福建廈門(mén)一家運(yùn)行了多年的互金平臺(tái)“胖毛在線”因涉嫌非法吸收公眾存款被廈門(mén)警方立案調(diào)查。截至目前,該平臺(tái)的投資者已自發(fā)形成維權(quán)微信群,一位在深圳的投資者向記者表示,去年將整年的工資投入該平臺(tái)理財(cái),但前幾天到期后卻發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn),后續(xù)才知道該平臺(tái)實(shí)控人失聯(lián)了。
去年來(lái)監(jiān)管層大力整頓互金行業(yè),目前已呈現(xiàn)二八分化,大部分問(wèn)題平臺(tái)從去年開(kāi)始就不斷被發(fā)現(xiàn)并停業(yè)或轉(zhuǎn)型。據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示,截至2018年2月底,全國(guó)P2P網(wǎng)貸問(wèn)題平臺(tái)共計(jì)3866家,其中,廣東、山東和上海問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量超過(guò)500家,北京和浙江也達(dá)到350多家,排名前五位地區(qū)的問(wèn)題平臺(tái)占比達(dá)64.38% 。
網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程告訴記者,平臺(tái)備案將會(huì)在今年落地,通過(guò)備案的平臺(tái)在業(yè)務(wù)合規(guī)性、信息透明度都會(huì)達(dá)到監(jiān)管方要求。業(yè)內(nèi)人士表示投資者不必過(guò)度惶恐,重要的是學(xué)會(huì)謹(jǐn)慎甄別。
逾億元無(wú)法兌現(xiàn)
一家運(yùn)行了近5年的胖毛在線(廈門(mén))金融技術(shù)服務(wù)有限公司,近日陷入兌付危機(jī)。記者了解到,目前胖毛在線已實(shí)質(zhì)性停擺,該公司總部辦公室大門(mén)緊閉,相關(guān)實(shí)控人失聯(lián),廈門(mén)市警方已立案調(diào)查。
記者了解到,大部分投資者已建立維權(quán)群。截至目前,胖毛在線無(wú)法兌現(xiàn)的本息金額高達(dá)1億元,涉及上千位投資者。記者下載胖毛在線APP后發(fā)現(xiàn),目前仍能注冊(cè),但已不能進(jìn)行提現(xiàn)。記者嘗試電話給胖毛在線,一直無(wú)人接聽(tīng)。
記者通過(guò)胖毛在線的官網(wǎng)發(fā)現(xiàn),該平臺(tái)共有天天盈、定投盈、散標(biāo)投資和債券轉(zhuǎn)讓四種理財(cái)方式。官網(wǎng)顯示,目前還處于還款中的散標(biāo)投資共有122個(gè),過(guò)橋貸款95個(gè),抵押貸款27個(gè),涉及未還金額共1.06億元。
值得注意的是,春節(jié)前胖毛在線出現(xiàn)頻繁發(fā)布散標(biāo)現(xiàn)象。官網(wǎng)顯示,從1月30日至2月9日的10天中,該平臺(tái)共發(fā)布50個(gè)散標(biāo),均為過(guò)橋貸款,每個(gè)散標(biāo)的融資金額為77-100萬(wàn)元不等,共計(jì)4816萬(wàn)元,標(biāo)的利率均為年化收益率12%。融資的企業(yè)包括家具、機(jī)電設(shè)備、進(jìn)出口等多個(gè)領(lǐng)域,資金用途均為用于資金周轉(zhuǎn),并稱(chēng)標(biāo)的企業(yè)的信貸已獲審批通過(guò)。
此外,上述集中發(fā)布的50個(gè)散標(biāo)的借款人信息有多處重合,王某、鄭某、聶某等幾人的身份證多次出現(xiàn)為不同公司的法人。
公開(kāi)資料顯示,胖毛在線成立于2013年6月,注冊(cè)資本5000萬(wàn)元,股東包括廈門(mén)虎賁科技有限公司以及廈門(mén)市金順燁商貿(mào)有限公司,洪漢釗為公司法人兼執(zhí)行董事,為“胖毛在線”的實(shí)際控制人,截至目前并未接入銀行存管。
常見(jiàn)的投資者“入坑”方式
事實(shí)上,近年來(lái)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)不在少數(shù),但投資者們一般都是如何“入坑”的?以胖毛在線為例,記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),參與投資的以女性居多,且大部分是通過(guò)家人朋友介紹投資,還有是通過(guò)當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)廳知曉投資,不少人在獲取過(guò)高收益后幾乎將所有積蓄存入。
有一句話經(jīng)常能聽(tīng)到,投資有風(fēng)險(xiǎn),理財(cái)需謹(jǐn)慎,以胖毛在線為例,看看最常見(jiàn)的三種“入坑“方式:
