(記者王玉兵)近期,本報接到市民爆料稱:德融天下投資管理集團有限公司旗下分公司,以年化11%的高利息,簽訂紙質(zhì)協(xié)議并通過線下門店進行POS機打款,且承諾只要參與投資就會有禮品和紅包返利,吸引不特定人群進行投資。
線下門店的預(yù)期收益宣傳單和簽單禮單
記者從爆料人手中獲得該公司宣傳單頁,單頁上顯示:德融天下投資管理集團有限公司(下稱德融天下),創(chuàng)始于2010年,注冊資金1.1億元,在吉林省內(nèi)是最具影響力的第三方財富管理機構(gòu),另一份宣傳單頁顯示理財項目《德易融在線》的出借模式分為:季豐、雙紅、月月享、年年利、創(chuàng)享和創(chuàng)贏,出借期限為3-24個月,最高收益率13%,出借金額均為10萬元。投資人如果在10月31日之前成功參與投資,1-5萬元獎勵面粉和食用油,6-100萬元最高送5800元的現(xiàn)金紅包。
據(jù)爆料人介紹,該公司理財經(jīng)理稱:公司目前理財方式屬于固定收益理財,公司有自己的貸款端,主要做債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式,就是先把錢放出去,產(chǎn)生債權(quán)之后再轉(zhuǎn)讓給你們。德融天下集團分為線上和線下兩種經(jīng)營模式。
德融天下集團線上平臺德易融(www.derongtx.com)官網(wǎng)網(wǎng)站首頁底部顯示,該網(wǎng)站備案號為“吉ICP備17000618號”,通過ICP/IP地址域名信息備案管理系統(tǒng)查詢得知,域名“www.derongtx.com”的備案號為“京ICP備15003419號”,公司名稱為北京市德融天下投資管理有限公司;根據(jù)備案號查詢,“吉ICP備17000618”的運營主體為吉林省德易融信息科技有限公司,域名“www.derongtx.cn” 。德易融官網(wǎng)顯示與實際備案不符。
“德易融”的官方網(wǎng)站和企業(yè)內(nèi)刊醒目位置,宣稱“為了保障投資人的資金安全,德融天下、德易融與上海銀行存管正式上線,實現(xiàn)了由銀行管理用戶資金,平臺管理用戶交易,做到資金與交易的分離。”記者電話聯(lián)系了上海銀行與網(wǎng)貸行業(yè)資金存管業(yè)務(wù)的專屬客服,客服給予回復(fù)是:目前上海銀行與吉林省德易融信息科技有限公司資金存管系統(tǒng)測試對接中,尚未正式上線。
德易融平臺在信息披露方面未能按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》要求,向投資出借人公示網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)全稱、簡稱、統(tǒng)一社會信用代碼、注冊資本、實繳注冊資本、注冊地址、經(jīng)營地址、成立時間、經(jīng)營期限、經(jīng)營狀態(tài)等信息。打開“德易融”官網(wǎng)的公司簡介未見以上必須公布事項。
平臺借款項目相關(guān)資料中未能提供借款人基本信息、項目基本信息、項目風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結(jié)果、以及借款資金運用情況、借款人經(jīng)營及財務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況、借款人逾期、涉訴情況、借款人受行政處罰情況等可能影響借款人還款的重大信息。其官網(wǎng)上只是象征性的展示了經(jīng)過脫敏處理的借款人照片。
根據(jù)曝料人所反映的問題,為了進一步核實事情的真相,記者前往德融天下四平市鐵東區(qū)店、松原市錦江大街濱江小區(qū)店、松原市寧江區(qū)建勛路店、松原市乾安縣田園小區(qū)店進行實地調(diào)查了解。幾家線下門店理財經(jīng)理告訴記者,公司的線下理財產(chǎn)品都是1萬元起投, 100萬元封頂,近期只要投資成功,不光有豐厚的禮品,而且還可以拿到投資等額的現(xiàn)金紅包獎勵。宣傳資料顯示線上理財項目《德易融在線》的出借期限為3-24個月,最高收益率13%,出借金額均為10萬元。
門店理財經(jīng)理表示,我們公司屬于中介性質(zhì),也就是通常說的P2P,屬于民間借貸升級版,我們這邊現(xiàn)在做的線下合同制,公司有理財端和貸款端,貸款端就是你們投資人的錢打到我們公司后,我們再把錢放貸出去,形成債權(quán)匹配,錢是直接用我們店里的POS機打入我們公司在上海富友支付開設(shè)的賬戶里。如果投資成功,我們公司會跟你簽訂三份合同,投資人一份,我們門店一份,還有一份送到公司總部去。
線下門店出示給記者的pos機刷卡付款單
理財經(jīng)理為了能讓記者現(xiàn)場進行投資,特向記者展示了前期投資人的《個人出借咨詢與服務(wù)協(xié)議》、POS機打款小票和債權(quán)轉(zhuǎn)讓表。通過投資合同,記者發(fā)現(xiàn)協(xié)議里甲方為投資人,乙方為吉林省德融信息咨詢有限公司和公司法人劉某某的個人章,而POS機小票的收款方為吉林省德融信息咨詢有限公司。記者致電上海富友支付與德融天下具體開展哪些業(yè)務(wù),上海富友支付的回復(fù)是與該公司開展的主要業(yè)務(wù)是資金劃撥,轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)。
線下門店出示的投資協(xié)議
通過了解,德融天下投資管理集團有限公司不僅線上平臺 “德易融”存在網(wǎng)站備案與平臺運營主體不相符、平臺及借款方信息披露不透明、銀行資金存管未上線等問題,而且還存在線下業(yè)務(wù),與不特定人群進行線下簽訂紙質(zhì)合同和門店里POS機打款。一位金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,如果資金從線下渠道募集,肯定存在很大風(fēng)險;線下理財?shù)耐顿Y人是信息弱勢群體,具體信息都是理財經(jīng)理介紹的,投資人難以全面了解借款人的真實身份和借款用途,難以核實債權(quán)的真實性安全性,風(fēng)險很難把控;線下轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式也是法律所禁止的。
針對上述存在的問題,11月14日記者來到吉林長春市德融天下總部進行采訪,德融天下公司品牌負(fù)責(zé)人余某記錄下相關(guān)問題后表示匯報給公司領(lǐng)導(dǎo),并在稍后給記者回復(fù)。11月16日德融天下公司品牌負(fù)責(zé)人余凡告訴記者,上述問題涉及到公司商業(yè)機密,不方便回復(fù)。來源:華聲晨報
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