粵港澳大灣區(qū)是我國開放程度最高、經(jīng)濟(jì)活力最強(qiáng)的區(qū)域之一，在國家發(fā)展大局中具有重要的戰(zhàn)略地位。從經(jīng)濟(jì)層面來看，大灣區(qū)“9+2”的GDP約為11.6萬億元，總量約占全國的11%。根據(jù)中國國際經(jīng)濟(jì)文化交流中心的預(yù)測，2020年大灣區(qū)的經(jīng)濟(jì)總量將趕上東京灣區(qū)，2030年將超過東京灣區(qū)和紐約灣區(qū)，成為世界經(jīng)濟(jì)總量首屈一指的灣區(qū)。

近日，粵港澳大灣區(qū)相關(guān)多項(xiàng)重磅文件接連發(fā)布，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》、《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》相繼發(fā)布，大灣區(qū)迎來新形勢、新變化。灣區(qū)金融業(yè)如何在原有成績的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)自身的金融改革創(chuàng)新，在先試先行中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為灣區(qū)發(fā)展注入澎湃金融動(dòng)力?南都記者近期對銀行、保險(xiǎn)及金融科技等相關(guān)行業(yè)開展深調(diào)研，實(shí)際了解廣東金融業(yè)推進(jìn)大灣區(qū)建設(shè)的各種努力。

今年，是南都“金磚獎(jiǎng)”第10年，也是“金磚獎(jiǎng)”前所未有的升級改版。從今天起的3個(gè)多月里，金磚獎(jiǎng)獎(jiǎng)項(xiàng)申報(bào)、各級評審和線上互動(dòng)將有序展開。歲末，我們將迎來大型論壇暨頒獎(jiǎng)盛典。在此期間，我們還將推出多期主題特刊，今天推出第一期《灣區(qū)金融深調(diào)研》。

緊抓粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的歷史機(jī)遇，大力發(fā)展金融科技，深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，加強(qiáng)金融科技載體建設(shè)都是應(yīng)有之義。上周，《橫琴粵澳深度合作區(qū)建設(shè)總體方案》《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》兩個(gè)合作區(qū)方案“靴子”落地，在業(yè)內(nèi)人士看來，這也為金融科技在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的發(fā)展帶來新的契機(jī)。

回顧近兩年粵港澳三地金融科技協(xié)同發(fā)展的成果，不難發(fā)現(xiàn)，自《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》下發(fā)以來，金融科技正在加速提升粵港澳三地互聯(lián)互通的節(jié)奏。其中，在移動(dòng)支付、虛擬銀行等貼近居民生活的方面，發(fā)展尤為迅速，以支付寶香港、WeChat Pay HK為代表的移動(dòng)支付渠道，用戶數(shù)均達(dá)到400萬上下，覆蓋約10萬香港當(dāng)?shù)厣虘簦摂M銀行開戶數(shù)目已達(dá)到58萬，存款總額近200億港元。此外，截至目前，落戶香港的金融科技企業(yè)數(shù)目前已超過600家。最新的調(diào)研報(bào)告數(shù)據(jù)還顯示，認(rèn)為金融科技最能促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)內(nèi)協(xié)同合作的受訪者占比最高(44%)。

電子錢包加速粵港澳互聯(lián)互通

科技企業(yè)在利用數(shù)字技術(shù)推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)金融內(nèi)聯(lián)外通方面發(fā)揮著重要促進(jìn)作用，而電子錢包的涌現(xiàn)大大加快了港澳金融科技的發(fā)展步伐。

在今年上半年香港特別行政區(qū)政府推出的電子消費(fèi)券計(jì)劃中，包括支付寶香港、WeChat Pay HK在內(nèi)的四家支付機(jī)構(gòu)獲批成為服務(wù)商，為550萬名香港市民發(fā)放首批電子消費(fèi)券。除了本地電子錢包，實(shí)際上，資金融通也為港澳居民來灣區(qū)定居、就業(yè)帶來更大便利。以上述兩家企業(yè)為代表的內(nèi)地支付機(jī)構(gòu)從發(fā)展港澳版本土電子錢包等線上線下業(yè)務(wù)出發(fā)，推動(dòng)港澳進(jìn)入移動(dòng)電子支付時(shí)代，并由此打通三地之間移動(dòng)支付互聯(lián)互通，以及推動(dòng)大灣區(qū)整體與全球融通。

