在外部環(huán)境多變、國內(nèi)疫情持續(xù)等因素的影響下，進(jìn)入2022年以來，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)壓力不斷增加并傳導(dǎo)至千行百業(yè)。“開源節(jié)流、降本增效”對(duì)實(shí)體企業(yè)來說，不僅只是口號(hào)，更是生存與發(fā)展的緊迫問題。

機(jī)遇因挑戰(zhàn)而孕育。不確定性越高，越考驗(yàn)企業(yè)的洞察、韌性與定力?？萍计髽I(yè)的使命，本質(zhì)上是賦能客戶開源、節(jié)流、降本與增效。在招銀云創(chuàng)這樣一家具有戰(zhàn)略前瞻和創(chuàng)新意識(shí)的科技企業(yè)看來，當(dāng)下是一個(gè)難得的戰(zhàn)略機(jī)遇期。

科技賦能，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增益和產(chǎn)融信任

企業(yè)經(jīng)營的核心，是對(duì)資金流的經(jīng)營。企業(yè)要實(shí)現(xiàn)整體的降本增益，必然要圍繞資金流與財(cái)務(wù)管理的降本增益進(jìn)行。在數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的智能財(cái)務(wù)時(shí)代，企業(yè)財(cái)務(wù)“支撐戰(zhàn)略、支持決策、服務(wù)業(yè)務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值、防控風(fēng)險(xiǎn)”的綜合價(jià)值更加凸顯。財(cái)務(wù)管理不僅要管好“錢袋子”，還要成為支持業(yè)務(wù)經(jīng)營的“儀表盤”和“導(dǎo)航儀”。

但事實(shí)上，當(dāng)前多數(shù)企業(yè)仍然面臨費(fèi)用與預(yù)算管控難、財(cái)務(wù)管理效率低、流程與數(shù)據(jù)間斷點(diǎn)多發(fā)無法支持決策等問題。財(cái)務(wù)要實(shí)現(xiàn)降本增益，正呼喚數(shù)字化變革的深入實(shí)施。

同樣呼喚數(shù)字化變革的，還有企業(yè)融資尤其是中小企業(yè)融資這一社會(huì)性難題。

在現(xiàn)有銀企信任機(jī)制下，銀行為企業(yè)提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)，需要對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況和還款能力有足夠的了解。但單純依靠企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說并不能及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地展現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營狀況。盡管近年來國家相關(guān)部委連續(xù)出臺(tái)多個(gè)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)融資的政策文件，企業(yè)“不能貸”、銀行“不敢貸”的問題依然突出。因此，通過數(shù)字科技，解決銀企之間的信息錯(cuò)配和信任“鴻溝”，從根本上構(gòu)建產(chǎn)融間全新的數(shù)字信任機(jī)制來助力企業(yè)融資，正逐漸成為業(yè)界共識(shí)。

“現(xiàn)代管理學(xué)之父”彼得·德魯克曾提出，“企業(yè)不是為它們自身而存在，而是為實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)目標(biāo)而存在”。以數(shù)字化方式賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增益，構(gòu)建產(chǎn)融信任，正是招銀云創(chuàng)所擔(dān)當(dāng)和致力實(shí)現(xiàn)的“社會(huì)目標(biāo)”。據(jù)了解，2022年3月，招銀云創(chuàng)對(duì)外發(fā)布了“財(cái)務(wù)數(shù)智化服務(wù)商及銀企場(chǎng)景化聯(lián)接平臺(tái)”的品牌定位，并把“以數(shù)字科技的力量 讓產(chǎn)融合作更簡單”作為經(jīng)營使命。通過創(chuàng)新應(yīng)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，招銀云創(chuàng)聚焦企業(yè)資金流的數(shù)字化閉環(huán)管理，解決企業(yè)財(cái)務(wù)管理的效率提升、風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)財(cái)融合問題，構(gòu)建銀企場(chǎng)景化聯(lián)接的創(chuàng)新模式，通過數(shù)字化手段，探索“消除銀企信息錯(cuò)配，重塑產(chǎn)融信任”這一世界性難題的新解決方案。

定位聚焦，幫企業(yè)管好資金流的“進(jìn)”與“出”

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，為招銀云創(chuàng)探索上述問題的解決方案提供了難得的契機(jī)。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)以生產(chǎn)關(guān)系改革為導(dǎo)向，依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)內(nèi)企業(yè)主體進(jìn)行價(jià)值重塑。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，生態(tài)內(nèi)的企業(yè)行業(yè)與業(yè)務(wù)千差萬別，作為一家科技企業(yè)的招銀云創(chuàng)，又該如何把握自身能力邊界，構(gòu)建銀企場(chǎng)景化聯(lián)接?

