“做投資決策,最重要的是要著眼于市場,確定好投資類別。從長遠來看,約九成的投資收益都是來自成功的資產(chǎn)配置。”全球資產(chǎn)配置之父加里·布林森如此表示。
這句話清晰地說明了投資收益中資產(chǎn)配置的重要性,而資產(chǎn)配置又是智能投顧的重要職能。近年來,隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展,居民收入和可投資的資產(chǎn)快速增長,如何讓資產(chǎn)得到保值甚至增值,是每個家庭和個人都會面臨的問題。
智能投顧平臺以星火燎原之勢在國內(nèi)遍地開花,勢如破竹的增速不只為長尾人群提供更多的投資服務(wù),也為各家金融機構(gòu)帶來了新的業(yè)務(wù)增長點。與此同時,資管新規(guī)落地,要求取得投資顧問資質(zhì)的機構(gòu)在具備相應(yīng)技術(shù)條件的情況下,可以運用人工智能技術(shù)開展投資顧問業(yè)務(wù),非金融機構(gòu)不得借助“智能投顧”超范圍經(jīng)營或變相開展資管業(yè)務(wù)。九斗魚表示,此次新規(guī)的發(fā)布為智能投顧提供了可生存和發(fā)展的優(yōu)質(zhì)土壤。
智能投顧,通俗來講就是人工智能+投資顧問的結(jié)合體,與傳統(tǒng)的投顧一樣,智能投顧同樣承擔(dān)起用戶與金融產(chǎn)品之間的橋梁作用,那么,這個橋梁相較于傳統(tǒng)投資顧問又有何區(qū)別,為什么如此多創(chuàng)投圈的人前仆后繼?
相較于傳統(tǒng)投顧而言,智能投顧將會提供更加高效和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。其服務(wù)流程較為簡潔,全程可以在線上短時間內(nèi)完成。且整個服務(wù)流程中,人工智能將基于投資者自身風(fēng)險偏好與承受能力、財務(wù)狀況、投資周期等,運用現(xiàn)代投資組合理論,通過智能算法搭建模型,為客戶提供更為客觀、全面的資產(chǎn)配置和投資組合,使更多的人更加方便和快捷地投資并實現(xiàn)財富增值。
智能投顧作為中國“金融+科技”的投資主線和未來方向,主要有三種因素驅(qū)動其快速發(fā)展:
1、 居民端徒增的理財需求;
2、 政策端的大力扶持鼓勵(2017年7月,國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》);
3、 傳統(tǒng)財富管理服務(wù)的日益式微。
而我國智能投顧的崛起主要基于四大優(yōu)勢:
1、 客戶覆蓋范圍擴大(傳統(tǒng)投顧服務(wù)門檻至少為100萬以上,而智能投顧幾乎無門檻);
2、 管理費用率降低(據(jù)CB Insights調(diào)查顯示,傳統(tǒng)投顧管理費用1%,智能投顧收費僅在0.3%左右);
3、 有效避免非理性決策(可設(shè)置止盈止損);
4、 全天候監(jiān)控市場變化并及時反應(yīng)。
“智能投顧這場戰(zhàn)爭中,無論是哪一種原因的掣肘,都將是對行業(yè)的利好。”九斗魚表示,智能投顧誕生于新技術(shù)革命下的人工智能。雖然目前大部分智能投顧平臺尚處于萌芽期,但其相關(guān)服務(wù)已經(jīng)在金融領(lǐng)域等得到落實。未來,通過金融科技手段,智能投顧將會把傳統(tǒng)的依靠線下理財人員提供的專業(yè)服務(wù)標準化、線上化、智能化,能為更多的長尾人群提供更為專業(yè)的金融服務(wù),提升服務(wù)的效率和品質(zhì),在普惠金融的道路上大有可為。
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