全球央行數(shù)字貨幣熱潮升溫,歐洲央行把數(shù)字歐元提上了日程。當(dāng)?shù)貢r間14日,總部位于德國法蘭克福的歐洲央行做出重大決定,宣布繼續(xù)推進數(shù)字歐元項目。
不過,數(shù)字歐元來得可能不會那么快。鑒于從測試到正式啟動可能還需要2到3年的時間,數(shù)字歐元預(yù)計在2026年之前都不會落地。
當(dāng)天,歐洲央行理事會就數(shù)字歐元的關(guān)鍵點達成了一致,計劃從現(xiàn)在開始啟動為期2年的“調(diào)查階段”,對數(shù)字歐元的核心設(shè)計和發(fā)行等內(nèi)容進行研究。
在這一階段中,歐洲央行與成員國央行組成的歐元系統(tǒng)將對數(shù)字歐元進行設(shè)計開發(fā),評估優(yōu)先應(yīng)用場景和潛在市場影響,與歐洲議會等機構(gòu)研究相關(guān)法律框架,保護使用者隱私并避免對歐元區(qū)居民、機構(gòu)乃至整體經(jīng)濟帶來風(fēng)險。
事實上,對于數(shù)字歐元,歐洲央行一直在布局。歐洲央行行長拉加德表示,自去年10月發(fā)布有關(guān)數(shù)字貨幣的綜合報告以來,歐洲央行對數(shù)字歐元展開進一步分析,向民眾和專業(yè)人士征求意見,結(jié)果令人鼓舞。
“過去9個月,歐元系統(tǒng)組織了多項有關(guān)數(shù)字歐元的實驗,涉及隱私、反洗錢和流通限制等。歐洲央行表示,實驗過程中未發(fā)現(xiàn)重大技術(shù)障礙。”拉加德說道。
也是基于此,歐洲央行決定正式啟動數(shù)字歐元項目,目標(biāo)是讓歐洲居民和企業(yè)在數(shù)字時代繼續(xù)擁有最安全的貨幣,即中央銀行貨幣。
此外,歐洲央行還不忘重申數(shù)字歐元的環(huán)保性。“數(shù)字歐元核心基礎(chǔ)設(shè)施將是環(huán)保的:就測試過的架構(gòu)而言,每秒運行數(shù)萬筆交易的耗電與比特幣等加密貨幣資產(chǎn)能耗相比微不足道。”
不過,雖然歐洲央行無論在技術(shù)還是概念方面都持開放態(tài)度,但卻也明確表態(tài),數(shù)字歐元必須能夠滿足歐洲民眾需求,同時有助于防止違法活動,避免對金融穩(wěn)定和貨幣政策產(chǎn)生不良影響。“無論如何,數(shù)字歐元將是對現(xiàn)金的補充,而非替代。”
值得一提的是,對于央行數(shù)字貨幣,大西洋彼岸也摩拳擦掌。雖然美國官員對數(shù)字貨幣褒貶不一,但美聯(lián)儲主席鮑威爾周三表示,預(yù)計美聯(lián)儲將在9月初發(fā)布央行數(shù)字貨幣報告,報告屆時將闡釋央行數(shù)字貨幣的利弊。鮑威爾表示,美聯(lián)儲正圍繞數(shù)字貨幣加快決策過程,但相比決策速度,作出正確的數(shù)字美元決策更加重要。
此外,世界各國的央行及國際金融組織對數(shù)字貨幣的關(guān)注度激增。越來越多國家對數(shù)字貨幣表態(tài),相關(guān)研發(fā)正緊鑼密鼓進行中。據(jù)國際清算銀行數(shù)據(jù)顯示,截至2020年7月,全球已有超50個國家和地區(qū)正在開展央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作。
為什么主要國家央行紛紛部署數(shù)字貨幣?獨立經(jīng)濟學(xué)家王赤坤表示,數(shù)字貨幣是貨幣的數(shù)字化,類似以往的實體+互聯(lián)網(wǎng)。貨幣online化和數(shù)字化,是順理成章的事。此外,貨幣的數(shù)字化給結(jié)算、存儲帶來極大的便利性和高效率,貨幣是實體經(jīng)濟的血液,血液速度的加快必然能增加實體經(jīng)濟的活力,將從根本上增加實體經(jīng)濟的動力,基于經(jīng)濟內(nèi)在驅(qū)動的需求,貨幣數(shù)字化也是大勢所趨。
但另一方面,不少人擔(dān)心央行數(shù)字貨幣可能會和商業(yè)銀行“搶生意”。摩根士丹利分析師估計,數(shù)字歐元一旦推出,可能會“吸走”歐元區(qū)銀行8%的客戶存款,而這一比例在歐元區(qū)19國中的一些較小國家可能還要高得多。
摩根士丹利表示:“從理論上講,這可能會使歐元區(qū)的總存款(包括家庭和非金融企業(yè)的存款)減少8730億歐元或8%。”不過一些歐洲央行政策制定者和市場專家認為,這一數(shù)額是理論最大值或上限。
對此,王赤坤認為,面對貨幣數(shù)字化趨勢,商業(yè)銀行必然做出改變。央行數(shù)字貨幣有國家信用背書,是真實的貨幣。但雖然如此,央行數(shù)字貨幣使用的教育遠遠沒有到位,這方面仍然需要持續(xù)深入推廣,商業(yè)銀行在這方面要做好工作。
此外,數(shù)字貨幣的難題還在于技術(shù)層面。王赤坤指出,數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通、記賬、存、取等貨幣流通應(yīng)用等一系列問題,應(yīng)用層面需要解決計算、傳輸、存儲等工作,會出現(xiàn)統(tǒng)計、結(jié)算、存儲等一系列的問題,同時在數(shù)字貨幣的傳輸過程中會出現(xiàn)數(shù)據(jù)的延時、同步、錯包、丟包等問題。
“所以,商業(yè)銀行還需要解決數(shù)字貨幣的流通、記賬、存、取等和自身業(yè)務(wù)有關(guān)的問題。” 王赤坤談道。
最后也是最重要的,是央行數(shù)字貨幣的安全問題。王赤坤認為,這些安全除了技術(shù)設(shè)施安全,商業(yè)銀行還要考慮防范不法分子利用網(wǎng)絡(luò)干擾、盜取相關(guān)數(shù)字貨幣等產(chǎn)生的安全問題。
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