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國有大行首家直銷銀行即將開業(yè) 輕型智慧銀行能否助推行業(yè)升級
2021-12-28 08:54:07來源: 北京商報

國有大行首家獨立法人直銷銀行將開業(yè)。12月27日,郵儲銀行在上交所發(fā)布公告稱,銀保監(jiān)會已批準該行直銷銀行子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司(以下簡稱“郵惠萬家”)開業(yè)。郵惠萬家注冊資本為50億元人民幣,注冊地為上海市,北京商報記者另從郵儲銀行方面獲悉,未來,郵惠萬家將聚合內(nèi)外場景生態(tài)和融合線上線下渠道,打造為一家輕型智慧銀行。在分析人士看來,郵惠萬家定位的普惠、小微、鄉(xiāng)村振興等方向充分體現(xiàn)了郵儲銀行對零售板塊的重要性布局,輕型智慧銀行也對后續(xù)其他直銷銀行定位發(fā)展提供了參考。

郵惠萬家將開業(yè)

郵惠萬家是國內(nèi)第三家獲準籌建的獨立法人直銷銀行,也是國有大行中首家獨立法人直銷銀行。在此之前,我國第一家獨立法人的直銷銀行是百信銀行,成立于2017年11月,由中信銀行與百度發(fā)起設(shè)立;第二家獨立法人直銷銀行為招商拓撲,于2020年12月由招商銀行與京東數(shù)科旗下的網(wǎng)銀在線(北京)商務服務有限公司共同發(fā)起設(shè)立,雙方入股比例分別為70%、30%。

去年12月21日,郵儲銀行發(fā)布公告稱,該行獲得監(jiān)管批復獲準籌建直銷銀行子公司郵惠萬家,郵儲銀行持股比例為100%,擬作為該行所屬一級全資子公司運營管理。從最新的公告內(nèi)容來看,郵惠萬家注冊資本為50億元人民幣,注冊地為上海市,業(yè)務范圍為:吸收公眾存款,主要是個人及小微企業(yè)存款;主要針對個人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長期貸款;通過電子渠道辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理電子票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務;代理收付款項及代理保險業(yè)務;經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

一位銀行業(yè)資深分析師分析認為,郵惠萬家的成立是響應金融服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,推動大行服務重心下沉,加大小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)與重點新興領(lǐng)域支持;同時,郵儲銀行網(wǎng)點與客戶覆蓋全國較廣縣域,郵儲銀行可以借助直銷銀行發(fā)展線上業(yè)務,實現(xiàn)線上與線下融合發(fā)展,提升市場競爭力。此外,通過郵惠萬家數(shù)字賦能普惠金融及郵儲銀行的網(wǎng)點優(yōu)勢,還可以進一步下沉服務重心,拓展銀行市場發(fā)展空間。

定位輕型智慧銀行

郵惠萬家與其他直銷銀行最大的不同點在于,具有龐大的線下物理網(wǎng)絡。公開數(shù)據(jù)顯示,截至2021年9月末,郵儲銀行擁有近4萬個營業(yè)網(wǎng)點,覆蓋中國99%的縣(市);個人客戶超6億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%;資產(chǎn)總額12.22萬億元,管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達到12.2萬億元。

發(fā)力直銷銀行將會成為郵儲銀行未來新的利潤增長點,但值得關(guān)注的是,在疫情的沖擊下,金融業(yè)務線上化發(fā)展趨勢愈加顯著,如何實現(xiàn)龐大客戶群體的全面“觸網(wǎng)”也面臨挑戰(zhàn)。在不少行業(yè)人士看來,獨立法人直銷銀行本質(zhì)上是數(shù)字銀行,而郵惠萬家的發(fā)展也符合這一定位。郵惠萬家中的“郵”代表與郵政和郵儲銀行一脈相承,體現(xiàn)了品牌基因;“惠”體現(xiàn)直銷銀行的普惠責任;“萬家”是“普惠萬家、服務萬家”之意。北京商報記者從郵儲銀行方面獲悉,郵惠萬家將秉承“服務‘三農(nóng)’、助力小微、普惠大眾”的使命,致力于打造金融服務鄉(xiāng)村振興、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺。圍繞這一目標,郵惠萬家將基于普惠的理念、科技的手段,聚合內(nèi)外場景生態(tài)和融合線上線下渠道,打造一家輕型智慧銀行。

對于郵惠萬家的定位,在2021年中期業(yè)績發(fā)布會上,郵儲銀行董事長張金良也曾表示,直銷銀行作為全牌照的獨立法人銀行,申請的目的是把它作為郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的抓手或“試驗田”。想通過直銷銀行的設(shè)立,將金融服務嵌套到商戶、消費者等生產(chǎn)、生活場景當中。利用互聯(lián)網(wǎng)思維,主要聚焦服務三農(nóng)和小微企業(yè),用科技手段整合產(chǎn)業(yè)、政務和民生等各種場景生態(tài)。

在銀行業(yè)觀察人士卜振興看來,郵惠萬家定位的普惠、小微、鄉(xiāng)村振興等方向充分體現(xiàn)了郵儲銀行對零售業(yè)務板塊的重要性布局,而輕型智慧銀行也對后續(xù)其他直銷銀行定位發(fā)展提供了參考。比如,科技含量體現(xiàn)在線上服務的智能化、便捷化;服務大眾則需要銀行充分發(fā)揮線上金融優(yōu)勢覆蓋更多的長尾人群;場景化則可以通過“場景+金融”相結(jié)合的方式進行,這樣才能促進直銷銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞: 國有大行 直銷銀行 輕型智慧銀行 行業(yè)升級

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