“特別感謝上海銀行(7.140, -0.02, -0.28%),感謝‘上行e鏈’,解了我們的燃眉之急,真的是雪中送炭。”

李老板回想起6月份的貸款經(jīng)歷,仍然非常激動(dòng)。

李老板的公司是浙江知名的A建筑公司的一家建材供應(yīng)商。6月的一個(gè)周五,他突然接到自己承接的項(xiàng)目工地來電,說有筆650萬元的材料款、檢測費(fèi)、工資等款項(xiàng)當(dāng)天一定要到賬,否則工地面臨停工?？墒茿公司的應(yīng)付款還沒到期,眼下唯有找銀行周轉(zhuǎn)。但李老板一連詢問好幾家銀行,都只有一個(gè)回復(fù):時(shí)間太趕,當(dāng)天根本放不了款。

時(shí)間一分一秒地過去,眼看要到12點(diǎn)了,李老板心急如焚。這時(shí)他聽到一個(gè)消息,有像他一樣的供應(yīng)商,曾拿著A公司的應(yīng)收賬款去上海銀行成功辦理了貸款。抱著試試看的想法,他帶著A公司的應(yīng)收賬款材料找到了上海銀行。

“我們公司是A公司的供應(yīng)商,現(xiàn)在急需650萬,今天就要,能拿到錢嗎?”

“可以!”蕭山支行客戶經(jīng)理仔細(xì)核驗(yàn)過材料后肯定地回答,“符合我們‘上行e鏈’條件,可以將A公司的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我們,我行給你放款。”

客戶情況緊急,支行客戶經(jīng)理和上海銀行杭州分行“上行e鏈”專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)迅速啟動(dòng)綠色通道,下午4時(shí)左右,李老板拿到了貸款,立即給對方匯了過去,資金難題順利解決。

從接待到開戶,從審批到放款,該業(yè)務(wù)總耗時(shí)不過4小時(shí)!李老板直說“不敢相信”,“不僅貸到款了,速度還這么快!”他還說以前想貸款太難了,要么要等很久,要么根本貸不出。

在上海銀行工作了10年的客戶經(jīng)理小沈,也是一路見證了小微企業(yè)融資“從慢到快、從難到易”的發(fā)展歷程。他說,“以前一筆正常的授信審批周期,從上門盡調(diào)開始,完成報(bào)告撰寫,審批、開戶、簽約、放款,一般需要兩周以上,甚至是更長。”而小微企業(yè)融資最大的難點(diǎn)還在于“他們沒有征信措施,很多銀行不敢貸。”作為銀行,往往會(huì)關(guān)注擔(dān)保措施,小微企業(yè)缺乏有效房產(chǎn)等抵押物,在很大程度上制約了其融資,融資費(fèi)用也增加了企業(yè)的融資成本。

上海銀行創(chuàng)新上線了“上行e鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺,這兩大難題都得到了一定的紓解。“上行e鏈”依托產(chǎn)業(yè)鏈的真實(shí)交易背景,利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù),以線上操作的方式,將核心企業(yè)的信用沿供應(yīng)鏈傳導(dǎo)至多級供應(yīng)商,實(shí)現(xiàn)債權(quán)持有人在持有期間自由流轉(zhuǎn)、貼現(xiàn)或到期支付,全面盤活中小企業(yè)各類應(yīng)收賬款資產(chǎn)的同時(shí),協(xié)助核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理,為核心企業(yè)所在產(chǎn)業(yè)鏈上的各級供應(yīng)商賦能。

以該核心企業(yè)A公司為例,上海銀行采取“系統(tǒng)+人工”等舉措對A公司進(jìn)行貿(mào)易背景審核,認(rèn)可該公司的征信資質(zhì)后簽訂合作協(xié)議。A公司通過“上行e鏈”平臺給自己的上游供應(yīng)商簽發(fā)電子債權(quán)憑證。供應(yīng)商有融資需求時(shí),即可憑借該憑證在平臺發(fā)起融資、完成線上放款。簡單地說,供應(yīng)商通過“上行e鏈”就能提前拿到核心企業(yè)的應(yīng)付賬款,從而盤活資金發(fā)展壯大。

據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2021年10月末,杭州分行在“上行e鏈”平臺累計(jì)支持297戶供應(yīng)商,其中符合普惠供應(yīng)商192戶,累計(jì)投放8.2億元。“‘上行e鏈’的上線,實(shí)線了在線申請、自動(dòng)審批、自動(dòng)提款的線上業(yè)務(wù)辦理模式,方便快捷,獲得了客戶的充分認(rèn)可。”上海銀行杭州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說道。

國家歷來高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)工作,多次提出要發(fā)展壯大普惠金融,以更大力度支持民營企業(yè)和小微企業(yè)。上海銀行杭州分行作為最早入駐浙江地區(qū)的全國龍頭城市商業(yè)銀行之一,始終把服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)作為一切工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),積極探索以“線上金融”手段破解中小企業(yè)融資難、融資慢的難題,為數(shù)字化轉(zhuǎn)型和打造互聯(lián)網(wǎng)鏈?zhǔn)浇鹑谡夜┝藰影濉?/p>

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