有所為，有所不為。產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)改變的，是產(chǎn)業(yè)要素的組織結(jié)構(gòu)，而要素流動(dòng)表現(xiàn)為資金流動(dòng)。傳承銀行資金管理的優(yōu)勢(shì)能力，招銀云創(chuàng)并不參與客戶專業(yè)度極高的業(yè)務(wù)流服務(wù)，而是瞄準(zhǔn)企業(yè)資金流管理，只聚焦抓好資金流“進(jìn)”與“出”和相應(yīng)的數(shù)據(jù)分析。

在資金流的“進(jìn)”端，企業(yè)資金流管理面臨多銀行賬戶、結(jié)算頻繁、資金調(diào)撥復(fù)雜等難題，集團(tuán)企業(yè)或跨國公司還需要對(duì)全球資金進(jìn)行投融資管理、外匯業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，需要實(shí)時(shí)實(shí)現(xiàn)“一張圖”洞悉集團(tuán)資金全景。2022年3月，國資委發(fā)布《關(guān)于中央企業(yè)加快建設(shè)世界一流財(cái)務(wù)管理體系的指導(dǎo)意見》，提出推進(jìn)系統(tǒng)高度集成，避免數(shù)據(jù)孤島，實(shí)現(xiàn)全集團(tuán)“一張網(wǎng)、一個(gè)庫、一朵云”。招銀云創(chuàng)打造的“集團(tuán)企業(yè)司庫GET”，為企業(yè)提供統(tǒng)一賬戶管理、存貸款管理、支付結(jié)算、集中票據(jù)管理、投融資管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能服務(wù)，并打通財(cái)務(wù)系統(tǒng)、CRM等業(yè)務(wù)系統(tǒng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)端，全面覆蓋多場(chǎng)景財(cái)資管理需求。在科技創(chuàng)新和應(yīng)用方面，集團(tuán)企業(yè)司庫GET采用微服務(wù)、云原生等前沿技術(shù)及銀企直聯(lián)，使用自主研發(fā)的流程引擎、規(guī)則引擎、報(bào)表引擎等，實(shí)現(xiàn)新技術(shù)在企業(yè)場(chǎng)景中的應(yīng)用。

在資金流的“出”端，企業(yè)資金支出的場(chǎng)景眾多，差旅、采購、工資等都是剛需且高頻的支出場(chǎng)景。在大財(cái)務(wù)管理體系下，企業(yè)資金流的出口管理要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)基本目標(biāo)，一是“合規(guī)”，二是“增效”。招銀云創(chuàng)旗下“場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO” 以全流程費(fèi)用支出管理為核心，覆蓋差旅預(yù)訂、集中采購、出行用車等企業(yè)高頻費(fèi)用支出場(chǎng)景，把從費(fèi)用管理、消費(fèi)預(yù)訂、智能報(bào)銷等到財(cái)務(wù)分析的全流程需求線上化、數(shù)字化、閉環(huán)化管理，并接入豐富的供應(yīng)商資源，實(shí)現(xiàn)集中采購和集中議價(jià)，增強(qiáng)企業(yè)議價(jià)能力，極大提升企業(yè)費(fèi)用支出管理的效率。在科技創(chuàng)新和應(yīng)用方面，場(chǎng)景化費(fèi)用管理SCO使用Spring Cloud、容器化、可視化配置等技術(shù)，提供場(chǎng)景化支付、發(fā)票識(shí)別、銀企直聯(lián)等功能。

在資金流進(jìn)出的數(shù)據(jù)分析方面，企業(yè)需要對(duì)資金“進(jìn)”與“出”的場(chǎng)景數(shù)據(jù)進(jìn)行多維分析，通過財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)洞察業(yè)務(wù)問題，發(fā)現(xiàn)管理盲點(diǎn)，提高資金和數(shù)據(jù)利用效率，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。招銀云創(chuàng)打造的“業(yè)財(cái)融合分析MAP”，使用大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜等技術(shù)，提供圖像識(shí)別、智能風(fēng)控、可視化分析、可視化建模等能力，幫助企業(yè)和機(jī)構(gòu)整合資金流“進(jìn)”與“出”的數(shù)據(jù)資源，通過數(shù)據(jù)模型把控業(yè)務(wù)變化，為企業(yè)經(jīng)營決策提供依據(jù)，構(gòu)建科學(xué)決策、智慧分析、動(dòng)態(tài)監(jiān)管的數(shù)字生態(tài)管理模式，助力企業(yè)提升管理效率，降低運(yùn)營成本，支持業(yè)務(wù)發(fā)展。