A投資者:“我此前從未接觸過(guò)互金平臺(tái),也不知道什么是互金平臺(tái),去年有個(gè)朋友去了胖毛在線工作,他說(shuō)胖毛在線的收益很不錯(cuò),散標(biāo)幾乎都有12%的年化收益,比支付寶里的余額寶高多了,想著朋友在該平臺(tái)工作應(yīng)該不會(huì)有事,于是開(kāi)始投資,也沒(méi)想過(guò)了解這個(gè)平臺(tái)具體情況。”
B投資者:“經(jīng)朋友介紹說(shuō)胖毛在線理財(cái)不錯(cuò),有營(yíng)業(yè)執(zhí)照,有幾家實(shí)體營(yíng)業(yè)廳,在比較繁華的街上經(jīng)營(yíng)了好幾年,很多地方也有相關(guān)廣告,覺(jué)得應(yīng)該是個(gè)真實(shí)可靠的平臺(tái),嘗試投了幾次散標(biāo),收益還不錯(cuò),就開(kāi)始放比較多的錢(qián)進(jìn)去,因?yàn)橐恢倍疾惶顿Y,之前炒股虧錢(qián),想著比放銀行的收益高多了。”
C投資者:“我是廈門(mén)人,有一次經(jīng)過(guò)胖毛在線的營(yíng)業(yè)廳,業(yè)務(wù)員向我推薦說(shuō)他們的收益挺高的,跟銀行性質(zhì)差不多,還拿出來(lái)很多證件讓我查實(shí),并說(shuō)可以先試試一個(gè)月,如果覺(jué)得不好一個(gè)月后可以取出,我覺(jué)得這有實(shí)體營(yíng)業(yè)廳應(yīng)該是靠譜的,就嘗試投資。第一個(gè)月后的投資本息收回后,就開(kāi)始把比較多存進(jìn)去,還介紹給了不少朋友。”
業(yè)內(nèi)人士向記者表示,上述三種方式都是投資者開(kāi)始投資一家互金平臺(tái)最常見(jiàn)的,特別在二三線城市,投資者通過(guò)家人朋友介紹,在收獲高收益后加大投資額,即使不知道平臺(tái)的具體情況,但仍被高收益所吸引。
于百程表示,一般來(lái)看,“入坑”問(wèn)題平臺(tái)的投資者主要有兩類(lèi),一類(lèi)是“小白”投資者,另一類(lèi)則是“追高”投資者。
“小白”投資者是類(lèi)似上述的ABC三種情況,這類(lèi)投資者行業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)都明顯不足,覺(jué)得收益不錯(cuò),比較信任朋友的推薦,信任實(shí)體門(mén)店和廣告,但對(duì)于平臺(tái)本身和行業(yè)政策根本不了解。其實(shí)監(jiān)管辦法明令要求網(wǎng)貸平臺(tái)禁止開(kāi)設(shè)線下理財(cái)門(mén)店。對(duì)于這類(lèi)初級(jí)投資者來(lái)說(shuō),應(yīng)該求穩(wěn),通過(guò)信息比對(duì)投資行業(yè)領(lǐng)先的平臺(tái),在經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)積累之后,再適當(dāng)做一些拓展。
另一類(lèi)投資者是具有一定的投資經(jīng)驗(yàn),心里知道平臺(tái)是有問(wèn)題的,但為了追求高收益心存僥幸,類(lèi)似火中取栗。這類(lèi)投資者屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好者,應(yīng)該回歸常識(shí),火中取栗的最終回報(bào)可能還不如穩(wěn)健的方式。
如何警惕問(wèn)題平臺(tái)
隨著備案進(jìn)程的推進(jìn),問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量明顯有所回升,行業(yè)淘汰率超過(guò)70%。據(jù)網(wǎng)貸天眼最新數(shù)據(jù)顯示,截至今年2月,新增問(wèn)題平臺(tái)以失聯(lián)問(wèn)題為主,占比達(dá)76.04%,例如江蘇省的銀信貸、上海市的銀號(hào)理財(cái),廣東省乾易寶等;終止運(yùn)營(yíng)問(wèn)題平臺(tái)占13.54%, 此外,正常運(yùn)營(yíng)的平臺(tái)數(shù)量有明顯縮量,網(wǎng)貸行業(yè)在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量為1519家,同比下降18.60%。
事實(shí)上,網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管及備案政策對(duì)于業(yè)內(nèi)人士可能較易理解,但很多小白投資人根本不知有哪些政策的存在,甚至連“銀行存管”是干什么的都不清楚,只因利率誘人就盲目投資。因此,面對(duì)繁多的網(wǎng)貸平臺(tái),投資人到底該如何選擇、甄別其可信度?
