記者今日(6月30日)從銀保監(jiān)會了解到,為規(guī)范和加強互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理,保障消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等基本權(quán)利,促進互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務健康發(fā)展,銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》。
《通知》的重點在于充分保障消費者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。盡管互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高了投保的便利性,但互聯(lián)網(wǎng)保險銷售時強調(diào)“消費體驗”,忽略保險產(chǎn)品信息披露和條款提示說明義務,導致“投保容易、理賠難”以及“強制搭售”“被投保”等行業(yè)痼疾在互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域?qū)医恢?,消費者權(quán)益得不到保障?!锻ㄖ芬箐N售頁面應對保險產(chǎn)品進行充分說明,披露信息準確、完整,保障消費者知情權(quán);應充分尊重消費者意愿,由投保人自主確認已閱讀后,進入投保流程,確保投保行為是消費者本人的真實意愿,保障消費者自主選擇權(quán);不得設置違反公平原則的交易條件,應設置單獨頁面向投保人展示說明免除保險人責任等重要條款,保障消費者公平交易權(quán)。
實施范圍限定于投保人為自然人的商業(yè)保險產(chǎn)品。個人投保人對保險產(chǎn)品的理解能力和水平參差不齊,易受到違規(guī)銷售行為的侵害,對于信息披露的需求相對較高。相較于個人,團體、企業(yè)投保人具有較高的風險識別和信息收集能力、較完善的內(nèi)部決策機制和較大的議價優(yōu)勢,因此未納入可回溯管理實施范圍。
《通知》聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險銷售頁面管理和銷售過程記錄,明確互聯(lián)網(wǎng)保險銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容和互動方式,創(chuàng)新銷售頁面版本管理機制,應對互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難問題;創(chuàng)新銷售過程記錄,細化對于“操作軌跡”的認定與保存,避免保險機構(gòu)以晦澀的軟件代碼應對檢查。制定互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯制度,嚴格管控銷售頁面,可以實現(xiàn)銷售行為可還原,有效遏制銷售誤導,保護消費者合法權(quán)益。
當前,互聯(lián)網(wǎng)與保險結(jié)合產(chǎn)生的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務快速增長,碎片化、小額化的互聯(lián)網(wǎng)保險廣泛觸達各類消費者,互聯(lián)網(wǎng)保險侵害消費者合法權(quán)益的問題也呈爆發(fā)式增長。2019年,銀保監(jiān)會接到互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴共1.99萬件,同比增長88.59%,是2016年投訴量的7倍,銷售誤導和變相強制搭售等問題突出,嚴重影響消費者的獲得感。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示,針對投訴暴露出的互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域突出問題,銀保監(jiān)會立足互聯(lián)網(wǎng)新形式與消費新行為,結(jié)合保險銷售可回溯管理經(jīng)驗,以行為監(jiān)管為抓手,規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為,出臺了《通知》。實施互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理,有利于保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán),是推進金融治理現(xiàn)代化的具體舉措,也是維護市場秩序、防范操作風險的現(xiàn)實需要。
關(guān)鍵詞: 互聯(lián)保險銷售 管理規(guī)定
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