技術(shù)沉淀，多管齊下打造科技創(chuàng)新核心競(jìng)爭(zhēng)力

“科技創(chuàng)新力，是企業(yè)發(fā)展的第一驅(qū)動(dòng)力。”對(duì)于一家科技企業(yè)來說，技術(shù)創(chuàng)新是培植核心競(jìng)爭(zhēng)力基礎(chǔ)的關(guān)鍵。

“沉下來做技術(shù)創(chuàng)新，是一件難而值得的事。”招銀云創(chuàng)內(nèi)部一位資深財(cái)資專家如是說，“在銀企之間架設(shè)數(shù)字化橋梁以實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景化聯(lián)接，本身就是一次前無古人的創(chuàng)新探索，需要密集型的資源和資金投入，需要看準(zhǔn)路、沉住氣、堅(jiān)守本心。”

當(dāng)前，全球科技創(chuàng)新已進(jìn)入空前密集活躍期，中國市場(chǎng)的金融科技技術(shù)迭代迅速，對(duì)于一家數(shù)字科技公司來說，不進(jìn)則退。傳承招商銀行三十多年金融科技能力的招銀云創(chuàng)，盡管有深厚的科技沉淀，卻依然把科技創(chuàng)新視為企業(yè)最重要的內(nèi)生動(dòng)力。

從其發(fā)布的價(jià)值觀表述發(fā)現(xiàn)，招銀云創(chuàng)把“科技創(chuàng)新”寫入了企業(yè)核心價(jià)值觀，對(duì)內(nèi)提出“始終掌握、引領(lǐng)和應(yīng)用前沿?cái)?shù)字技術(shù)，并致力轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品力”，將“科技創(chuàng)新”的價(jià)值觀融入到產(chǎn)品研發(fā)管理體系和企業(yè)文化之中。

人才是科技創(chuàng)新的保障。通過市場(chǎng)化的人才機(jī)制，招銀云創(chuàng)引進(jìn)一批來自全球優(yōu)秀科技公司、互聯(lián)網(wǎng)公司的技術(shù)專家和財(cái)資產(chǎn)品專家，構(gòu)筑底層技術(shù)專利矩陣。據(jù)報(bào)道，截至2021年10月底，招銀云創(chuàng)研發(fā)人員已經(jīng)占達(dá)到總?cè)藬?shù)的75%以上。此外，據(jù)招銀云創(chuàng)內(nèi)部人士介紹，公司內(nèi)部建立起了專利技術(shù)創(chuàng)新與申報(bào)激勵(lì)機(jī)制，并舉辦“星星團(tuán)隊(duì)”“創(chuàng)建者聯(lián)盟”“黑客馬拉松”等豐富的評(píng)選和團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，激發(fā)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)客精神，營造良好的科技創(chuàng)新氛圍。據(jù)了解，2020年7月，招銀云創(chuàng)通過國際軟件成熟度CMMI5級(jí)認(rèn)證，在軟件開發(fā)管理標(biāo)準(zhǔn)和項(xiàng)目管理能力等方面獲得最高的國際權(quán)威認(rèn)可。

在經(jīng)濟(jì)放緩的當(dāng)下，對(duì)企業(yè)尤其是大型數(shù)字科技企業(yè)來說，通過數(shù)字技術(shù)進(jìn)行商業(yè)模式創(chuàng)新，致力破解社會(huì)性難題，實(shí)現(xiàn)自身能力邊界、商業(yè)邏輯與社會(huì)價(jià)值的有機(jī)統(tǒng)一，是企業(yè)最大的社會(huì)擔(dān)當(dāng)。

找準(zhǔn)路、沉下心，堅(jiān)守科技創(chuàng)新與賦能產(chǎn)融合作的初心。招銀云創(chuàng)正不斷探索數(shù)字科技在企業(yè)大財(cái)務(wù)場(chǎng)景的創(chuàng)新和應(yīng)用，聚焦資金流的“進(jìn)”“出”管理和數(shù)據(jù)分析，幫助企業(yè)打造資金流數(shù)字化閉環(huán)管理體系，助力企業(yè)降本增益，構(gòu)建產(chǎn)融數(shù)字信任，成為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)融新生態(tài)的數(shù)字化推動(dòng)力。

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