本報(bào)記者 楊潔
2023年8月份,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出本年度“中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”,以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序,并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示。2023年榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),覆蓋所有類型商業(yè)銀行。特別是,首次將外資法人銀行納入排名,以更加完整地反映銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。
具體來看,2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬億元,同比增長(zhǎng)8.53%,占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%;總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬億元,同比增長(zhǎng)11.22%,占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%;2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬億元,同比增長(zhǎng)7.34%,占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。
(資料圖)
分機(jī)構(gòu)類型看,100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行,核心一級(jí)資本占比分別為58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。
2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單展現(xiàn)了商業(yè)銀行在復(fù)雜環(huán)境下的發(fā)展韌性。2022年,在全球主要央行大幅加息等影響之下,中國(guó)銀行業(yè)的外部環(huán)境復(fù)雜多變,100強(qiáng)銀行2022年的資產(chǎn)、資本和盈利穩(wěn)健增長(zhǎng),成本收入比平均值為35.12%,同比上升1.10個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率平均值為1.47%,同比上升0.02個(gè)百分點(diǎn)。
大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長(zhǎng),穩(wěn)定處于全球前列。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行六家大型商業(yè)銀行在我國(guó)乃至全球銀行業(yè)保持領(lǐng)先地位。六大銀行在2023年100強(qiáng)排行榜中居于前7位,2022年核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬億元,同比增長(zhǎng)8.32%,占100強(qiáng)銀行的58.10%;總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬億元,同比增長(zhǎng)12.82%,占100強(qiáng)銀行的57.08%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬億元,同比增長(zhǎng)5.34%,占100強(qiáng)銀行的59.78%;成本收入比平均值為33.70%,同比上升0.69個(gè)百分點(diǎn);不良貸款率平均值為1.27%,同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
中小型銀行與外資法人銀行亮點(diǎn)紛呈,經(jīng)營(yíng)發(fā)展各具特色。2022年,實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和金融市場(chǎng)波動(dòng)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來壓力,在一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)和逆周期政策的推動(dòng)下,銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。在2023年100強(qiáng)榜上,股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行核心一級(jí)資本分別同比增長(zhǎng)8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%,總資產(chǎn)分別增長(zhǎng)7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%,凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。
2023年,全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然復(fù)雜,主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)放緩,我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好,銀行業(yè)總體上處于更為有利的發(fā)展環(huán)境,要以強(qiáng)化資本管理為基礎(chǔ),優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債管理,完善內(nèi)控治理機(jī)制,提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
一是主動(dòng)應(yīng)對(duì)外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控,夯實(shí)資本積累能力。
二是積極適應(yīng)利率下行環(huán)境。我國(guó)銀行體系利率中樞總體下行,貸款與存款定價(jià)下降不完全匹配,可能影響凈息差水平、盈利能力和內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。商業(yè)銀行需綜合運(yùn)用各種渠道補(bǔ)充資本,提升可持續(xù)發(fā)展水平。除資本留存外,可通過定增、轉(zhuǎn)債、配股等方式補(bǔ)充核心一級(jí)資本;通過各類資本工具發(fā)行補(bǔ)充其他資本;總損失吸收能力(TLAC)工具發(fā)行有望試點(diǎn),將為全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)開啟資本補(bǔ)充新渠道。
三是持續(xù)提升資本管理水平?!渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》已于今年2月份發(fā)布,根據(jù)征求意見稿,新辦法將于2024年1月1日起實(shí)施。新辦法對(duì)銀行體系資本計(jì)量做出了系統(tǒng)性重塑,商業(yè)銀行需要順應(yīng)政策引導(dǎo),細(xì)化數(shù)據(jù)治理,夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),優(yōu)化資產(chǎn)擺布,加大對(duì)財(cái)富管理、消費(fèi)金融、中小企業(yè)融資等輕資本業(yè)務(wù)的發(fā)展力度,努力走出資本節(jié)約型發(fā)展的新路。
四是堅(jiān)持做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。2023年2月份《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》發(fā)布,旨在進(jìn)一步促進(jìn)銀行體系準(zhǔn)確、真實(shí)識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)。展望未來,經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)有助于修復(fù)微觀主體的資產(chǎn)負(fù)債表,緩釋銀行體系資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。
來源:證券日?qǐng)?bào)
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