9月7日，支付寶(澳門)成為首個(gè)推出匯款至內(nèi)地功能的澳門電子錢包，方便澳門居民可隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)跨境匯款。澳門居民可以享受7*24小時(shí)的跨境匯款服務(wù)，實(shí)時(shí)到賬、零手續(xù)費(fèi)和優(yōu)惠匯率。同日，香港居民也用上了香港電子錢包AlipayHK匯款至內(nèi)地支付寶的跨境匯款服務(wù)。對此，支付寶港澳臺地區(qū)總經(jīng)理李詠詩表示：“隨著大灣區(qū)各地商貿(mào)合作日益緊密，我們將繼續(xù)發(fā)揮三地錢包的協(xié)同優(yōu)勢，更好提升大灣區(qū)消費(fèi)、服務(wù)體驗(yàn)，用技術(shù)助力人流、物流、資金流的流動(dòng)更暢順。”

騰訊金融科技副總裁洪丹毅也曾表示，推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)電子支付系統(tǒng)互聯(lián)互通是粵港澳大灣區(qū)發(fā)展重點(diǎn)之一，騰訊旗下移動(dòng)支付平臺WeChat Pay HK將內(nèi)地和香港的支付場景連通便是其中重要?jiǎng)?chuàng)新，之后跨境理財(cái)通將帶來更多理財(cái)投資機(jī)會(huì)。

虛擬銀行發(fā)展走在前列

虛擬銀行的開立也是香港金融科技發(fā)展的典型代表。早在2019年3-5月間，香港便陸續(xù)批出8張?zhí)摂M銀行牌照，包括為LIVI BANK、眾安銀行、MOX BANK、匯立銀行、螞蟻銀行、平安壹賬通銀行、天星銀行和富融銀行。根據(jù)今年6月香港金管局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，8家虛擬銀行開戶數(shù)目已達(dá)到58萬，存款總額近200億港元。

從股東背景來看，首批虛擬銀行的金融科技屬性也很明顯，眾安在線、WeLab、螞蟻集團(tuán)、騰訊、小米金融、平安壹賬通、攜程金融、京東科技等紛紛在列?？梢?，內(nèi)地金融科技公司以及大型平臺型公司早已將香港視作重要的金融科技競爭市場，也將其視為走出去開展跨境及海外業(yè)務(wù)的突破口。這些虛擬銀行均推出了競爭優(yōu)勢更強(qiáng)、定價(jià)更加靈活的存款類或理財(cái)投資類產(chǎn)品，依托互聯(lián)網(wǎng)股東的流量優(yōu)勢和技術(shù)能力，提供數(shù)字化、生態(tài)化和綜合化的數(shù)字普惠型金融服務(wù)，為香港金融市場特別是零售金融市場帶來新的活力。

根據(jù)香港金管局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至去年12月底，8家虛擬銀行的總存款約為160億港元，其中眾安銀行體量最大，占比接近38%。該行存款總額超過60億港元，同時(shí)個(gè)人貸款規(guī)模達(dá)6.5億港元，在8家虛擬銀行中脫穎而出。

金融科技發(fā)展將提升大灣區(qū)全球金融中心地位

央行副行長、國家外匯局局長潘功勝在近日的國新辦“橫琴、前海開發(fā)有關(guān)情況”發(fā)布會(huì)上表示，應(yīng)推動(dòng)內(nèi)地與香港地區(qū)在綠色金融、科技金融、金融科技、金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管等方面的合作。

近日，澳洲會(huì)計(jì)師公會(huì)在發(fā)布的《2021年大灣區(qū)商業(yè)科技報(bào)告》中表示，該組織對香港、澳門及大灣區(qū)九個(gè)內(nèi)地城市的258名來自不同行業(yè)的會(huì)計(jì)和金融專業(yè)人士進(jìn)行調(diào)查訪問后發(fā)現(xiàn)，最多受訪者(44%)認(rèn)為金融科技是最能促進(jìn)大灣區(qū)區(qū)內(nèi)協(xié)同合作的科技。受訪者大多認(rèn)為，金融科技將創(chuàng)造更多的商機(jī)，并提升大灣區(qū)全球金融中心的地位。

近年來，香港金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展已取得可喜成就。根據(jù)香港特區(qū)政府財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局今年6月披露，截至目前，落戶香港的金融科技企業(yè)數(shù)目前已超過600家，包括與金融科技相關(guān)的金融科技實(shí)驗(yàn)室、8家虛擬銀行、4家虛擬保險(xiǎn)公司和1家虛擬資產(chǎn)交易平臺等。

實(shí)際上，為了幫助金融科技初創(chuàng)公司更好地拓展商機(jī)，香港投資推廣署還于今年6月推出了全球Fast Track計(jì)劃，協(xié)助它們加快接觸一眾潛在客戶，包括各大金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和金融科技策略投資者。據(jù)了解，計(jì)劃推出后，短短兩個(gè)月時(shí)間內(nèi)，已經(jīng)收到了超過200家全球金融科技公司報(bào)名參與。

關(guān)鍵詞： 金融科技 金融行業(yè) 雙向開放 前海方案