2022年2月20日，英國《衛(wèi)報》發(fā)表了一篇關(guān)于世界上最大的私人銀行之一——瑞士信貸銀行(后簡稱瑞信)的揭秘文章，旨在披露瑞信如何為世界各地涉及販毒、洗錢、腐敗和其他嚴重犯罪的高風險客戶開立或維護銀行賬戶，涉及的隱藏財富超過1000億瑞士法郎(約合6881億人民幣)。

文章指出，盡管瑞信數(shù)十年來一再承諾清除可疑客戶和非法資金，但泄漏的數(shù)據(jù)表明，瑞信在客戶背景調(diào)查方面非常失敗，很多有犯罪記錄的客戶仍然是它的座上客。

瑞信客戶數(shù)據(jù)被泄露

瑞信管理著超過1.6萬億瑞士法郎的資產(chǎn)，成立于1956年，是瑞士最大的銀行之一，僅次于瑞士銀行。該銀行總部設在蘇黎世，在全球擁有近5萬名員工。然而，分布在世界各地的3500名負責尋找和服務富有客戶的“客戶經(jīng)理”中，有許多人并沒有嚴格遵守相關(guān)的制度和法規(guī)。

幾個月前，一名舉報人將1.8萬多個瑞信銀行賬號信息泄露給了《南德意志報》，該舉報人稱瑞信的銀行保密法是“不道德的”。這些信息與3萬多名瑞信客戶相關(guān)聯(lián)，只是該銀行150萬私人銀行客戶的部分數(shù)據(jù)。

泄密的數(shù)據(jù)中包括個人、共享和公司銀行賬戶，這些賬戶平均持有750萬瑞士法郎。數(shù)據(jù)中近200個賬戶價值超過1億瑞士法郎，十幾個賬戶的價值更是高達數(shù)十億。

瑞士信貸銀行

其中包括菲律賓的獨裁者、因受賄被判入獄的前香港證券交易所主席、組織色情表演的人販子，以及從埃及到烏克蘭的腐敗政客。

數(shù)據(jù)還顯示，一個梵蒂岡擁有的賬戶被用于花費3.5億歐元對倫敦房產(chǎn)進行涉嫌欺詐性的投資，包括紅衣主教在內(nèi)的幾名被告因涉及該項投資，正在被進行刑事調(diào)查。

將大量銀行數(shù)據(jù)泄露給《南德意志報》的匿名舉報人表示：“我認為瑞士銀行保密法是不道德的，所謂的保護金融隱私只是個借口，是瑞士的銀行掩蓋其作為不法者合作者的遮羞布。”

多數(shù)問題賬戶仍處于活躍狀態(tài)

針對瑞信數(shù)據(jù)泄露事件，包括《衛(wèi)報》、《南德意志報》、《世界報》、《邁阿密先驅(qū)報》和《紐約時報》等全球48多家媒體合作伙伴的記者，進行了一項歷時多月的全球新聞調(diào)查。

在《南德意志報》和有組織犯罪和腐敗報告項目組織(OCCRP)合作的項目中，他們花了幾個月的時間使用這些數(shù)據(jù)調(diào)查該銀行。他們發(fā)現(xiàn)了瑞信賬戶客戶涉及酷刑、販毒、洗錢、腐敗和其他嚴重犯罪的證據(jù)，表明該銀行存在著非常嚴重的背景調(diào)查缺位問題。

有問題賬戶在全球的分布

瑞信在一份聲明中表示：“瑞信強烈反對這些指控和推論。”聲明認為，記者發(fā)現(xiàn)的問題是基于“斷章取義的選擇性信息，導致對銀行業(yè)務的傾向性作出了錯誤解釋。”

該銀行還表示，這些指控有很大一部分的時間比較久遠了，都是歷史遺留問題。

《衛(wèi)報》的文章對此指出，雖然數(shù)據(jù)中的一些賬戶確實是早在1940年代就已開立，但超過三分之二的賬戶在2000年之后都是活躍狀態(tài)，其中一部分最近仍然在使用。

瑞信背景調(diào)查形同虛設

與世界上所有其他銀行一樣，瑞信聲稱其擁有嚴格的管控機制，對其客戶進行廣泛的背景調(diào)查，以“確保遵守最高的行為標準”。

一份瑞士金融監(jiān)管機構(gòu)2017年泄露的報告對該銀行當時的內(nèi)部程序進行了一些說明。報告說，如果客戶被標記為來自高風險國家的政治人物，或參與賭博、武器交易、金融服務或采礦等高風險活動的人，將面臨更嚴格的審查?？蛻艚?jīng)理將使用多種資源來驗證客戶及其風險水平，其中叫湯森路透World-Check平臺非常有名，它是一種在金融服務行業(yè)廣泛用于標記人們何時被逮捕、起訴、調(diào)查或被判犯有嚴重罪行的數(shù)據(jù)平臺。

