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我國寵物保險發(fā)展位于初級階段 險企還須強(qiáng)化“鏟屎官”的保險意識
2022-03-23 11:22:11來源: 經(jīng)濟(jì)參考報

近年來,寵物經(jīng)濟(jì)覆蓋了眾多領(lǐng)域,從寵物糧食、醫(yī)療、訓(xùn)練甚至寵物酒店等等都有涉及。保險業(yè)在寵物保障方面也做了諸多嘗試,相關(guān)保險產(chǎn)品的市場熱度日漸增高。

從概念上說,寵物保險,是指投保人根據(jù)合同約定,為被保險的寵物(目前主要指狗、貓類)支付保險費(fèi),保險人對于因合同約定的保險事故的發(fā)生而造成的寵物傷害或丟失,或者當(dāng)被保險的寵物死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的條件時,承擔(dān)給付賠償金責(zé)任的商業(yè)保險。我們在日常生活中主要指的是寵物醫(yī)療保險。

業(yè)內(nèi)人士指出,當(dāng)前我國寵物保險尚處于初級階段,市場滲透率并不高。近幾年來,不少保險機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)力寵物保險領(lǐng)域。目前,中國人保、平安財險、太平洋保險、陽光財險、大地保險等紛紛推出相關(guān)保險產(chǎn)品,以緩解寵物主人的壓力,不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也利用流量優(yōu)勢,與保險機(jī)構(gòu)合作,爭奪用戶開拓市場。

記者在采訪中了解到,目前,各家保險公司都發(fā)布了相關(guān)產(chǎn)品。保險項目的涵蓋范圍有所不同,保費(fèi)也從每月十幾元到每月幾百元不等。

一位山西寵物醫(yī)院負(fù)責(zé)人告訴記者,例如平安產(chǎn)險等保險公司會來到醫(yī)院進(jìn)行保險產(chǎn)品推廣,張貼保險產(chǎn)品的海報。寵物主人憑發(fā)票、付款憑證、醫(yī)生處方等材料,上傳到平臺就能完成賠付。

菲菲(化名)在采訪中告訴記者,她在某保險平臺上購買了一款33.25元每月的寵物保險產(chǎn)品。該產(chǎn)品由大地財險提供。在第三個月的時候起到了不小的作用。她的寵物患了腸胃疾病,在寵物醫(yī)院治療花費(fèi)了上萬元,走線上流程理賠時,很快就得到了1500元的單次滿額賠付。

“但我購買這個產(chǎn)品時,沒有讀明白產(chǎn)品細(xì)則,隨意點(diǎn)擊了購買。我只看到了理賠60%,真正到理賠時才發(fā)現(xiàn)是單次最高賠付1500元。如果當(dāng)時購買的是200多元的那款產(chǎn)品,這次17000多元的費(fèi)用就可以賠付10000元。我覺得保險細(xì)則那么多,還是很難直接弄懂,當(dāng)然我也沒有預(yù)料到寵物治病會花費(fèi)這么多錢。”菲菲說。

值得注意的是,目前寵物保險的落地范圍還不夠廣泛,即使購買了寵物保險產(chǎn)品的消費(fèi)者也并未對產(chǎn)品有充足的了解。有消費(fèi)者反映,在理賠時才遇到賠付限制多、審核慢等各種問題。寵物主人小藝就表示,之前購買了一款寵物保險產(chǎn)品,但因為是線上購買,沒有人為自己解讀條款。在實(shí)際理賠時,也遇到了客服不積極處理的情況。

在對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍看來,寵物保險雖然發(fā)展較快,但仍處于發(fā)展的初級階段,保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了市場的需要。尤其是較高的費(fèi)率抑制了寵物保險市場的發(fā)展。

從概念上說,寵物保險費(fèi)率厘定主要是根據(jù)保險合同中所列出的保險責(zé)任和除外責(zé)任。如果保的是寵物的疾病,最重要的因素就是寵物發(fā)生所保疾病發(fā)生的概率,所保疾病發(fā)生后平均花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用;如果保的是死亡責(zé)任,最主要的因素是寵物的年齡,不同年齡的死亡率等因素。

在王國軍看來,在目前的寵物保險市場上,賠付比率和賠付標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一的準(zhǔn)則,完全取決于保險合同的條款,性價比有待提高。

一位業(yè)內(nèi)人士對記者表示,目前寵物醫(yī)療領(lǐng)域本身也存在一些問題,有些寵物醫(yī)院收費(fèi)水分很大,寵物看一次病動輒上千元上萬元,但寵物險理賠額度是有限的。

關(guān)鍵詞: 寵物保險發(fā)展現(xiàn)狀 鏟屎官保險意識 寵物醫(yī)療保險報銷比例 給寵物買保險好處

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