伴隨著運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍以及商業(yè)銀行和多地政府大力推廣，數(shù)字人民幣試點(diǎn)呈現(xiàn)出提速升級(jí)和全面開花的局面。日前，央行官宣招商銀行被納入數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，上海銀行等多家商業(yè)銀行積極參與數(shù)字人民幣錢包的推廣。與此同時(shí)，海南、長(zhǎng)沙、西安等第二批試點(diǎn)城市最近也紛紛曬出數(shù)字人民幣試點(diǎn)“成績(jī)單”。

接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，數(shù)字人民幣在試點(diǎn)區(qū)域、試點(diǎn)規(guī)模和試點(diǎn)場(chǎng)景上都在不斷擴(kuò)展，未來推廣與普及應(yīng)進(jìn)一步提高公眾參與度與使用頻率，同時(shí)，健全數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)全流程安全管理體系。

中國(guó)人民銀行7月16日正式發(fā)布了《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書》(下稱《白皮書》)，這是央行首次面向國(guó)內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況。在當(dāng)日舉行的媒體吹風(fēng)會(huì)上，央行副行長(zhǎng)范一飛表示，目前，參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行，移動(dòng)和工行，聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā)，螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。這意味著招行成為又一家數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。

在數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍的同時(shí)，商業(yè)銀行等其他機(jī)構(gòu)也與運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)和完善數(shù)字人民幣生態(tài)。中國(guó)工商銀行首席技術(shù)官、數(shù)字人民幣推廣應(yīng)用工作組副組長(zhǎng)呂仲濤日前在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)稱，中國(guó)工商銀行已與30余家商業(yè)銀行同業(yè)簽署合作協(xié)議，研發(fā)客戶在其他銀行獲取和使用數(shù)字人民幣的功能。上海銀行日前在其官方微信公眾號(hào)發(fā)布了如何用上海銀行APP申請(qǐng)數(shù)字人民幣的攻略。上海銀行相關(guān)人士表示，近日與同業(yè)合作在上海、蘇州等多個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市成功落地了首批試點(diǎn)商戶，覆蓋餐飲、旅游、二手車以及健康理療等多個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景。

“僅僅依靠數(shù)量有限的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)難以實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣的普及。不同機(jī)構(gòu)有不同的目的和自身優(yōu)勢(shì)，例如商業(yè)銀行的目的可能是為現(xiàn)有客戶提供更便捷的數(shù)字人民幣服務(wù)，電子商務(wù)平臺(tái)可能是為了吸引和拓展使用數(shù)字人民幣的客戶，一些科技公司則是提供技術(shù)設(shè)備與解決方案。未來可以期待指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)之間實(shí)現(xiàn)良性的互動(dòng)與合作，從而加速數(shù)字人民幣的普及。”德意志銀行中國(guó)區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊奕對(duì)記者表示。

此外，去年新增的上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島與大連六個(gè)數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)最近也頻頻發(fā)力：青島市人民政府聯(lián)合中國(guó)人民銀行青島市中心支行舉辦“數(shù)字人民幣 激情啤酒節(jié)”紅包活動(dòng)，通過預(yù)約報(bào)名、隨機(jī)抽簽的形式向在青市民與游客發(fā)放青島國(guó)際啤酒節(jié)數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包;遼寧省大連市住房公積金管理中心成功通過數(shù)字人民幣支付方式，完成了首筆住房公積金單位繳存及個(gè)人貸款還款業(yè)務(wù)，標(biāo)志著全國(guó)首個(gè)住房公積金業(yè)務(wù)數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景試點(diǎn)在大連市成功落地。

多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)還曬出了數(shù)字人民幣試點(diǎn)“成績(jī)單”：海南數(shù)字人民幣支持商戶達(dá)5萬戶，開通個(gè)人錢包達(dá)64萬個(gè);截至6月30日，長(zhǎng)沙市累計(jì)實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣交易534萬筆，交易金額逾23億元;西安市目前開立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包110余萬個(gè)、對(duì)公錢包近20萬個(gè)。

“目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)總體呈穩(wěn)步推進(jìn)狀態(tài)，發(fā)展勢(shì)頭良好。一方面，試點(diǎn)規(guī)模、試點(diǎn)范圍均有所拓展;另一方面，在場(chǎng)景建設(shè)、生態(tài)融合等方面也有所突破。”金融科技專家蘇筱芮表示。

《白皮書》指出，下一步，人民銀行將繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表。展望未來，專家普遍認(rèn)為，進(jìn)一步推廣與普及數(shù)字人民幣的突破點(diǎn)集中在公眾參與度與使用頻率這一層面上。熊奕指出，加強(qiáng)公眾對(duì)數(shù)字人民幣的了解，使更多的消費(fèi)者和商戶理解并懂得使用數(shù)字人民幣，可能還需要一個(gè)過程。他說，要保障數(shù)字人民幣的可及性，使數(shù)字人民幣易于獲得，成為一種被廣泛接受的支付方式，并且是一種低成本的支付手段，對(duì)消費(fèi)者和商戶的成本應(yīng)該要低于現(xiàn)有的電子支付方式。

金融行業(yè)資深分析師王蓬博也表示，目前數(shù)字人民幣的推廣工作以數(shù)字人民幣紅包為主要方式，形式較為單一，新的推廣方式仍待挖掘，如何迅速吸引更多用戶以及提高用戶使用頻率是需要運(yùn)營(yíng)層面思考的問題。他建議，為保障數(shù)字人民幣的長(zhǎng)期穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)，要堅(jiān)持雙層運(yùn)營(yíng)體系，商業(yè)銀行承擔(dān)流通兌換職能，第三方支付等推廣方更多在推廣側(cè)展現(xiàn)優(yōu)勢(shì)。央行進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，制定適當(dāng)制度摩擦、錢包設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)框架，雙層并行優(yōu)化運(yùn)營(yíng)，充分利用各方優(yōu)勢(shì)優(yōu)化管理，提高用戶接受度。同時(shí)，建立健全數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)全流程安全管理體系。

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣 試點(diǎn) 管理體系 電子支付