廣東省一家大型P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,首先投資人應(yīng)警惕有線下理財(cái)業(yè)務(wù)的平臺(tái),因P2P平臺(tái)明確定位為信息中介平臺(tái),不得利用互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。也就是說(shuō),資金端的獲客行為主要在線上,如果一個(gè)平臺(tái)的獲客渠道集中于線下就應(yīng)該小心平臺(tái)的可信度。
同時(shí),若平臺(tái)有過(guò)多秒標(biāo)或短期項(xiàng)目有可能是利用新投資者的錢(qián)向老投資者支付利息和短期回報(bào)。尤其目前正處于備案關(guān)鍵時(shí)期,80%的平臺(tái)都保持審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度,更不會(huì)頻繁發(fā)標(biāo)。
人人聚財(cái)創(chuàng)始人&CEO許建文向記者表示,表象上來(lái)說(shuō),跑路平臺(tái)大多運(yùn)營(yíng)時(shí)間較短,部分平臺(tái)甚至只有1-2年時(shí)間,且產(chǎn)品收益率處于不合理水平,遠(yuǎn)超10%的行業(yè)綜合收益率。而成立時(shí)間五年以上尤其在某個(gè)細(xì)分資產(chǎn)領(lǐng)域深耕超過(guò)兩三年以上的頭部平臺(tái),對(duì)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及處置方式的掌握相對(duì)成熟。
呼吁不要過(guò)度恐慌
近年來(lái),因多家平臺(tái)的頻頻跑路,涉嫌非法融資、詐騙等問(wèn)題,眾多投資者感到恐慌,并急于取出投資資金。
于百程表示,網(wǎng)貸行業(yè)在2018年將會(huì)出現(xiàn)新一輪明顯的洗牌,平臺(tái)數(shù)量下降,留下的平臺(tái)綜合能力較以前都有明顯提升,上市的平臺(tái)將會(huì)在2018年繼續(xù)增加。對(duì)投資人來(lái)說(shuō),雖然總的平臺(tái)數(shù)量下降了,但可投資的平臺(tái)數(shù)量在增加。近幾個(gè)月以來(lái),更多的平臺(tái)是以停業(yè)的方式退出行業(yè)。
一家總部位于上海的平臺(tái)負(fù)責(zé)人向記者表示,他對(duì)P2P行業(yè)未來(lái)的發(fā)展持樂(lè)觀態(tài)度,雖然備案大限將至,但是各地監(jiān)管絕不會(huì)一刀切,即便有些平臺(tái)無(wú)法第一批備案,但不能說(shuō)明這些平臺(tái)就不值得信任,一部分平臺(tái)將會(huì)加緊擠進(jìn)第二批備案隊(duì)伍中,另一部分會(huì)加緊消化存量。
“投資者沒(méi)必要急于將錢(qián)全部取出,很多大型的網(wǎng)貸平臺(tái)是值得投資的,沒(méi)必要過(guò)度恐慌。此外,監(jiān)管部門(mén)非常關(guān)注網(wǎng)貸這一領(lǐng)域,不會(huì)放任差的平臺(tái)繼續(xù)經(jīng)營(yíng),據(jù)我所知上海第一批備案成功的平臺(tái)可能有8家,但是名單還不太清楚,北京肯定更加嚴(yán)格。”一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士直言。
券商中國(guó)記者了解到,互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)平臺(tái)已在去年12月8日正式上線,用戶(hù)可以登陸該平臺(tái)查詢(xún)網(wǎng)貸平臺(tái)的工商信息、財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)以及借款用途、還款保障措施等信息。接近協(xié)會(huì)人士向記者表示,協(xié)會(huì)已對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)撮合合同進(jìn)行登記,同時(shí)投資人可以直接下載電子合同,保障自己的權(quán)益。
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