在非洲,移動(dòng)支付已經(jīng)不是新鮮事物。由于銀行滲透率較低,同時(shí)多數(shù)時(shí)候手機(jī)是非洲人上網(wǎng)的主要渠道,這為移動(dòng)支付近些年在非洲的蓬勃發(fā)展提供了土壤。
全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,撒哈拉以南非洲2017年底移動(dòng)支付賬戶已達(dá)3.38億個(gè)。移動(dòng)支付正在改變非洲人民的生活方式。在全球移動(dòng)支付持續(xù)走強(qiáng)的大趨勢(shì)下,非洲發(fā)展不落人后,市場(chǎng)潛力巨大。
南非開普敦街頭藝人使用二維碼接受“打賞”。記者 李志偉 攝
東非地區(qū)2/3成年人常使用移動(dòng)支付
在南非約翰內(nèi)斯堡的餐廳里,有時(shí)候服務(wù)員會(huì)向你介紹說,使用手機(jī)掃碼支付可以享受折扣價(jià)格。在開普敦,街頭藝人身前擺放著二維碼,聲明接受手機(jī)“打賞”。肯尼亞內(nèi)羅畢忙碌的早晨,上班族可以使用手機(jī)輕松地購買一份早餐。這些在歐美都可能是讓人覺得新鮮的事,在非洲已漸成潮流。
近日,全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)發(fā)布了《2017年全球移動(dòng)支付行業(yè)現(xiàn)狀》報(bào)告。報(bào)告顯示,移動(dòng)支付已經(jīng)覆蓋全球90個(gè)國家和地區(qū),超過20%的移動(dòng)支付服務(wù)提供儲(chǔ)蓄、退休金或投資產(chǎn)品。在東非地區(qū),肯尼亞、盧旺達(dá)、坦桑尼亞、烏干達(dá)2/3的成年人經(jīng)常使用移動(dòng)支付。撒哈拉以南非洲的移動(dòng)支付發(fā)展更是令人感到吃驚。
報(bào)告顯示,撒哈拉以南非洲移動(dòng)支付賬戶2017年12月達(dá)到了3.38億個(gè),較2016年增長18.4%,交易數(shù)量為12億筆,交易金額達(dá)199億美元,增長了14.4%。其中,東部非洲移動(dòng)支付發(fā)展水平最高,該地區(qū)移動(dòng)用戶數(shù)量為1.91億,交易金額為132億美元。中部非洲用戶數(shù)量為3290萬,交易金額13億美元。南部非洲有1000萬用戶,交易金額1.23億美元,西部非洲用戶數(shù)1.04億,交易金額53億美元。
同時(shí),非洲移動(dòng)支付市場(chǎng)格局也在快速發(fā)生變化。2012年12月,東部非洲在移動(dòng)支付方面的市場(chǎng)份額為76.1%,西部非洲為16.7%。2017年12月,東部非洲為56.4%,西部非洲為30.9%,中部非洲和南部非洲分別為9.7%和3%。報(bào)告指出,移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)“在新興市場(chǎng)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的商業(yè)與社會(huì)影響”。
南非約翰內(nèi)斯堡一處停車場(chǎng)收費(fèi)處接受掃碼支付。記者 李志偉 攝
移動(dòng)支付用戶是擁有銀行賬戶人數(shù)的3倍
移動(dòng)支付在非洲大獲成功的原因并不讓人感到意外。首先,非洲的銀行還不普及,擁有銀行賬戶的人比例較低,使用銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬、支付成本也比較高。其次,非洲手機(jī)滲透率超過70%,人們習(xí)慣使用手機(jī)上網(wǎng)獲取信息。因此,移動(dòng)支付在許多非洲國家成為僅次于現(xiàn)金的最受歡迎支付方式。在非洲,使用移動(dòng)支付的人數(shù)是擁有銀行賬戶人數(shù)的3倍。
今年3月,東非地區(qū)的移動(dòng)金融服務(wù)M—Pesa已經(jīng)投入使用11年,擁有超過3000萬的活躍用戶,其中1800萬在肯尼亞,占肯尼亞人口40%。M—Pesa在斯瓦希里語中的意思就是“移動(dòng)的錢”,在整個(gè)東非地區(qū)隨處可見,在城市里打工的人可以通過手機(jī)把工資匯給農(nóng)村的家人,或是在城里的跳蚤市場(chǎng)購買生活用品。移動(dòng)支付改變了東非地區(qū)人們花錢、轉(zhuǎn)賬、借錢的方式。人們只需要手機(jī)號(hào),也無需綁定銀行卡,只要通過街頭巷尾的代理商網(wǎng)點(diǎn)就可以往賬戶里存錢,就可以進(jìn)行匯款、異地存取款、購物等。交易時(shí),用戶會(huì)收到帶有密碼的短信進(jìn)行交易,而非掃碼支付。
