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大額存單利率下調(diào)受關(guān)注 成為業(yè)內(nèi)新趨勢
2021-06-21 10:21:26來源: 上海證券報

大額存單利率下調(diào)的消息近日突然沖上“熱搜”。上周,不少人收到銀行短信通知,大額存單產(chǎn)品利率即將出現(xiàn)向下調(diào)整。

上海證券報記者昨日從一家股份行客戶經(jīng)理處獲悉,該行自6月18日開始發(fā)行的大額存單產(chǎn)品執(zhí)行了利率下調(diào)。記者查看該行手機銀行的大額存單產(chǎn)品列表發(fā)現(xiàn),20萬元起的3年期大額存單利率已經(jīng)從3.85%下調(diào)到3.45%;30萬元起的3年期大額存單利率由此前的3.90%下調(diào)至3.55%。

“這是一個趨勢,存款產(chǎn)品的利率一年比一年低。”該客戶經(jīng)理告訴記者,不過目前定期存款和結(jié)構(gòu)性存款的利率還未有變化。

引發(fā)大額存單利率下行的主要原因,市場普遍認(rèn)為源自6月1日召開的市場利率定價自律機制工作會議。此次會議調(diào)整了存款利率報價方式,由原先“基準(zhǔn)利率上浮一定百分比”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+上浮點數(shù)”。

“報價方式調(diào)整后,市場已經(jīng)預(yù)期會下調(diào)存款利率的‘上浮幅度’,以降低銀行負(fù)債成本,保證利差穩(wěn)定。”東吳證券銀行業(yè)首席分析師馬祥云認(rèn)為,2020年以來,銀行貸款利率快速下行,而負(fù)債端占比最高的存款由于競爭激烈,價格難以下行,導(dǎo)致凈息差快速收窄。

隨著貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR,貸款利率市場化穩(wěn)步推進(jìn)。但銀行負(fù)債成本是制約銀行貸款利率進(jìn)一步下降的“閘門”,存貸款之間的息差也在持續(xù)收窄。

為鼓勵銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利,央行、銀保監(jiān)會一直在推動銀行負(fù)債端利率下行。2020年以來,一系列政策均在引導(dǎo)緩解銀行負(fù)債端的成本壓力,銀保監(jiān)會推出多個文件,要求遏制不合規(guī)的高息攬儲行為,引導(dǎo)銀行下架智慧存款、壓降結(jié)構(gòu)性存款等在內(nèi)的高成本負(fù)債。

目前,央行對存款端利率的改革仍然保持較穩(wěn)健的節(jié)奏。光大證券分析師王一峰認(rèn)為,存款利率報價方式的調(diào)整更多屬于機制的理順,屬于“小步慢走”的漸進(jìn)式改革方式,會對部分負(fù)債業(yè)務(wù)定價形成影響,但主要銀行存款利率水平大體穩(wěn)定,不宜對其做過度解讀。

存款利率報價方式的調(diào)整對長期限的存款產(chǎn)品利率影響較大。王一峰認(rèn)為,政策調(diào)整模式屬于“短端穩(wěn)、長端降”,其中,定制存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、協(xié)議存款等主動型、高成本定期負(fù)債的定價水平相對偏高,改革后利率水平將出現(xiàn)下降。

馬祥云認(rèn)為,去年以來各類“高息攬儲”工具被全面限制后,再降低存款中的大額存單利率上限,能夠更有效且平穩(wěn)地推動銀行負(fù)債成本降低。

王一峰認(rèn)為,綜合來看,存款利率報價方式調(diào)整對銀行業(yè)形成小幅利好,有助于下一階段更好控制負(fù)債成本。

關(guān)鍵詞: 大額存單 利率下調(diào) 實體經(jīng)濟(jì) 金融服務(wù)

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