括10位分公司及支公司總經(jīng)理，10位副總經(jīng)理，6位部門總經(jīng)理及8位客戶經(jīng)理。

從處罰金額來看，9月共有15位支公司經(jīng)理、副總經(jīng)理及部門經(jīng)理收到處罰金額10萬元以上的“大額”個人罰單，國壽財險重慶市分公司總經(jīng)理更是由于編制虛假財務資料被處以罰款20萬元，涉及金額位列9月個人罰單之首。

“這個趨勢其實已經(jīng)非常明顯，不論是銀保監(jiān)會出臺的各種文件，還是現(xiàn)實中對相關責任人處罰力度的加大，都很明確。”王國軍稱，“這種趨勢對規(guī)范分支機構的內(nèi)控有非常積極的作用。處罰責任人是最有效的辦法之一。”

公開信息顯示，銀保監(jiān)會在今年曾多次發(fā)布公告通知，明確應將違法違規(guī)事項責任落實到管理層。

其中，銀保監(jiān)會在7月發(fā)布的《加強規(guī)范管理促進人身保險公司年度業(yè)務平穩(wěn)發(fā)展的通知》要求各人身保險機構在問責環(huán)節(jié)對于責任落實不力的部門、分支機構及公司高管人員進行追責;銀保監(jiān)會消費者保護局的多份通報也要求各銀行保險機構要嚴格落實《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》等法律法規(guī)，從董事會、管理層到各分支機構，自上而下高度重視，層層落實消費者權益保護主體責任。

值得一提的是，在針對企業(yè)管理層的追責中，涉及內(nèi)控問題的事項始終是處罰的“重災區(qū)”。其中編制虛假材料及虛掛中介業(yè)務套取費用兩項違規(guī)事項出現(xiàn)頻率最高，聘任不具有任職資格人員違法行為責任人、存在欺騙投保人的違法違規(guī)行為緊隨其后。

對此，王向楠表示，監(jiān)管層將違規(guī)責任落實到管理層可促進分支機構主動地完善并遵守內(nèi)控，而不是無視或規(guī)避內(nèi)控，對保險公司分支機構的健康發(fā)展有積極作用。

關鍵詞： 監(jiān)管高壓 保險業(yè) 市場環(huán)境 企業(yè)管理層