蘇州的房貸政策又發(fā)生引人關(guān)注的變化。工、農(nóng)、中、建四大行的蘇州分行對當?shù)孛襟w確認，從即日起，新辦理的個人房貸業(yè)務若在5年內(nèi)提前還款，將收取一定的違約金，違約金=提前還款金額×房貸月利率×6。

據(jù)了解，目前蘇州首套房貸利率普遍在基準利率基礎上上浮20%，即5.88%，按照這一數(shù)字計算，月利率為0.49%，若提前還款100萬，用戶需要交納2.94萬元違約金。而在此之前，這些銀行對提前還款的限制一直很寬松，有的只需要正常還款一個月后就可申請?zhí)崆斑€款，無手續(xù)費，有的即使有罰息也最多只交三個月。

北京青年報記者昨天從工、農(nóng)、中、建四大行的北京分行及招行等多家銀行了解到，目前這些銀行在北京地區(qū)無論是房貸利率還是提前還款的政策都沒有變化。首套房貸利率為基準利率的1.1倍，二套利率為1.2倍，提前還款的具體政策則要根據(jù)客戶簽署的借款合同中的條款約定執(zhí)行，需要客戶提前30天提出申請。

從法律角度看，提前還款實際上是客戶違約，縮短了原來合同中規(guī)定的還款時間，會給銀行帶來損失，所以應該由客戶承擔違約成本?？傮w來看，北京地區(qū)的銀行對提前還款十分寬松。工行、招行等多家銀行明確表示只需要客戶提前一個月申請，不需要支付任何費用。

一般按照合同約定，購房者在貸款后1-3年內(nèi)提前還款需要繳納一定違約金，而超過這一期限則可免去罰金。但據(jù)記者了解，在實際操作中，即使是同一家銀行，在不同時期，針對不同客戶的約定會有所不同。業(yè)內(nèi)人士透露，有些銀行即使合同中明確規(guī)定了要收取罰息，但客戶只要提出申請，最后也可以減免;即使最終收取罰息的銀行，收取的費用也很低，比如不超過一個月的利息。總體上來看，北京地區(qū)的大銀行對提前還款的處理十分寬松厚道。

蘇州地區(qū)為什么會現(xiàn)在推出提前還款新規(guī)?地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，在二手房市場，房東需要把手上的房屋貸款結(jié)清了才能夠做產(chǎn)權(quán)過戶，因此，二手房市場那些未滿五年就轉(zhuǎn)手的有貸款房屋都要辦理提前還款。蘇州提前還款新規(guī)的執(zhí)行，應該會打擊投機交易的積極性。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進認為，此次蘇州部分商業(yè)銀行對提前還貸政策給予了規(guī)范，既和銀行本身業(yè)務規(guī)范有關(guān)，也與積極執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策有關(guān)。此次蘇州的類似違約金，更是強調(diào)了5年內(nèi)即提前還款的情況，這樣做其實也是考慮了兩點：第一，銀行房貸工作需要穩(wěn)定，持續(xù)提前還款，銀行本身房貸業(yè)務就會受干擾。第二，銀行本身也要執(zhí)行房地產(chǎn)相關(guān)調(diào)控政策，從此類政策內(nèi)容看，提前還款部分和樓盤套現(xiàn)等做法有關(guān)，給予此類違約金，也是希望形成類似限售的效應，即持有住房的時間會更長。他認為，此類政策對于辦理貸款的購房者沒有影響。

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