《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》近日正式發(fā)布,“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)進(jìn)入實(shí)際操作階段。從2019年5月中國人民銀行等四部門發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》提出“探索建立跨境理財通機(jī)制”,到2020年6月中國人民銀行會同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告稱在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn),再到此次實(shí)施細(xì)則發(fā)布,“跨境理財通”落地歷時兩年多,意義十分重大。
首先,“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的開展,是我國金融市場推動雙向開放、互聯(lián)互通的重大舉措,更是互聯(lián)互通機(jī)制在銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域深化的體現(xiàn)。
近年來,我國金融市場雙向開放取得了長足的進(jìn)展,從早期的QFII、QDII、RQFII、RQDII機(jī)制,到近年來的滬港通、深港通、債券通、基金互認(rèn)等,我國在岸金融市場和離岸金融市場互聯(lián)互通的程度逐步提升,不論是我國境內(nèi)投資者投資境外、還是境外投資者投資我國境內(nèi),渠道都愈發(fā)暢通。“跨境理財通”的開啟,可視為這種互聯(lián)互通在銀行理財產(chǎn)品領(lǐng)域的進(jìn)一步深化。“跨境理財通”包含“北向通”和“南向通”,港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可通過當(dāng)?shù)劂y行購買對方銀行銷售合資格的投資產(chǎn)品。如此一來,投資者跨境資產(chǎn)配置的渠道進(jìn)一步拓寬,投資品種將不僅限于股票或者基金,而是擴(kuò)展到了銀行的理財產(chǎn)品。實(shí)際上,不少銀行準(zhǔn)備了上百種不同類型的產(chǎn)品,包括基金、債券、人民幣、港幣及外幣存款產(chǎn)品等。
其次,“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的開展,也是重點(diǎn)區(qū)域金融創(chuàng)新開放“先行先試”的具體體現(xiàn),可為高水平制度型開放積累更多經(jīng)驗(yàn)。
金融開放在重點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的先試先行,一方面可在相對封閉的環(huán)境下控制風(fēng)險,為進(jìn)一步開放創(chuàng)造有利條件,另一方面,也可為更大范圍的金融開放提供可復(fù)制推廣的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。粵港澳大灣區(qū)是我國經(jīng)濟(jì)最具活力、開放程度最高、創(chuàng)新能力最強(qiáng)的地區(qū)之一。近年來,自由貿(mào)易賬戶、信貸資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓、外債便利化業(yè)務(wù)、跨境資金池、私募股權(quán)基金跨境投資政策等金融開放創(chuàng)新,均在粵港澳大灣區(qū)陸續(xù)率先試點(diǎn)。“跨境理財通”的順利推進(jìn),可為國家整體的跨境金融合作積累更多經(jīng)驗(yàn),為進(jìn)一步深化金融開放提供有力支撐。
再次,“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的開展,體現(xiàn)了穩(wěn)妥的原則,在推動金融開放的同時也嚴(yán)格有效防控跨境金融風(fēng)險。
“跨境理財通”在防控金融風(fēng)險方面有著嚴(yán)密的機(jī)制安排。無論是“北向通”,還是“南向通”,投資者在購買投資產(chǎn)品時均需在投資產(chǎn)品購買地開立投資戶、在資金匯出地開立匯款戶。對投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系,并對跨境資金實(shí)行總額度和單個投資者額度管理,即目前試點(diǎn)總額度暫定為1500億元人民幣,單個投資者投資額度為100萬元人民幣。與此同時,“北向通”與“南向通”目前也均以中低風(fēng)險產(chǎn)品為主,以確保平穩(wěn)啟動。以上機(jī)制的設(shè)計,能夠筑牢金融安全屏障,為進(jìn)一步開放奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
根據(jù)官方發(fā)布的信息,在市場互聯(lián)互通方面,除了“跨境理財通”,債券“南向通”項(xiàng)目也將于近日啟動運(yùn)行。另外,上海臨港新片區(qū)以及粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)港部分地區(qū),也將開展外匯管理高水平開放試點(diǎn),為外匯領(lǐng)域推進(jìn)高水平制度型開放積累經(jīng)驗(yàn)。隨著我國金融市場開放的持續(xù)推進(jìn),我國全面開放新格局必將得到更有力的支撐。
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