年關(guān)將近，各大企業(yè)迎來了年終結(jié)算、匯算清繳等財(cái)務(wù)收官之戰(zhàn)。由于銀行業(yè)務(wù)量激增，這也成了柜臺(tái)業(yè)務(wù)最繁忙的時(shí)節(jié)。和往年不同的是，如今的銀行營(yíng)業(yè)大廳里，擁擠排隊(duì)的情況明顯少了很多。

“現(xiàn)在辦理業(yè)務(wù)真的比以前方便太多，線上操作，減少了往年從公司到銀行之間的奔波，就算去了銀行也無需長(zhǎng)時(shí)間排隊(duì)，辦理業(yè)務(wù)的效率大大提高，我們也不用把大把的時(shí)間都浪費(fèi)在銀行了。”某小微企業(yè)財(cái)務(wù)人員發(fā)出了如此感慨。

受新冠疫情的影響，銀行“零接觸”服務(wù)實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍，不僅零售業(yè)務(wù)變化明顯，對(duì)公業(yè)務(wù)同樣迎來了數(shù)字化的飛躍。金融壹賬通作為專業(yè)的金融科技公司，以轉(zhuǎn)型“助跑”的角色深度參與及賦能銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化進(jìn)程，見證了對(duì)公業(yè)務(wù)線上化與智能化升級(jí)對(duì)銀行帶來的改變，也增加了以數(shù)字化技術(shù)助力更多商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)線上一體化發(fā)展的信心。

對(duì)公信貸線上化 讓普惠金融觸手可及

為解決傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)在服務(wù)流程上的層層設(shè)障，以便捷的線上化流程提升對(duì)公客戶體驗(yàn)，包括國(guó)有大行、股份制銀行、區(qū)域性的中小銀行在內(nèi)，先后推出一系列數(shù)字化產(chǎn)品與服務(wù)，例如對(duì)公開戶線上化服務(wù)、客戶經(jīng)理移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)、搭建線上業(yè)務(wù)系統(tǒng)等，利用移動(dòng)展業(yè)、線上信貸服務(wù)平臺(tái)等來幫助企業(yè)客戶辦理業(yè)務(wù)。

在金融壹賬通看來，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然起步較零售業(yè)務(wù)晚，但基于AI科技等數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用基礎(chǔ)，其轉(zhuǎn)型推進(jìn)的速度很快，諸多銀行甚至已實(shí)現(xiàn)客戶自助線上操作、業(yè)務(wù)統(tǒng)一作業(yè)等自動(dòng)化流程，與此同時(shí)，對(duì)公業(yè)務(wù)平臺(tái)化與一體化發(fā)展也是近幾年銀行業(yè)在對(duì)公業(yè)務(wù)上發(fā)展的主流方式之一。

例如與金融壹賬通合作的某省級(jí)城商行，根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，探索出了一條獨(dú)具特色的普惠金數(shù)字化轉(zhuǎn)型與改革創(chuàng)新之路，通過輸出“技術(shù)+業(yè)務(wù)”，金融壹賬通參與了其對(duì)公業(yè)務(wù)快速轉(zhuǎn)型并逐漸走向平臺(tái)化的過程。在定制化解決方案的過程中，金融壹賬通助力該銀行搭建了產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)協(xié)同其在行內(nèi)搭建普惠金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不僅解決了產(chǎn)業(yè)鏈信用穿透、信息不對(duì)稱和中小企業(yè)融資難問題，還解決了行內(nèi)業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)操作、產(chǎn)品適配等方面的痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了普惠金融信貸業(yè)務(wù)從融資申請(qǐng)到產(chǎn)品匹配，以及風(fēng)控審核的全流程線上化服務(wù)，這一項(xiàng)目的落地，成為金融壹賬通又一項(xiàng)與地方政府中小企業(yè)融資平臺(tái)和普惠金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型合作的典型。

不管是哪一類的線上信貸業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)的都是客戶體驗(yàn)。金融壹賬通為該城商行搭建的普惠金融統(tǒng)一業(yè)務(wù)平臺(tái)，具備了針對(duì)未來線上化、數(shù)字化普惠金融業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)接入、數(shù)據(jù)處理、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、自動(dòng)化審批等全面的互聯(lián)網(wǎng)信貸業(yè)務(wù)處理功能，主要承接行內(nèi)1000萬額度(含)以內(nèi)的存量產(chǎn)品線上化、標(biāo)準(zhǔn)化線上產(chǎn)品、創(chuàng)新型細(xì)分產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程。客戶在小程序端就可完成融資申請(qǐng)、征信授權(quán)以及簽約提還款，而客戶經(jīng)理可全程移動(dòng)端操作查看進(jìn)件信息、完成盡調(diào)與貸后預(yù)警任務(wù)。