背景調(diào)查不僅適用于新客戶，銀行還需要不斷重新評估現(xiàn)有客戶。報告稱，瑞信至少每三年對客戶進行一次篩查，對于風險最高的客戶，則每年篩查一次。瑞信的律師告訴《衛(wèi)報》，這些定期審查是“15多年前”就引入的，這意味著它從2000年初開始就一直在對現(xiàn)有客戶進行背景調(diào)查。

而根據(jù)泄露數(shù)據(jù)，很多案件犯罪者的信息都被明確記錄在湯森路透World-Check平臺，這表明瑞信宣稱的背景調(diào)查形同虛設。

多名犯罪者都是瑞信的客戶

瑞信歷史上最臭名昭著的案件之一，就是涉及菲律賓的獨裁者費迪南德·馬科斯和他的妻子伊梅爾達。據(jù)估計，這對夫婦在費迪南德?lián)慰偨y(tǒng)的三個任期內(nèi)從菲律賓吸走了多達100億美元。

費迪南德·馬科斯和他的妻子伊梅爾達

瑞信幫助他們以“威廉·桑德斯”和“簡·瑞恩”的假名方式開設了多個瑞士賬戶。在1995年，蘇黎世一家法院曾命令瑞信和另一家銀行將5億美元的被盜資金返還給菲律賓。

泄露的數(shù)據(jù)表明，一位幫助費迪南德洗錢的律師于1992年被定罪。盡管如此，她還是在2000年開設了一個瑞信賬戶，后期持有約800萬瑞士法郎。

李福兆，作為香港證券交易所前主席，他是香港最富有的人之一，被稱為“股市教父”，于2014年去世。1990年，他因受賄以換取公司在證券交易所上市而被定罪。然而，根據(jù)泄密數(shù)據(jù)，十年后，他仍然能夠開設一個瑞信賬戶，該賬戶后來持有5900萬瑞士法郎。

“股市教父”李福兆

瑞信的德國客戶賽德爾在2008年被判犯有賄賂罪。賽德爾是西門子的雇員，作為這家跨國公司在尼日利亞的負責人，他通過向尼日利亞政客輸送現(xiàn)金來為其雇主爭取利潤豐厚的合同。

在德國當局于2006年突擊搜查西門子在慕尼黑的總部后，賽德爾承認了他在賄賂計劃中的角色。根據(jù)泄露的瑞信數(shù)據(jù)顯示，他的賬戶至少在過去十年一直處于活動狀態(tài)。在他離開西門子后，他的一個賬戶擁有5400萬瑞士法郎。賽德爾的律師拒絕解釋這筆巨款的來源。西門子也表示，它對這筆錢一無所知。

在某些情況下，瑞信確實凍結(jié)了某些問題客戶的賬戶。然而，銀行到底用了多久來關(guān)閉它，這個時間差問題仍然具有爭議。

一位名叫塞德霍姆的瑞典人，他于2008年在瑞信開設了一個賬戶。2009年他在菲律賓的罪行曝光，2011因販賣人口罪被定罪。直到2013年他無法自行提供背景調(diào)查材料時，他的瑞信賬戶才關(guān)閉。

瑞信近年來丑聞不斷

當瑞信華麗的總部于1870年代在蘇黎世建造時，其設計目的是象征“瑞士作為金融中心”。

而最近幾十年，瑞信的聲譽不斷下跌。因涉及逃稅、洗錢、蓄意違反法規(guī)以及針對其客戶的欺詐行為而面臨至少十多項處罰和制裁。總的來說，它已經(jīng)累積了超過42億美元的罰款。

該銀行報告其2021年第四季度虧損16億瑞士法郎，部分原因是它已撥出超過4億瑞士法郎來處理對其的多項“訴訟指控”。

瑞士信貸銀行總部大樓

上個月17日，在兩次違反新冠疫情法規(guī)后，它的董事長安東尼奧·奧爾塔-奧索里奧辭職，而他本來是瑞信找來的“救火隊員”，2021年4月才上任，之前還傳出過婚內(nèi)出軌的丑聞。