在加納,73%的交易額來自移動(dòng)支付。不論是零售店消費(fèi)還是街頭的電話亭話費(fèi)充值,你都可以看到移動(dòng)支付的蹤影。
數(shù)據(jù)顯示,非洲年輕人使用移動(dòng)支付的比例要遠(yuǎn)高于全球平均水平。非洲已經(jīng)成為一個(gè)“移動(dòng)先行”的市場(chǎng)。很多非洲人沒有電腦,但是他們直接跳到了下一個(gè)階段,手機(jī)的普及率很高。大多數(shù)非洲人第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)依靠的是手機(jī)。
移動(dòng)支付的普及使金融服務(wù)大眾化。在肯尼亞,10年之內(nèi),金融普及率從26%增至75%,而推動(dòng)這一趨勢(shì)的關(guān)鍵因素就是數(shù)字創(chuàng)新。
全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)指出,移動(dòng)金融支付系統(tǒng)的發(fā)展讓大批無法獲得銀行服務(wù)的貧困人口從中獲益。2%的肯尼亞極端貧困家庭依靠使用移動(dòng)支付服務(wù),擺脫了貧困。在移動(dòng)支付出現(xiàn)之前,肯尼亞的支付、轉(zhuǎn)賬成本較高。移動(dòng)支付讓偏遠(yuǎn)地區(qū)民眾也能夠在沒有銀行賬戶的情況下進(jìn)行支付。有數(shù)據(jù)顯示,2015年,M—Pesa在肯尼亞的代理商網(wǎng)點(diǎn)平均間距是1.4公里,遠(yuǎn)小于銀行網(wǎng)點(diǎn)9.2公里的平均間距。
非洲移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道稱,移動(dòng)支付的資金已經(jīng)占肯尼亞國內(nèi)生產(chǎn)總值的60%,在一些地區(qū),使用移動(dòng)支付意味著人們每月可支配收入增加5%到35%。“越偏遠(yuǎn)的地區(qū),收入增長就越明顯,因?yàn)槿藗儾挥门艿匠抢铮麄兛梢詫⒃阢y行排隊(duì)的時(shí)間用在生產(chǎn)上”。
中國移動(dòng)支付方式成為“黃金標(biāo)準(zhǔn)”
對(duì)于移動(dòng)支付,非洲市場(chǎng)既開放,又緊跟時(shí)代步伐。目前,非洲的移動(dòng)支付市場(chǎng)多為本地運(yùn)營商,但國際大公司也在時(shí)刻關(guān)注這一廣闊市場(chǎng),開始提前布局。在非洲許多地方,已經(jīng)可以通過支付寶、微信進(jìn)行支付了。
去年8月,螞蟻金服宣布,該公司旗下支付寶移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)接入南非1萬家商戶。支付寶通過與支付公司扎珀合作進(jìn)入南非市場(chǎng),支付寶用戶可以像在國內(nèi)一樣掃碼支付賬單,這為來南工作、生活、旅游的中國人提供了諸多便利。
南非標(biāo)準(zhǔn)銀行也與微信合作,希望在日益增長的非洲移動(dòng)支付市場(chǎng)分得一杯羹。標(biāo)準(zhǔn)銀行支持微信錢包在南非使用,用戶可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、支付等操作。
美國《赫芬頓郵報(bào)》報(bào)道稱,中國在移動(dòng)支付方面的強(qiáng)勁勢(shì)頭已經(jīng)開始進(jìn)入非洲,中國與非洲在移動(dòng)支付方面的快速增長遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過發(fā)達(dá)國家。不過,報(bào)道認(rèn)為,要想贏得非洲市場(chǎng)份額仍然是一項(xiàng)非常不尋常的任務(wù)。在某些方面,擁有11億多人口的非洲市場(chǎng)潛力與過去的中國很像,但是50多個(gè)非洲國家客戶需要本地化的經(jīng)驗(yàn),“進(jìn)入蓬勃發(fā)展的非洲移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的戰(zhàn)斗才剛剛開始”。
世界銀行扶貧協(xié)商小組網(wǎng)站刊文稱,中國的移動(dòng)支付,例如支付寶、微信支付在許多方面已經(jīng)成為全球移動(dòng)支付的“黃金標(biāo)準(zhǔn)”,以需求為基礎(chǔ)創(chuàng)造用途,中國移動(dòng)支付提供了清晰的經(jīng)驗(yàn),并提出了創(chuàng)新的答案。
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