近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的處罰力度不斷加大。

5月21日，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)公布了11份行政罰單，涉及5家銀行，處罰金額合計(jì)約3.66億元。而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，僅5月份以來截至5月23日，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)便已經(jīng)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出59張罰單，累計(jì)處罰金額3.98億元。從處罰原因來看，涉及違規(guī)貸款的罰單數(shù)量依舊比重最高。除此之外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的各類違規(guī)行為還呈現(xiàn)出“罰得新、罰得細(xì)”等特點(diǎn)。

銀行業(yè)年內(nèi)最大罰單出現(xiàn)

今年以來，嚴(yán)查銀行貸款相關(guān)業(yè)務(wù)是否合規(guī)依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。5月21日，銀保監(jiān)會(huì)不僅公布了11份行政罰單，還對(duì)多名相關(guān)責(zé)任人予以警告并處罰款。包括一家國(guó)有行、三家股份行和一家外資行。

值得注意的是，其中有2張罰單金額均接近億元，分別為9830萬元和9720萬元。還有三張罰單金額超過千萬元，分別為8761.355萬元、7170萬元和1120萬元。強(qiáng)監(jiān)管、重處罰的監(jiān)管態(tài)度可見一斑。從各家銀行被罰的主要違規(guī)業(yè)務(wù)領(lǐng)域看，依然集中在貸款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等。

某股份行此次被罰9830萬元，為年內(nèi)罰金最高的罰單。根據(jù)罰單，該銀行受罰的違法違規(guī)事實(shí)共計(jì)27項(xiàng)，包括部分理財(cái)產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財(cái)資金對(duì)接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財(cái)投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。除了理財(cái)領(lǐng)域存在違規(guī)行為外，同業(yè)業(yè)務(wù)亦被“點(diǎn)名”，包括通過同業(yè)投資向企業(yè)提供融資用于收購(gòu)銀行股權(quán)、同業(yè)資金協(xié)助他行增加一般性存款，且部分期限超過監(jiān)管要求等。

今年5月份以來，銀保監(jiān)系統(tǒng)就已對(duì)銀行機(jī)構(gòu)開出59張罰單，其中有32張罰單涉及違規(guī)貸款或貸款監(jiān)督管理不到位，占比超五成。值得注意的是，32張罰單中，7張罰單在處罰原因中提到了貸款違規(guī)流入樓市，有1張罰單的處罰原因涉及貸款違規(guī)流入股市。

5月份以來，銀行被處罰的原因，除了票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)、貸后管理不到位、貸前調(diào)查不盡職等常見問題之外，還包括泄露客戶隱私、信用卡資金流向管控、亂收費(fèi)、違規(guī)分紅、未經(jīng)審查任命高管等問題。例如，有4張罰單涉及違規(guī)收取管理顧問費(fèi)等。此外，5月份以來被處罰的還包括三家銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)，分別為一家信用卡中心、一家資金營(yíng)運(yùn)中心和一家私人銀行專營(yíng)部門。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示：“近幾年來，監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果，銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)越來越深入人心，行為也更加規(guī)范。從近兩年罰單的內(nèi)容來看，監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)的整治方向開始發(fā)生變化，從過去的金融市場(chǎng)和理財(cái)同業(yè)等業(yè)務(wù)的治理轉(zhuǎn)向了貸款、信貸、個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)治理甚至是信用卡催收外包業(yè)務(wù)的管理等。此外，現(xiàn)在監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)高管以及從業(yè)人員等個(gè)人的處罰也多了起來。”

去年罰單和罰金創(chuàng)新高

2020年是防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的收官之年。去年下半年，銀保監(jiān)會(huì)還開展了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，要求各銀保監(jiān)局、各類銀行，各保險(xiǎn)公司等銀行業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，依法嚴(yán)查嚴(yán)處，防止亂象反彈回潮。

5月20日，銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)了2020年行政處罰情況。2020年，銀保監(jiān)會(huì)一手抓疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持，一手抓銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。全系統(tǒng)共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，覆蓋各主要機(jī)構(gòu)類型，處罰責(zé)任人員4554人次，作出警告4277家/人次(警告機(jī)構(gòu)328家次，警告?zhèn)€人3949人次);罰沒合計(jì)22.75億元(罰沒機(jī)構(gòu)21.56億元，罰沒個(gè)人1.18億元);責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)19家次，責(zé)令停業(yè)整頓2家次，限制業(yè)務(wù)范圍4家次，吊銷業(yè)務(wù)許可證2家，取消(撤銷)任職資格161人次，禁止從業(yè)312人。

中企資本聯(lián)盟主席杜猛對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，2020年可以稱之為是“嚴(yán)監(jiān)管年”，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)2020年對(duì)相關(guān)單位整體罰單數(shù)量和罰單總金額都超預(yù)期，這和過去幾年的處罰趨勢(shì)基本保持一致，“雙罰”比例有所增加，罰單數(shù)量和罰沒金額創(chuàng)新高。

北京看懂研究院研究員李鳳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從通報(bào)中可以看出，銀保監(jiān)會(huì)在2020年期間做到了一手抓疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持，一手抓銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。與此同時(shí)，絲毫沒有放松監(jiān)管處罰，嚴(yán)肅查處了各類違法違規(guī)行為，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其相關(guān)人員起到了巨大的震懾作用。

李鳳文進(jìn)一步表示，縱觀2020年的監(jiān)管處罰，可以歸納出呈現(xiàn)的幾個(gè)特點(diǎn)。一是突出了對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的查處。二是突出對(duì)責(zé)任人的懲處。三是突出對(duì)處罰結(jié)果的使用。四是突出監(jiān)管處罰的規(guī)范性。

“但處罰不是監(jiān)管的主要目的，而是要確保國(guó)家金融方針政策得以有效落實(shí)，維護(hù)良好金融秩序，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線的有效手段，監(jiān)管處罰重在糾偏，以促使金融業(yè)務(wù)始終走在正軌上。”李鳳文強(qiáng)調(diào)。

關(guān)鍵詞： 監(jiān)管機(jī)構(gòu) 違規(guī)處罰 特點(diǎn) 罰單