而他原本被期待帶領團隊整頓瑞信這家投行巨頭的企業(yè)文化，管控投資風險。此前，一家名為Greensill的英國金融公司倒閉和一家名為Archegos的美國對沖基金爆倉讓瑞信損失慘重，初步估計損失在3.5億英鎊左右。

就在今年2月7日，瑞士法院開始審理檢察機關(guān)對瑞士信貸銀行發(fā)起的刑事訴訟，檢方指控這家瑞士第二大銀行未能采取必要措施阻止員工協(xié)助外國販毒團伙隱匿和洗白贓款。

瑞士銀行業(yè)的保密法

早在1713 年，瑞士的銀行就已經(jīng)樹立了值得信賴的聲譽，當時日內(nèi)瓦大議會禁止銀行家透露有關(guān)歐洲貴族存入財富的細節(jié)。瑞士很快成為世界上許多富人的避稅天堂，其銀行家對他們的客戶事務保有“絕對沉默的義務”。

1934年，隨著瑞士銀行保密法的出臺，這一習俗成為正式法規(guī)。該法規(guī)定，向外國當局披露客戶銀行信息為犯罪。其后幾十年，來自世界各地的富人紛紛涌向瑞士銀行。

在過去，外國監(jiān)管機構(gòu)和稅務機關(guān)因無法滲透瑞士金融體系而沮喪，但這種情況在2007年發(fā)生了變化。當時瑞士銀行的銀行家布拉德利·比肯菲爾德自愿向美國當局提供，有關(guān)該銀行如何幫助數(shù)千名富有的美國人通過秘密賬戶逃稅的信息。

這一披露在瑞士的金融業(yè)引發(fā)了震蕩，美國迫使瑞士單方面披露哪些納稅人自2014年起擁有秘密瑞士賬戶。同年，瑞士不情愿地簽署了關(guān)于自動交換銀行信息的國際公約。

瑞士法郎

從2018年開始，通過采用所謂的通用報告標準(CRS)共享稅務數(shù)據(jù)，瑞士實際上同意其銀行未來將與外國稅務機關(guān)交換有關(guān)其客戶的信息。

瑞士銀行業(yè)經(jīng)常將加入全球交易所系統(tǒng)作為一個轉(zhuǎn)折點。瑞士銀行家協(xié)會告訴《衛(wèi)報》：“瑞士銀行客戶不再需要為海外客戶保密。我們是透明的了，在瑞士沒有什么再可隱瞞的。”

然而，瑞士已有近90年歷史的銀行保密法仍然有效，并且最近還得到了加強。據(jù)說稅收正義網(wǎng)估計，由于瑞士的原因，世界各國每年總共損失至少約210億美元的稅收，其中很多是發(fā)展中國家。

有專家指出，“這種情況助長了腐敗，并使發(fā)展中國家缺乏急需用來發(fā)展的稅收資金。”

瑞信和瑞士銀行業(yè)何去何從

本次瑞信數(shù)據(jù)泄露者的律師杰夫·內(nèi)曼認為，涉及該銀行的丑聞數(shù)量之多表明存在更深層次的問題。

內(nèi)曼聲稱，在瑞士的銀行有一種企業(yè)文化，“自上而下地鼓勵銀行職員不聞不問，不看不說，埋頭苦干，積極協(xié)助客戶規(guī)避任何可能的法律，以最好地保護管理他們的資產(chǎn)”。

但瑞信強烈反對此類指控。其律師表示，瑞信已充分配合《衛(wèi)報》提出的許多調(diào)查，并宣布將“風險管理置于銀行的核心”。

該銀行表示，其對秘密報告項目標記的賬戶已“初步審查”完畢，超過90%的審查賬戶現(xiàn)已關(guān)閉或“在收到媒體詢問之前正在關(guān)閉”。其余仍然活躍的賬戶，該銀行表示“將采取適當?shù)谋尘皩彶楹推渌c控制相關(guān)的行動”。

瑞信的聲明補充說：“這些媒體的指控是為了詆毀該銀行和瑞士金融市場。”

然而，本次泄密事件的影響可能遠不止瑞信一家銀行，它可能威脅到整個瑞士銀行業(yè)的信譽。據(jù)悉，得益于銀行保密法，瑞士的金融機構(gòu)管理著約7.9萬億瑞士法郎(約54.3萬億人民幣)的資產(chǎn)，其中近一半屬于外國客戶。

《衛(wèi)報》在最后指出，“雖然我知道銀行保密法對瑞士經(jīng)濟的成功很有作用，但我堅持認為，像瑞士這樣一個富裕的國家，應該對得起自己的良心。”

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