基于普惠金融融資服務(wù)平臺(tái)與統(tǒng)一的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，該城商行還針對(duì)產(chǎn)業(yè)特色推出了創(chuàng)新普惠金融“明星”產(chǎn)品，緊貼客戶實(shí)際需求，易申請(qǐng)、易使用，在金融科技的加持下，減少了信息錄入和資料收集量，可大幅提高貸前調(diào)查效率。該款產(chǎn)品在積累一定經(jīng)驗(yàn)和成果的基礎(chǔ)后，未來還能進(jìn)一步針對(duì)該省級(jí)城商行所在地區(qū)的其它特色產(chǎn)業(yè)集群及目標(biāo)客群進(jìn)行推廣復(fù)制，開拓更多有產(chǎn)業(yè)特色的普惠金融產(chǎn)品，履行銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的職責(zé)。

移動(dòng)作業(yè) 讓客戶經(jīng)理化身“行走的銀行”

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)離柜交易達(dá)3708.72億筆，同比增長(zhǎng)14.59%，離柜交易總額達(dá)2308.36萬億元，同比增長(zhǎng)12.18%。金融科技不僅讓網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行辦理金融業(yè)務(wù)成為越來越多人的選擇，對(duì)于對(duì)公業(yè)務(wù)來講，移動(dòng)展業(yè)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，還能實(shí)現(xiàn)將“銀行”隨客戶經(jīng)理移動(dòng)，甚至搬到用戶的身邊。

據(jù)金融壹賬通介紹，移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，從銀行對(duì)對(duì)公客戶經(jīng)理的考核指標(biāo)即可展現(xiàn)，客戶經(jīng)理在日常工作中不僅需要營(yíng)銷獲客，還需要做好風(fēng)險(xiǎn)管控。而通常來講，傳統(tǒng)線下的作業(yè)模式，客戶經(jīng)理根本不知道客戶在哪兒，也缺乏充足有效的數(shù)據(jù)支撐來判斷風(fēng)險(xiǎn)?；诖髷?shù)據(jù)及AI技術(shù)的客戶經(jīng)理移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)可完美解決這樣的問題，攜“營(yíng)銷”+“風(fēng)控”的雙重利器，助力客戶經(jīng)理實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)的客戶觸達(dá)及高效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。

通過移動(dòng)作業(yè)，客戶經(jīng)理能夠攜帶移動(dòng)終端隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全作業(yè)場(chǎng)景、流程的一體化，營(yíng)銷流程和客戶信息傳遞的電子化，也幫助銀行擴(kuò)展了服務(wù)渠道及完善了客戶服務(wù)，諸多銀行選擇將對(duì)公移動(dòng)作業(yè)平臺(tái)作為推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。

以金融壹賬通與某城商行合作的線上盡調(diào)一體化系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目為例，瞄準(zhǔn)客戶經(jīng)理線下盡調(diào)的痛點(diǎn)，金融壹賬通運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，助力銀行實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理線上進(jìn)件、盡調(diào)一體化，提升了銀行風(fēng)控水平及金融服務(wù)質(zhì)量。技術(shù)上，該項(xiàng)目采用了實(shí)時(shí)定位、水印相機(jī)、發(fā)票采集、財(cái)報(bào)OCR及語音轉(zhuǎn)文字等功能，為銀行降低了操作風(fēng)險(xiǎn)，提升了效率。同時(shí)，通過模板配置一鍵生成360度線上盡調(diào)報(bào)告，極大提升了銀行的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

金融壹賬通該項(xiàng)目一位負(fù)責(zé)人介紹，“以傳統(tǒng)模式收集客戶材料并生成盡調(diào)報(bào)告，需要耗費(fèi)客戶經(jīng)理大量的時(shí)間和精力，這種模式下一名普通的銀行客戶經(jīng)理每月最多處理兩筆貸款，這樣的作業(yè)效率完全無法滿足銀行的業(yè)務(wù)需求。”

線上進(jìn)件、盡調(diào)一體化的優(yōu)勢(shì)在這一項(xiàng)目中得到了充分展現(xiàn)，金融壹賬通幫助該城商行從客戶上報(bào)和客戶授權(quán)，到貸前盡調(diào)，再到貸中合同和貸后回訪各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)了全流程項(xiàng)目閉環(huán)。在該項(xiàng)目實(shí)施下，銀行業(yè)務(wù)規(guī)模按產(chǎn)品維度劃分，每年可提升20%以上，業(yè)務(wù)效率從以往的客戶經(jīng)理進(jìn)件盡調(diào)約2周左右的時(shí)間節(jié)約至2天左右，顧客忠誠(chéng)度也獲得了提升，同時(shí)，該項(xiàng)目卓越的實(shí)施成效還獲得了行業(yè)的高度認(rèn)可，并于今年斬獲了由IDC中國(guó)頒發(fā)的普惠金融類“2021IDC中國(guó)金融行業(yè)應(yīng)用場(chǎng)景創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

在金融壹賬通看來，銀行對(duì)公業(yè)務(wù)已迎來線上化與平臺(tái)化的新機(jī)遇，線上展業(yè)思維及平臺(tái)運(yùn)作理念將助力對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化再造，利用好金融科技驅(qū)動(dòng)對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，是各大銀行在數(shù)字化浪潮下的必然選擇。金融壹賬通作為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背后的專業(yè)技術(shù)后盾，將全面賦能銀行對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速，以科技創(chuàng)造價(jià)值。

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