隨著我國金融業(yè)逐步進(jìn)入系統(tǒng)、平穩(wěn)、理性、合規(guī)的發(fā)展階段，”金融健康”這一全新概念被越來越多地提及、討論。尤其是在疫情、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等多重外部因素影響下，進(jìn)一步增強居民、家庭、企業(yè)的金融健康意識，強化其抵御金融風(fēng)險的能力就變得尤為重要。為此，捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)攜手中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院(Chinese Academy of Financial Inclusion, 簡稱CAFI)，面向大眾倡導(dǎo)消費者金融健康，旨在助力提升全民金融健康水平。

金融健康是一種良性的金融狀態(tài)

金融健康目前并沒有形成一個公認(rèn)的精確定義，但綜合各類文獻(xiàn)和討論不難得出，金融健康主要是指個人、家庭或企業(yè)處于一種良性的金融狀態(tài)。有了良好的金融狀態(tài)，才有能力履行當(dāng)前和將來的財務(wù)義務(wù)，并使未來的財務(wù)狀況趨于安全。小到每個消費者和家庭，大到每個企業(yè)，金融健康關(guān)系到整個金融生態(tài)體系的金融健康。中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院副院長莫秀根博士表示，我國普惠金融近些年深入推進(jìn)，金融產(chǎn)品的獲得更加便利，門檻也比過去更低，覆蓋人群范圍也更大。但隨之而來的，便是引發(fā)了一些不良金融行為，少部分人的過度借貸、非理性消費等行為甚至?xí)l(fā)循環(huán)債務(wù)危機。

良好的金融體系需要個體按照誠實守信、有借有還、理性投資、風(fēng)險為本的原則來維護(hù)。因此，無論是消費者、家庭還是企業(yè)，都應(yīng)該增強金融健康意識。衡量金融健康主要從四個方面來看：首先，是否能夠保持收支平衡，這是維持家庭、企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的必要條件，收入的穩(wěn)定性可增加支出的可預(yù)期性;其次，是否具有財務(wù)韌性，即抵抗意外沖擊的能力，越是低收入人群越需要這種能力。財務(wù)韌性不止意味著具備充足的現(xiàn)金和相對流動的資產(chǎn)，也表現(xiàn)為在緊急情況下獲得外部資金或信貸的能力;第三，是否具備對未來發(fā)展的規(guī)劃和投資能力，儲蓄、理財、保險等產(chǎn)品均屬于此范圍;最后，是否具有金融掌控力，也就是具備足夠的金融知識、積極的金融態(tài)度、良好的金融行為以及利用金融工具的能力等金融素養(yǎng)。

提升金融健康意識利己利國

良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期中，消費者和企業(yè)都容易忽視金融健康問題，缺失的防范意識會在經(jīng)濟(jì)緩慢周期內(nèi)集中顯露各類金融問題。不久前，中國人民大學(xué)中國普惠金融研究院發(fā)布了《診斷疫情對微弱經(jīng)濟(jì)體金融健康的影響與政策建議》報告，其中重點針對工薪階層群體進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示，假定將“金融健康”指數(shù)的評分設(shè)置為滿分10分制，6分為及格線，疫情后，七成工薪階層的家庭金融健康評分在及格線以下，金融健康評分在8分以上的僅占被調(diào)研對象的4%。

捷信作為一家有社會責(zé)任感的企業(yè)，倡導(dǎo)和助力推進(jìn)我國金融健康的科普進(jìn)度。對于金融消費者個人來說，提升金融健康意識，能夠提升自身的財富管理能力、實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。開展豐富多彩的金融科普教育，也能一定程度上增強大眾的金融素養(yǎng)，并讓大家能夠認(rèn)識到金融產(chǎn)品所具備的兩面性，更加正確、有效地使用金融產(chǎn)品與服務(wù)?？梢哉f，金融健康是金融體系穩(wěn)定的重要基礎(chǔ)，提升金融健康意識利己更利國。

關(guān)于捷信

捷信消費金融有限公司(以下簡稱“捷信”)作為一家持牌消費金融公司，于2010年底正式在中國開業(yè)，其股東為國際消費金融服務(wù)提供商捷信集團(tuán)。捷信致力于為那些無法被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋、尤其是信用記錄缺失或很少的群體提供負(fù)責(zé)任的金融信貸和金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)覆蓋全國29個省份和直轄市，300余個城市。捷信與全國多家知名零售商建立了緊密的合作關(guān)系?；?ldquo;2023戰(zhàn)略”，捷信不斷加速“以客戶為中心”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。截至目前，已有超過4,400萬用戶注冊了捷信金融APP，從而進(jìn)入到捷信“一次使用 終身相伴”的數(shù)字化金融服務(wù)生態(tài)體系中。捷信積極布局智能客服，將智能機器人、質(zhì)檢機器人等人工智能產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于多種場景，運營效率得以顯著提升。憑借卓越的數(shù)據(jù)捕捉和分析能力，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、自動化和生物識別檢測等現(xiàn)代前沿科技手段，捷信將自主核心的風(fēng)險控制管理能力滲透到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)對每一位客戶的高效、即時服務(wù)，成為他們終身可信賴的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)伙伴。

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捷信集團(tuán)是一家國際消費金融服務(wù)提供商，在全球9個國家開展業(yè)務(wù)。捷信集團(tuán)在中東歐(捷克共和國與斯洛伐克)、獨聯(lián)體(俄羅斯與哈薩克斯坦)、中國和東南亞(印度、印度尼西亞、菲律賓和越南)等地運營。截至2020年12月31日，捷信集團(tuán)通過全球大約333,299個貸款服務(wù)點(POS)、貸款處、辦事處、郵局、汽車經(jīng)銷商組成的龐大銷售網(wǎng)絡(luò)，迄今已為超過1.385億客戶提供貸款服務(wù)。捷信集團(tuán)總資產(chǎn)規(guī)模現(xiàn)已達(dá)到185億歐元。

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中國普惠金融研究院(Chinese Academy of Financial Inclusion at Renmin University of China，簡稱 CAFI)是中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院下設(shè)的國際化專業(yè)研究機構(gòu)。以“情懷 Commitment, 行動 Action, 專注 Focus, 影響 Impact”為理念，CAFI致力于打造普惠金融領(lǐng)域的一流智庫和行業(yè)交流平臺，推動普惠金融體系建設(shè)，實現(xiàn)“好金融、好社會”的愿景。

CAFI專注于普惠金融領(lǐng)域的發(fā)展與進(jìn)步，通過匯聚國內(nèi)外資源優(yōu)勢，開展政策倡導(dǎo)、研究咨詢、交流合作、知識分享、能力建設(shè)以及創(chuàng)新實 踐等普惠金融相關(guān)領(lǐng)域的基礎(chǔ)與前瞻性工作，為政策制定者、研究者及 行業(yè)實踐者提供理論研究支持、決策分析、市場洞見與實驗實踐。

CAFI擁有一支由行業(yè)資深學(xué)者和專家領(lǐng)銜的國際化專業(yè)團(tuán)隊，下設(shè)理 事會和學(xué)術(shù)顧問委員會，成員分別來自監(jiān)管機構(gòu)、國內(nèi)外知名行業(yè)機構(gòu) 和研究機構(gòu)。

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